世纪理财分析(改).docVIP

“世纪理财”投资连接保险 案例分析—— 平安“世纪理财”投资连接保险 指导老师：傅亚平 组长：耿心昀 5091209204 组员：党煜东 5091209258 戎逸洲 5091209279 成佩洁 5091209206 纪潇旸 5091209348 俞敏伦 5091209254 李 昱 5081209213 第一部分 产品综述 世纪理财投资连结保险一个保险保障与投资理财相结合的定期险。可供选择的保险期间为10年、15年、20年和25年四种，投保期越长，保障越多、投资成本越少。投资连结保险的投资账户又分设三个子账户。客户可以选择一个或多个账户，同时还可以在三个账户之间自由转换。追求稳健收益的客户请选择‘保证收益账户’；希望高回报、同时风险意识又较强的客户可以选择‘平安基金账户’；另外还有一个折衷的‘平安发展账户’。 1订立保单 1.1投保规则 被保险人年龄为18-60周岁，且保险期满日不得超过70周岁，投保人固定年收入不得低于3万元。每单最低投保分数为5份。 1.2保险合同构成 （1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款；（2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注；（3）附贴批单及其他书面协议。 1.3投资账户 投资账户是本公司为履行本合同项下的保险责任，依照国家政策和相关法律法规进行资金运用而设立的专用账户。投资账户的资产以投资单位计量。每期保险费中转入投资账户的部分，均按投资单位买入价计算相应的投资单位数。 投资资产最高值不得超过： 该资产的市场购入价 + 相关税金及费用 投资资产最低值不得低于： 该资产的市场售出价-相关税金及费用 投资连结保险大部分保险费进入投资账户。目前，投资账户又分设三个子账户，它们分别是：‘保证收益账户’‘平安发展账户’‘平安基金账户’，其投资方向和特征如下： 账户名称投资方向账户特征（投资组合限制）风险提示保证收益 账户银行存款 现金拆借本账户为低风险收入型帐户，设有保证投资收益率，保证???资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间（天）进行加权平均的收益率。银行利率风险是影响本账户投资回报的主要风险。平安发展 账户银行存款 各类债券 证券基金本帐户为稳健平衡型账户。投资于国债及国有商业银行存款的比例不低于20%；投资于证券投资基金的比例不高于60%?。本帐户不承诺投资收益。银行利率风险、债券信用风险和投资基金市场风险是影响本账户回报率的主要风险平安基金 账户主要投资于 证券投资基 金兼顾其它本帐户为积极进取型账户。投资于基金的比例不低于60%，最高可达100%。本账户不承诺投资收益。股票市场风险和基金市场风险是影响本账户投资回报的主要风险。本公司可为本保险设立一个或多个投资帐户。投资帐户的投资组合及运作方式由本公司决定。本公司设立两个或两个以上投资帐户时，投保人可以选择合适的投资帐户分配保险费。投保人在投保本保险时可以按照本公司的规定选择一个或多个投资帐户分配保险费。投保人在投保本保险时没有选择投资帐户的，除非投保人另行申请，本公司有权将所有应分配保险费划入本公司指定的投资帐户。本合同生效后，投保人可随时向本公司申请改变未来应分配的保险费在投资帐户间的分配比例，经本公司同意后，新的分配比例于下一个保险费收到日起生效。本公司设立两个或两个以上投资帐户时，投保人在本合同生效后，可以按本公司的规定，申请将本合同项下的投资单位从某一投资帐户转到另一投资帐户中。 2缴纳保费及相关收费 2.1保险金额及保费 本合同的保险金额由投保人和本公司约定并在保险单上载明，交费方式为年交。每份本保险的年交保险费为人民币1260元。投保人投保多份本保险时，每年应交保险费为：  人民币1260元+人民币1200元×（投保份数-1） 投保人按照本合同的约定向本公司分期支付保险费。投保人支付首期保险费后，应当按约定的交费日期支付其余各期保险费。 在本合同有效期内，投保人要求部分领取投资帐户现金价值的，自本公司收到部分领取申请书之日的下一个资产评估日起，本合同项下的保险金额按照领取比例相应减少。减少后的保险费不得低于本公司规定的最低限额。 2.2保费分配 投保人投