“沉睡余额经济”惊人 消费卡沉溺金融诱惑.pdfVIP

立刻访问免费获取惊喜大礼 “沉睡余额经济”惊人 消费卡 沉溺金融诱惑 编者按 琳琅满目的各种预付消费卡在带给人们便利的同 时，也隐藏着诸多的陷阱，比如卷款跑路就时常在各个行业上演，导致 消费者损失无法弥补。但若运营得当，这些预付消费卡也能成为发卡企 业的利润奶牛，每年坐享固定收益。 不过，从目前来看，虽然政府相关部门已经加强了对预付 卡行业的监管力度，但是，利益的诱惑仍然让这一市场布满陷阱，如何 根除预付卡行业的乱象，更需要监管部门的多管齐下。 沉睡余额经济惊人 消费卡沉溺金融诱惑 [ 据业内不完全统计，通常占据卡值面额3%~5%的沉睡余 额利润会成为结余，以一个年发卡金额约1亿元的企业来计算，加上利 息等，其一年仅卡内结余就会给企业贡献高达约500万元的利润 ] 小吴是一家国有企业的普通员工，一到重要节日，作为礼 品发放物，各类消费卡总是首选。因为直接发现金不方便，而且消费卡 也可以避税，所以发放消费卡给客户最合适。小吴告诉《第一财经日 报》。 而这也成就了一大批第三方支付消费卡或企业自行发卡的 巨大市场，在这个消费卡的世界里，发卡企业成为融资平台，基于这笔 无息贷款，企业可以零成本进行各种理财和投资。不仅如此，哪怕是卡 内仅有几毛或者几元钱的余额，积少成多之下也能给企业每年带来几万 甚至数百万元的固定收益。 巨额无息贷款 目前，市面上主要有两大类型的消费卡，一种是具有第三 方支付资质的通用卡，即除了在发卡企业体系内使用外，还可以在其他 签约商户使用，比如联华OK卡、杉德卡、得仕卡等;第二类则是企业自 行发行，只能在本企业体系内使用的单用卡，比如一些健身卡、美容美 发卡、超市消费卡等。 立刻访问免费获取惊喜大礼 相对而言，通用卡的发行量和所涉及金额是巨大的，根据 公开资料，目前斯玛特发卡量已达到1000多万张。 根据联华OK卡发行方百联电商旗下子公司安付宝公布的 信息，截至2011年7月底，因支付业务形成的备付金余额约为9.41亿 元。所谓备付金余额即已经收款但还未发生消费的存额。有业内人士 称，联华OK卡每年的销售额可达40亿~55亿元，每年可给百联体系的 现金贡献达15亿元。 而有知情人士指出，上述数字还太保守，联华OK卡每年 的发卡总金额可能在70亿~80亿元。 庞大的发卡量给了发卡企业巨大的资金沉淀，根据商户合 作协议，客人在店内拉卡消费后，资金一般是划入发卡企业，事后再由 发卡企业在账期内结算给发生消费的商户。而这中间会有一个时间差， 有些百货类企业的结算周期较长，卖场类企业一般采用隔夜即第二天结 算方式运作。长期研究第三方支付，并与一些发卡机构、超市等有业务 联系的欧诺阿卡商务咨询有限公司负责人于先生透露，即便只有一天的 账期，如此庞大的金额也完全可以让发卡企业有足够的时间运作一些短 期理财产品，更不用说那些涉及几个月账期的款项，绝对是带给发卡企 业一笔巨大的无息贷款。 一些长期从事消费卡发行或代理合作的业者反映，大型发 卡企业获得这笔无息贷款后，一般会有几类投资流向，第一种是比较保 本和成熟的理财产品，比如对于隔夜即结算的款项一般投资30天期至 90天期、利息率在4%~5%的短期理财产品，只要每天的资金周转正常， 则能保证获得比一般存款利息稍高1%~2%的利息收益，由于资金量大且 风险小，这种方式能给发卡企业带来稳定的不菲利润;第二类则是股市 类投资，但考虑到有一定风险，所以发卡企业会将资金用于获利可能性 较大的打新股;第三类则是用于新店投资，这多发生在发卡企业本身是 经营零售的公司身上，类似健身房、百货、美容美发店等，因为这类发 卡企业自身具有拓展网点需要，不过这种方式风险最大，毕竟有借有 还，且新店盈利需一定周期。 沉睡余额经济不容小觑 除了上述利益，发卡企业还有一笔稳赚的钱，即来自于卡 内余额。说来也许很多人不相信，发一张消费卡，通常可以保证有10% 的利润。这笔利润来自于佣金、卡内余额以及利息。以信用卡作比较， 一般银行信用卡消费，银行收取千分之五