AFP年轻夫妻的成家理财规划（案例2）.pptVIP

计划1年后子女出生，出生后每年生活费4万元，持续24年，直至硕士毕业。 子女教育按照天津市私立寄宿标准，从3岁开始上幼儿园，至24岁硕士毕业。 子女抚养生活费及教育费用各年现金量如右示。 * 团队成员 1 饰演理财经理、案例讲解 2 饰演王嘉先生 3 饰演郭瑜女士 4 饰演大堂经理 5 PPT制作 王嘉先生专属理财规划 本理财策划方案是基于您所提供的个人及家庭基本资料，综合考虑理财目标、财务状况、风险承受能力、投资意向及合理的经济预期量身而作。我们对于任何第三方因全部或部分采用本方案内容引起的损失不承担任何责任； 本方案旨在对客户提出的家庭理财状况予以客观的分析，从而对家庭资产、负债进行合理再分配，选取适当的理财手段和理财工具，通过系统化运作，满足家庭理财需求，其间涉及的任何金融机构、理财产品均无推销、广告涵义，个人观点仅供参考； 本方案提到的宏观经济概念均为当前社会的一般参考数据，可能与未来实际数值有所差别，请根据实际情况灵活掌握； 为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并随时与您的理财顾问联系。 重要声明 宏观经济和基本假设 房价增长率 薪资收入增长率 社平工资增长率 养老金增长率 住房公积金贷款利率 商业贷款利率 7% 6.66% 4.9% 3.25% 目录 1 2 3 4 基本情况介绍 4 2 5 家庭财务分析 理财目标分析与风险属性界定 理财方案规划 风险告知与后期监测安排 一、基本情况介绍——家庭成员信息 年生活 开销 3万元 4万元 家庭资产 家庭负债 活期存款2万元；股票当前市值15万元；股票型基金5万元； 住房公积金贷款余额20万元（还款剩余年限10年） - - - -1 小王 五险一金 年税后收入8万元 国企 会计 29 郭瑜 五险一金 年税后收入11万元；婚前房产价值60万元。 金融企业员工 30 王嘉 社保 情况 个人收入/资产情况 职业 情况 年龄 人物 家庭特点：收入稳定，家庭风险承受能力较强。 一、基本情况介绍——生命周期 二、家庭财务分析——资产负债表 2016年7月23日 单位：元 二、家庭财务分析——收支储蓄表 2016年7月23日 单位：元 二、家庭财务分析——财务诊断 偿债能力 您的家庭综合偿债能力较强，家庭各种非一次性偿还的大额债务的还款能力高。 家庭实现财务自由的程度较弱，可以通过增加理财收入或降低支出来提高财务自由程度。 生息资产比率较低，平均投资回报率为零，资产配置与风险属性不一致，建议增加投资性资产。 未购买商业保险，在风险发生时，不足以给家庭带来很好的保障。 财务自由度 二、家庭财务分析——财务诊断 保障能力 财富增值能力 三、理财目标分析 理财目标 1 2 3 4 5 6 7 购买新房 价值120万 紧急预备金满足 3个月家庭支出 抚养女儿24年 生活费4万/年 女儿上学 私立寄宿至硕士 购买新车 价值15万元 国外旅游 持续10年 退休后生活标准 10万/年 三、理财目标分析 各理财目标实现时间及持续时长 中高 中高 积极 风险测评承受能力评分 风险容忍度评分 风险属性评估 79分 72分 75分 三、风险属性界定 结论：渴望有较高的投资收益，但又不愿意承担较高的风险，可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。 四、理财方案规划 满足3个月家庭支出 根据家庭生活费支出情况：王先生夫妇7万/年，小王4万元/年。家庭月支出9166元，3个月家庭支出为27500元，可用银行灵活型理财配备备用金。 紧急备用金规划 优劣势比较 卖旧房 买新房 买新房 租旧房 优劣势比较 优势：换房资金充裕，各项目目标按照理想值执行可行性很高。 缺点：不能享受房价上涨带来的收益。 优点：有机会享受房价上涨带来的收益，如后期卖出，老年资金充裕度高。 缺点：前期资金缺口较大，需要将夫妇生活费从7万将至5万，购房时间推迟1年。 四、理财方案规划——购房规划 四、理财方案规划——子女抚养及教育 几年后 子女生活费 教育费用 1 40,772 15,544 2 41,559 15,844 3 42,361 16,150 4 43,179 8,231 5 44,012 8,390 6 44,861 8,552 7 45,727 …… …… …… …… 22 60,912 38,162 23 62,088 38,898 24 63,286 39,649 2年后购买价值15万元的家庭用轿车，加上当年养车费，共需要17.6万元。 1 养车费现值1.5万元/年，养车7年。 2 1 2 四、理财方案规划——购车规划 3年后开始每年一次国外旅游，预算费用理想值3万元，持续10年，共计花费34.67万元。 王先生夫妇都有社会