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理财规划师 基础知识 主讲：夏小称 第六章 理财规划法律基础 第一节 民事法律基础知识 第一单元 民事法律关系 1、民事法律关系的定义：平等主体之间 2、构成要素：主体、客体、内容 在理财规划中，法律关系的主体指机构与客户之间 客体包含四类：物、行为、智力成果、人身利益 理财规划中服务合同的客体指的是为客户量身订做的理财规划的行为 内容：权利与义务（P393案例） 3、民事法律事实：是事实或客观现象 分类：1）行为事实：合法和违法之分 前者如:订立合同、订立遗嘱；后者如侵权行为 2）自然事实：指某种客观现象的发生 如：人的出生、死亡 4、民事权利内涵 分类：财产权和人身权及综合性权利 财产权包括物权、债权，不具有专属性 人身权包括人格权和身份权，具有专属性 综合性权利包括：知识产权（具有人身和财产双重性质）、继承权（内容属财权，基于身份而取得）、社员权（如公司股东的股东权、合作社的社员权） 理财规划涉及的主要是知识产权、物权、债权、和继承权 重点介绍物权和债权 分类：自物权，即所有权，对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的全面的物权 他物权，对非本人所有的财产根据法律的规定或所有的意思对他人的财产享有的进行有限的支配的权利，包括用益物权和担保物权。 用益物权：如国有土地使用权、采矿权 担保物权：抵押权，指不转移占有 质权，指转移占有 留置权，留置占有物 2）债权：区分债权人和债务人的含义 债的发生主要基于四个原因：合同、债权行为、不当得利和无因管理 合同之债 侵权行为之债 不当得利之债 无因管理：指没有法律规定或合同规定的或约定的义务，为避免他人利益受损失，自愿管理他人事物或为他人提供服务的行为 理财规划师可能承担违约责任，或侵权行为（欺诈或误导客户的行为，侵占客户的财产） 5、民事义务的内涵 分类：约定义务和法定义务 消极义务（不作为） 和积极义务（作为） 6、民事责任的内涵 1）民事责任的定义：是民事主体不履行民事义务而应承担的惩罚性法律后果 2）民事责任的分类 合同责任：违约责任，缔约过失责任，后合同责任 侵权责任：指行为人侵害他人财产和其他合法权益 既有违约责任又有侵权责任的情况 （案例P399) 第二单元 民事法律行为 一、民事行为和民事法律行为的区别（合法性） 民事行为包括民事法律行为、可变更可撤销的民事行为、效力待定的民事行为、无效法律行为） 二、民事法律行为有效的条件 民事行为的成立不代表民事行为就生效了 ，生效是建立在民事行为成立的基础和前提 1、民事法律行为的一般有效要件： 1）行为人具有相应的行为能力 2）行为人的意思表示真实 3）不违反法律、行政法规或社会公共利益 2、特别生效要件 除具备一般要件外，还需具备法定的特别有效要件 如房屋买卖合同的生效 三、无效民事行为 （一）类型： 1、行为人不具有行为能力的行为（案例P402) 2、意思表示不真实的民事行为，该行为并非绝对无效，只有损害国家利益时才绝对无效 3、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的民事行为 4、以合法行为掩盖非法目的的民事行为 5、违反法律或者社会公共利益的其他民事行为 （案例P404） （二）无效民事行为的法律后果 已经履行的处理原则： 1、返还财产 2、赔偿损失 3、追缴财产 部分无效，则其余部分仍然有效 四、可变更、可撤销合同 （一）、类型 1、因重大误解而实施的民事行为（案例p406) 2、显失公平的民事行为(p407) 3、趁人之危的民事行为 4、受欺诈、胁迫而实施的民事行为 （二）关于撤销权问 1、撤销权必须以诉讼的方式行使； 2、须在知道起1年内行使 3、后果 五、效力待定的民事行为 （一）效力未定民事行为的类型 1、无权处分行为 2、无代理权的代理行为 3、债务承担 （解释） 4、限制民事行为人待追认的行为（案例p409） （二）、效力未定民事行为的追认即有效，且属于单方行为 （三）、相对人的催告权和撤销权 催告权：效力未定民事行为经催告后，追认人在法定期限内不确认的，视为拒绝追认 撤销权：在追认人未予追认之前，表示撤销的，自始无效 第三单元 代理 一、代理的概念