小企业贷款业务培训课件(银信1-2).pptVIP

一、授信方案合规性审查 客户合规性审查-主体资格审查 小企业授信方案审批 一、授信方案合规性审查 客户合规性审查-客户规模和行业审查 不同标准 提示 小企业授信方案审批 一、授信方案合规性审查 客户合规性审查-客户准入审查 客户政策合规性审查 客户特定产品准入审查 小窍门 小企业授信方案审批 一、授信方案合规性审查 信贷业务合规性审查-信贷产品政策遵循性审查 信贷业务合规性审查-用途合规性审查 ？ 小企业授信方案审批 一、授信方案合规性审查 用途审查的参考思路 小企业授信方案审批 一、授信方案合规性审查 信贷业务合规性审查-担保合规性审查 抵质押合规性审查 小企业授信方案审批 一、授信方案合规性审查 信贷业务合规性审查-担保合规性审查 一般保证人合规性审查 主要审查保证人主体资格和提供保证的程序合法合规性。 不接受以下类型的保证人 国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人分支机构，企业法人的职能部门，土地储备机构。 被人民银行、银监会等监管机构、其他征信机构及商业银行列入黑名单的；近三年在金融机构有违约记录，或有不良资产剥离、核销记录的；参与“地下金融”、非法集资、违规放贷等活动的；不符合商业银行信贷政策的。 小企业授信方案审批 一、授信方案合规性审查 信贷业务合规性审查-担保合规性审查 合作担保机构类保证人的合规性审查 在小企业授信中，合作担保机构类保证人专指经商业银行准入合作的专业担保公司。合规性审查时审批人一般应重点审查专业担保公司的评级、保证能力和集中度是否符合本行规定，原则上不接受专业担保机构为其关联方（企业或自然人）提供保证。 自然人保证的合规性审查 一般自然人保证仅作为小企业贷款的补充担保手段。同时审批人应尽量争取同时将该自然人有权处分的资产作为授信业务的押品。 小企业授信方案审批 二、授信方案还款来源分析 第一还款来源——特定还款来源分析 第一还款来源——综合还款来源分析 第二还款来源分析 小企业授信方案审批 二、授信方案还款来源分析 第一还款来源——特定还款来源分析 跟单操作的业务 其他特定还款来源业务 小企业授信方案审批 二、授信方案还款来源分析 第一还款来源——综合还款来源分析 现金流是第一还款来源 如何把握 充足性 稳定性 可控性 小企业授信方案审批 二、授信方案还款来源分析 第二还款来源分析 风险缓释措施 不做当铺 合法有效 审慎可控 独立性 风险匹配性 小企业授信方案审批 二、授信方案还款来源分析 第二还款来源分析——抵质押 不动产抵押 价值判断 变现能力 动产质押 价值判断 变现能力 应收帐款质押 有效性 可控性 小企业授信方案审批 二、授信方案还款来源分析 第二还款来源分析——第三方保证 合作担保机构类保证 一般公司及机构类保证 保证链条 关联担保 小企业授信方案审批 二、授信方案还款来源分析 第二还款来源分析——增信措施 政府信用支持 履约保险 自然人保证 小企业授信方案审批 三、还款意愿分析 还款意愿 违约成本 小企业授信方案审批 三、还款意愿分析 还款意愿 小企业授信方案审批 三、还款意愿分析 违约成本 核心资产抵押 股东个人资产抵押 抵押率 第三方担保 声誉 家庭 其他因素 小企业授信方案审批 四、授信方案合理性 授信额度合理性 授信品种合理性 授信期限合理性 担保方式合理性 单笔业务支用合理性 小企业授信方案审批 四、授信方案合理性 授信额度合理性 小企业授信方案审批 四、授信方案合理性 授信品种合理性 与企业需求匹配 与企业风险状况匹配 小企业授信方案审批 四、授信方案合理性 授信期限合理性 短 根据风险状况调整 小企业授信方案审批 四、授信方案合理性 担保方式合理性 小企业授信方案审批 四、授信方案合理性 单笔业务支用合理性 小企业授信方案审批 五、小企业授信审批规程 小企业授信申报与审查 小企业授信审批方式 小企业授信方案审批 五、小企业授信审批规程 小企业授信申报与审查 申报组织 申报要件 申报流程 组织审查 审查要素 审查结果 小企业授信方案审批 小企业授信审批方式 单签 双签 会签 会议 五、小企业授信审批规程 小企业授信方案审批 六、审批方案完善 审批方案要素完善 审批前提条件完善 审批持续条件完善 小企业授信方案审批 * 一、通过关键财务信息看客户 关键财务数据分析 货币资金 一般分析 小企业分析 小企业财务分析 一、通过关键财务信息看客户 关键财务数据分析 短期投资 一般分析 小企业分析 小企业财务分析 一、通过关键财务信息看客户 关键财务数据分析 应收账款 一般分析 小企业分析 小企业财务分析 一、通过关键财务信息看客户