江西省Y银行涉农小额信贷业务风险控制.doc

江西省Y银行涉农小额信贷业务风险控制 第3章江西省Y银行涉农小额贷款业务发展情况 3.1江西省Y银行涉农小额贷款业务发展的历程 我国是一个农业大国，我国政府也历来对三农问题十分重视，早在1975年， 邓小平同志就指出工业支援农业，促进农业现代化，是工业的重大任务。农业 要现代化，才能适应工业的现代化，工业越发达，越要把农业放到第一位，这 就要求工业支援农业。从党的十六大会议之后，我国党中央就一直在强调要把 三农问题作为权当工作的重中之重，并提出了建设社会主义新农村的总体要 求。到党的十七大，党中央则着重强调了要统筹城乡发展，推进社会主义新农 村建设，同样将农业、农村、农民这三农问题作为党中央的最为重要的任务之 一。我国农村改革的历史定位，是在党的十七届三中全会中进行准确判断的， 这次会议指出，中国总体上已经进入了以工促农，以城带乡的发展阶段，已经 进入了加快改造川农农业、走中国特设农业现代化道路的关键时刻。在2010年 我国中央一号文件《中共中央、国务院关于加大统筹城乡发展力度，进一步夯 实农业农村发展基础的若干意见》中，从党和国家工作的全局出发，着重强调 了统筹城乡发展、夯实农业农村发展这个主题，为社会主义新农村的建设发展 进一步指明了方向[17]。 自Y银行在全国成立以来，积极响应国家号召，始终致力于服务三农、 服务中小企业、服务社区的定位，并且不断地在探索可持续发展的普惠金融发 展道路，纵观近几年的业务，可以说取得了一定的成绩。Y银行的一大优势，就 是该行网点数量巨大，是国内营业网点数量最多的金融机构，并且所有的这些 营业网点中，有71%的数量分布在县城区域，广泛在城乡地带开办网点，有效 补充了农村地区金融服务欠缺的情况。截至2015年末，邮储银行涉农贷款余额 达到7602亿元，比2014年同期增长了54.07%，高于Y银行各项贷款的平均增 速的14.62；已是连续第五年完成Y银行设定的涉农贷款两个不低于目标， 年均增幅70.98%，这一数字是远远高于我国银行业的平均水平的；累计发放超 过了1万亿元的小额贷款，可以看到所有贷款的单笔金额仅6万元左右，是真 正意义上的小额，非常有效地解决了860多万农户的生产和经营资金短缺方面 的难处。 2003年，由于国家对Y银行的储蓄转存款制度进行了大幅度改革，增加的 资金由Y银行自行运作，可用于银行间债券市场、协议存款等各个渠道。资金 量的丰富也促使Y银行不断思考如何将资金变成资产的方法，使增加的资金回 到农村，产生价值。 2005年年底，银监会批准了Y银行在陕西、福建、湖北等省开展小额质押 贷款业务试点工作；2006年上半年，福建省在全国首例开办定期存单小额质押 贷款业务；到了2006年下半年，业务办理范围进一步扩大，包括河南、山东等 在内的十个省开展了第二批的试点动作；到2007年上半年，该业务已在全国进 行试点了。2007年年中，河南省又率先开办小额贷款试点，且此次试点是和国 外一家技术公司联合开发的。到2007年年底，Y银行小额贷款业务系统在全国 范围内全面上线开始运行。直到2008年初，Y银行颁布了《小额贷款业务管理 办法》，这一管理办法，起到了规范业务办理流程和风险控制方面的作用。 到2008年年中，Y银行在全国31个省分行和5个计划单列市分行全部开办 了小额贷款的业务。到2008年年底，Y银行在全国所有的二级分行和一级支行 都开办了小额贷款业务,有个一级分行所有的县市都开办了小额贷款业务。江西 省Y银行也是在同一时期开办了小额贷款业务。Y银行小额贷款的种类分为农 户小额贷款和商户小额贷款，农户小额贷款和商户小额贷款，都是属于信用贷 款，无需提供抵押物品，在广大农村中很受欢迎，从该行系统统计数据来看， 大部分小额贷款都发放于涉农行业，特别是农户小额贷款的广泛推广，有效地 帮扶了广大农民的生产经营，受到了各地地方政府部门及监管部门的大力支持 和推广。 3.2江西省Y银行涉农小额贷款业务发展的现状 江西省Y银行涉农小额贷款业务开办八年以来，充分发挥了其贴近微型经 济市场的特点，具有无需抵质押、手续简便、办理速度快的特点，从业务办理 和产生的各种实际效果等各种情况都充分证明，服务三农、发展三农的战略 定位是符合Y银行发展的实际情况的。对江西省Y银行来讲，就是要继续发挥 网点多、覆盖广的自身优势，坚定不移始终如一地做好支农惠农的各项工作， 打造服务三农的优良模式，提升Y银行的核心竞争。 自Y银行开办信贷业务以来，不断加大产品和服务创新力度，积极支持社 会主义新农村建设，于2007年推出好借好还业务。好借好还小额贷款产品 也是邮储银行第一款特色产品。好借好还是专为广大农村地区的农户和商户设 计推出的无需抵质押的贷款服务，用于满足农户生产经营中的资金需求。为构 建良好的农村信贷环境，