德国商业银行中小企业金融发展经验及借鉴-工商银行.PDF

城市金融研究所 研 德国商业银行中小企业金融发展经验 及借鉴 究 要点 报  德国是世界第四大经济体，也是欧盟经济核心。 大型企业是德国经济的中坚力量，但占经济重要 地位和解决最多就业的依然是大量中小企业 告 （SMEs）。德国中小企业数量占到全部220万企业 的99.3%，解决超过60%的就业。  德国建立了多层次立体式的中小企业融资体系， 2015年第58期 其中既有政府支持下的政策性银行，也有基于市 场原则将中小企业作为业务重点的商业银行。德 2015.05.29 国中小企业融资体系主要有五种经营模式：一是 技术先行的 IPC微贷模式，二是政策驱动的复兴 信贷银行模式，三是深耕基层的德国储蓄银行模 式，四是综合经营的一般商业银行模式，五是成 本约束的网络商业银行模式。  德国商业银行中小金融之所以能够获得成功，一 执笔：丁振辉 黄旭 在于德国良好的信用担保制度，二在于专项的中 小企业发展基金提供资金支持，三在于政府在中 zhenhui.ding@ 小企业发展中提供多项扶持措施。鉴于此，我国 商业银行做好中小金融，一是需要革新风险理念 和信贷技术实现经营转型，二是需要把握移动互 联有利时机加快业务发展，三是需要丰富中小企 业金融产品提高整体利润率，四是需要加强政府 担保平台建设以降低业务风险。 重要声明：本报告中的原始数据来源于官方统计机构和市场研究机构已公开的资料，但不保证所载信息的准确性和完整 性。本报告不代表研究人员所在机构的观点和意见，不构成对阅读者的任何投资建议。本报告 （含标识和宣传语）的版 权为中国工商银行城市金融研究所所有，仅供内部参阅，未经作者书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复 制、刊登、上网、引用或向其他人分发。 德国商业银行中小企业金融发展经验及借鉴 德国商业银行中小企业金融发展经验及借鉴 德国是世界第四大经济体，也是欧盟经济核心。奔驰、宝马、大众、西 门子、博世等德国著名跨国公司是推动德国经济增长的重要力量。但是，就德 国经济整体而言，占经济主体地位的和解决最多就业的依然是大量中小企业 1 （SMEs）。根据德国联邦统计局的规定 ，雇员人数少于250人并且全年营业收入 不超过5000万欧元的企业为中小企业。中小企业占德国220万企业的总数达到 99.3%，其中180万家企业是雇员不超过9人并且年经营额不超过220万欧元的微 型企业；整个德国只有1