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破解我国中小企业融资难的问题研究 　　摘要：如果说大型企业是中国经济的骨架，中小企业就是中国经济的细胞。中小企业的快速发展对促进我国国民经济增长、提高就业率、增强我国经济实力有重要作用。当前经济形势下，我国中小企业发展困难重重，陷入了资金荒的困境，很多企业面临着倒闭，究其根本原因在于中小企业融资难。本文结合我国当前的经济形势和经济政策，从不同角度分析了中小企业融资难的原因，并且提出了解决的对策。 　　Abstract: medium-sized and small enterprises are the cells. medium-sized and small enterprises while large enterprise is the skelecton of Chinas economy. medium-sized and small enterprises play an important role in China’s employment inrease and economic growth. But in today’s economic situation, medium-sized and small enterprises are difficult to develop as they could not get fund, some of them even facing collapse because they could not finance. Based on Chinas current economic situation and economic policy, from different angles, analyzes the reasons of medium-sized and small enterprises financing difficulty, and puts forward the countermeasures. 　　关键词：中小企业 融资难 对策 　　Key words: medium-sized and small enterprises, financing difficulty, countermeasures 　　作者简介： 梁君；学历：大学本科；职称：助教；研究方向：经济管理类；工作单位：秦皇岛职业技术学院 经济系 　　 　　中小企业能否快速健康发展受诸多因素的影响，主要可以概括为两大方面：一是企业自身经营能力的强弱；二是企业所处的外部经济环境是否有利。当前经济形势下，我国中小企业发展面临着许多自身难以克服的经济、制度等方面的问题，其中最突出的就是融资难的问题。 　　一、我国中小企业融资难的原因分析 　　我国中小企业融资受多方面因素影响，分析造成中小企业融资困难的原因可大体归纳为两大方面即根本原因和直接原因。下面就从这两个方面对我国中小企业融资难问题进行分析。 　　1、造成中小企业融资难的根本原因 　　我国中小企业融资难的根本原因在于中小企业自身的经营管理存在弊端，主要表现为：首先，中小企业一般资本规模较小，生产技术水平较落后，产品结构相对单一，财务制???不够健全，内部控制不够完善，信息透明度不高，抵御风险能力不强。因此，银行很难掌握中小企业实际的经营状况，同时也增加了银行的信贷风险，银行出于自身利益考虑往往不愿贷款给中小企业。其次，由于中小企业资金有限，厂房设备等固定资产往往采用租用的方式取得，因此造成贷款抵押品不足。抵押品不足也成为中小企业贷款难的又一大根源。第三，中小企业信用意识淡薄，信用程度较低。据统计中国全国小企业不良贷款率高达11.6%，而整个银行业的不良贷款率的平均水平只有2%左右，由于中小企业忽略自身信用的重要性造成商业银行贷款风险明显偏高。 　　2、造成中小企业融资难的直接原因 　　（1）国家实行紧缩的货币政策加大中小企业融资难度。我国为抑制通货膨胀先后11次上调存款准备金率，大型和中小型金融机构存款准备金率分别已上调到历史最高的21%和17.5%。国家连续上调存款准备金率和控制全年信贷额度，使商业银行放贷能力备受制约。商业银行特别是大中型商业银行出于自身盈利考虑，信贷资源更多倾向于投向规模大、盈利能力强、风险小的大企业，因此，在信贷资源有限的情况下，竞争优势不明显的中小企业更难获得银行资金。 　　（2）中小企业融资渠道单一，严重依赖银行间接融资，而银行贷款程序复杂、手续繁琐、担保要求严格，无形中提高了中小企业的贷款门槛。中小企业要想从银行贷到款，在自身担保物不足的情况下就只能求助于担保机构，担保机构出于自身利益和风险的考虑，也不愿意为中小企业提供担保，或者即使提供担保也规定了较高的担保赔