核心银行系统工程-电子印章实施服务项目-软件业务需求说明书.docx

文档编号：版本号：密级：业务需求说明书概述业务背景随着资产规模日趋庞大、客户数量增多、业务与分支机构增加，全省XXXX银行面临着“市场风险、信用风险和操作风险”三大风险。其中防范操作风险，要从包括科技建设手段等多方面加大力度，加强内部控制和监督检查，防范金融案件的发生。银行内部印章的管理是商业银行内控管理的重要环节，在保管、使用、审批等方面均有着严密的规定和手续。但在实际工作中，许多网点人员在印章使用时，存在代盖乱用、多盖滥用等现象。目前的印章管理方式主要还是依赖手工。管理方式效率低下，且无法实时记录印章在领用、使用、保管等过程中的操作；对于印章使用情况的监督和监管，上级行只能通过现场检查、不定期抽查方式掌握、了解。这些问题的存在给银行的印章管理带来很大的压力和难度，也给一些不法分子提供作案条件。基于加强内部控制的需求，全省XXXX银行急需借助于现代科技手段，将印章纳入目前的生产系统进行管理，规避风险，统一形象，杜绝串岗混用现象，实现管理与使用的同步。业务目标业务总体目标基于转型工程安全认证平台的实施，按照业务需求及技术要求，集成实现XXXXXX实施要求的所有功能，实现签章电子化，代替部分实物印章，取消柜员持有的实物印章，建立全省统一的电子印章模板库及电子印章库，供柜面、信贷、国结、智慧柜员机等行内系统调用；支持电子形式及纸质形式的凭证、回单、对账单等自动加盖电子印章；实现多维度印章管理，可按交易、机构控制加盖电子印章；实现电子印章模板管理的流程化；可生成业务验证码，嵌入电子印章中，客户可通过业务验证码及交易日期查询条件在柜面、XXXX门户网站、微信银行、电子银行、自助服务终端等渠道进行业务要素查询。需求实施目标实现银行签章电子化，以电子印章代替部分实物印章。取消柜员持有的实物印章，建立全省统一的电子印章模板库及电子印章库，实现系统自动加盖电子印章，可按交易、按法人机构控制是否加盖电子印章，电子印章可展现在电子凭证上，也支持纸质凭证的印章打印。电子印章应嵌入业务验证码，客户可通过业务验证码及其他查询条件在柜面、XXXX门户网站、微信银行、电子银行、自助服务终端等渠道实现业务要素及账户状态的查询。实现多渠道签章服务。可为柜面渠道、自助渠道等行内渠道提供签章服务，支持对电子及纸质的凭证、回单、对账单等进行签章服务。业务特点通过与现有业务系统的接入即可实现柜面零售高频业务办理的全流程无纸化。系统以电子板式文件替代现有纸质文件，以电子凭证替代现有的纸质打印，以防伪电子签章替代现有的实物盖章，以电子手写签名替代现有的纸张签名，在不改变柜员操作习惯的前提下实现无纸化的业务受理，优化柜面业务受理流程、节省客户临柜时间、提升客户感知、减少后督工作量，同时解决纸质凭证所带来的分先问题、管理问题、成本问题和效率问题，为全省农商行提供新一代电子业务受理方式。应用规范使用机构：XXXX、法人会计主体、非法人会计主体、营业机构。使用人员：XXXX参数管理机构A/B级柜员、法人机构参数管理机构A/B级柜员、营业机构A/B级柜员、现金柜员、一般柜员。客户群体：个人客户、单位客户。功能清单序号功能小类功能名称功能描述需求类型备注1电子印章管理电子印章管理系统支持将业务部门提供的电子印章模板以参数化的形式发布，并支持对现有电子印章模板进行替换。新增2电子印章用印流水查询电子印章用印流水查询可以查询到使用电子印章功能的用印交易流水信息，如：业务验证码、交易日期、交易流水号、交易柜员、交易名称、用印类型等。新增3电子印章业务验证码查询电子印章业务验证码查询输入电子印章上的业务防伪码，可查询到相关的业务交易信息，如：机构号、柜员号、交易日期、交易时间、业务类型、业务流水号等。新增参考资料序号参考资料名称提供方版本号日期1中华人民共和国电子签名法2005年版2XXXXXX会计业务操作规范XXXX2011版业务和产品概述基本定义及规则定义及术语电子印章指经过国家安全部门认证、将实物印章电子化的电子法律标识，具有加密、防伪、安全存储的特征。印模制作电子印章过程中使用的经过图片处理软件处理的印章矢量图形。总体规则和规定电子印章应同时支持超级柜台、自助发卡机等自助渠道。所有网点均应用电子印章，可实现按机构控制是否应用电子印章（村镇银行）。批量凭证不加盖电子印章；地市中间业务配置电子印章。建立交易、凭证及电子印章的对应关系，并设定电子印章加盖位置，柜员使用交易时系统自动加盖电子印章，电子印章与业务信息同步打印。新增交易通过参数配置设置交易、凭证及电子印章对应关系。业务驱动打印电子印章，电子印章与凭证要素同时打印；凭证重印时应同时打印电子印章，重印时重新生成电子印章验证码，通过各渠道查询到的业务要素一致，已加盖电子印章的凭证不可另行加盖实体印章。客户信息的屏蔽规则使用参数化定义，