担保风险识别与风险控制方案设计 全程风险管理.pptVIP

* 七、风险控制方案设计 “小产权房”的预买卖合同担保融资方案设计； 二手房、按揭房贷款阶段性担保融资方案设计； 动产浮动抵押担保融资方案设计； 房地产的最高额抵押或多次抵押融资方案设计。 全 程 风 险 管 理 * 七、风险控制方案设计 应收帐款质押的理想条件： 已发货并由第三方付款人验收合格的货物产生的应收账款，没有权属争议； 应收账款的债务人和债权人之间没有债务不可以转让的协议 对无不良信用记录、资金实力强的第三方付款人产生的应收账款； 具体金额已被第三方付款人确认的； 在还款时直接打向质权人账户； 到期日早于借款合同规定的还款日的应收账款等。 * 七、风险控制方案设计 股权质押反担保风险控制方案设计 专利权质押反担保风险方案设计 互助反担保风险控制方案设计。 全 程 风 险 管 理 * 七、风险控制方案设计 担保合同约定技巧及运用 1、委托担保合同设计案例 2、抵押反担保合同设计案例 3、质押反担保合同设计案例 4、保证反担保合同设计案例 5、投资期权合同设计案例 6、最高额担保合同设计案例 7、最高额反担保合同设计案例 * 八、风险分散和测试方法 一是分散资本投资主体，以分散的最终风险； 二是让开金融机构自留一定比例的风险，保证金融机构不会因为有了高保障的风险后而放松对贷款风险监控； 三是控制集中性风险出现，规定单个客户保额上限：净资产的10%~15%； 四是控制总体风险不超过资本的5~10倍； 五是在机构之间分保，分散风险； 六是根据五级风险等级实行分散化的担保控制风险，任一笔融资项目，其担保有多种多的主控险措施，也有各种类型的辅助控制措施，既能分散担保风险，也能适应各类中小企业需要，基本能做到，对任何一个获准贷款的项目，总能找到适当的担保组合方案，充分体现风险控制的柔性。 全 程 风 险 管 理 * 八、风险分散和测试方法 客户的关联交易人担保意愿测试，以测试客户市场信用水平； 现金支付能力或即期筹资信用测试，要求新客户保前按综合风险等级交纳10～20%的履约保证金； 内幕人员担保意愿测试，根据内幕人员的信息对称性条件，测试中小企业业主的历史信用记录。 评审费测试：应当收１％或一定固定费用。一般应当提交评审报告．意义：配比成本，堵住投机 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 报表调查： 　　　定期收集客户财务报表及其他信息资料。 实地调查： 　　　定期到客户单位调查了解情况，调查对象包括主办会计、财务负责人或主管、企业负责人、部分职工、往来关联户等；调查内容包括贷款使用、货款回笼、月营业收入、销售价格、销售合同计划、应收帐款、流动负债、现金存量、现金流量、盈利情况、机构人事、经营机制、其他情况等。 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 银行调查： 　　　定期到贷款银行调查了解客户贷款使用情况和资金流量情况、借款增减、还本付息情况等。 担保调查： 　　　定期对担保财产、担保人的变动情况调查了解。 相关调查： 　　　定期到法院、税务部门等单位了解客户的重大或有事项的变化，包括经济纠纷诉讼、税务纠纷、担保事项等。 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 工作要求： 　　　包括整理成工作底稿，进行简单分析、提交分析报告、提交对客户整改建议方案、提交干预控制客户行为的方案。 权利行使： 　　　包括收集客户报表、检查客户、参予客户经济和诉讼活动、委派会计干预客户活动、冻结资金帐户，这些权利作为保留权利写进《协议》，有条件行使。 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 逾期项目化解方法：缓释、服务性代偿、被动性代偿 债务追偿案例一：快速、勇敢、进攻、主动； 债务追偿案例二：扼杀逃债动机、桥隧模式； 2011各地融资担保重大恶性案件分析与风险揭示 ：广东两个案例 全 程 风 险 管 理 * 十、操作风险管理 人力资本是金融机构的核心资本． 　　　货币资本作为代偿能力的象征而存在的，信用乘数关键靠人，靠管理团队的风险识别能力、风险评价能力、风险控制能力和风险处置能力。“以人为本”要体现在要素分配结构上． 风险控制技术． 　　　金融机构以风险控制为专业特征。不仅需要经验， 　更要形成系统的风险控制技术和方法。 风险管理概论 * 十、操作风险管理特点 以人为本． 　　　　注意鼓励员工的创造性，不断改进工作方法，鼓励不断学习，丰富多方面知识；鼓励团队合作精神，反对推诿扯皮现象