保监新型产品信息披露规定十大要点.pptVIP

产品信息披露新规的“十大要点”（1） 新型产品信息披露的形式更广，界定更明确 《管理办法》第2条、第3条 信息披露方式包括但不限于下列形式： （一）媒体、公司网站上的说明和介绍； （二）产品说明会上的说明和介绍； （三）销售人员的说明和介绍； （四）客户服务人员的回访； （五）定期寄送报告资料。 产品信息披露新规的“十大要点”（2）a “风险提示”要求更严格、明确 1. （三类新型产品）产品说明书封面明显提示语句 《管理办法》第18、25、30条 产品信息披露新规的“十大要点”（2）b “风险提示”要求更严格、明确 2. （三类新型产品）其他宣传材料必须要有风险提示 《管理办法通知》第二条 二、关于信息披露材料 　　除产品说明书以外的其他用于销售和展业的宣传材料，包括宣传单和宣传彩页等，可以对产品说明书的有关内容进行简化，但至少应当包括风险提示和该保险合同的主要内容。 产品信息披露新规的“十大要点”（2）c “风险提示”要求更严格、明确 3. （投连、万能产品）灵活交费的风险提示 《管理办法》第19、27条 第十九条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。 第二十七条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。 产品信息披露新规的“十大要点”（3） 尊重和确保客户知情权 《管理办法》第4、6条； 第四条 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。 第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。 《管理办法》第18、25、30条 （产品说明书）告知客户“犹豫期及退保”的权益 产品信息披露新规的“十大要点”（4） 客户确认形式更严格 ——“客户抄录语句并签字” 《管理办法》第6条 　 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 《办法条文解释》第一到三条 要求投保人抄录的风险提示语句中的“保单利益的不确定性”仅针对新型产品的非保证利益部分。 投保人按照《办法》第六条抄录风险提示语句不影响投保人、被保险人和受益人按照保险合同可以享有的确定利益。 产品信息披露新规的“十大要点”（5） 演示利率界定更清晰，并向下调整 《办法通知》第一条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时， 用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%和3%，现金红利累积年利率不得高于3%； 用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于7%、4.5%、1%； 用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结算利率分别不得高于6%、4.5%和最低保证利率。 其中，用于利益演示的分红保险的假设投资回报率是指用于计算分红保险红利分配的实际投资收益率假设，用于利益演示的投资连结保险的假设投资回报率是指投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净投资回报率。 产品信息披露新规的“十大要点”（6）a 利益演示加强规范 1.利益演示形式要求更明确 《管理办法》第7、18条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。 产品信息披露新规的“十大要点”（6）b 利益演示加强规范 2.对产品说明书利益演示进行规范 《管理办法》第18、25、30条 -以表格演示的必须包括某些相应项目； -保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。 产品信息披露新规的“十大要点”（6）C 利益演示加强规范 3.对利益演示规范声明 《管理办法》第18、25、30条 我司使用的统一表述： 分红产品：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。 万能产品：上述利益演示基于公司的精算假设，高、中、低三档假设结算利率分别为6%、4.5%、2.25%，低档结算利率即为最低保证利率。该演示不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于演示水平。 投连产品：上述利益演示基于公司的投资收益假设，高、中、低三档假设投资回报率分别为7%、4.5%、1%。该