保全实务(业务员篇)--罗静.pptVIP

保全业务规则 保全实务 -----罗静  一、保全工作概述 1、保全服务：保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据合同条款规定及客户要求提供的一系列后续服务。 2、保全服务宗旨：以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，用高效准确的操作和标准规范的管理，实现合同双方达成的批改协议，从而保障客户权益、有效控制风险并支持业务发展。 二 、一般保全作业规则 （一）保全服务办理渠道 1、客户服务中心 2、95567全国统一客服热线 3、公司内部转办方式 一般作业规则——整体流程 （二）保全申请应提交的资料 保全申请所需的应备文件根据保全项目的不同有所差异，一般情况下客户需提供下列资料：1、保险合同2、保全作业申请书3、申请资格人及相关人员的身份证明。如：身份证、军官证（对现役军人）、户口簿（对于未成年人）等。4、保险公司需要的其他资料及证明文件等； 三、保全具体项目作业规则 3-1 续期交费信息变更 释义：针对续期交费形式在“现金”与“银行转账”之间、原转账账户与新转账账户之间的变更。 申请资格人：投保人 作业规则： 1、客户选择银行转账，必须确认开户行、银行账号等方面信息，且所提供的账户为投保人本人账户，户名与投保人姓名一致。 2、系统变更操作受原账户制盘影响的，不能当时办理完毕。 3-2 保单挂失、补发、解挂 3-2-1 保单挂失 申请资格人：投保人 作业规则：挂失可通过电话申请或书面申请两种方式。 1、电话挂失仅有15天时效。（95567） 2、书面挂失仅针对投保人到公司柜面填写书面申请，不允许代办。挂失状态满7日后方可申请补发。 3-2-2 保单补发 释义：指客户丢失或污损时，申请重新出具保险单。 作业规则： 1、补发需交纳工本费10元。 2、客户申请补发卡式保单无需交费，公司只能打印批单而不重新出具新保单。 3、补发保单申请退保、减保、满期给付等付费业务时，必须由申请资格人本人亲自办理，且付费金额必须通过银行转账支付至本人账户。 3-2-3 保单解挂 释义：指对保单挂失状态的解除操作。 申请资格人：投保人 作业规则： 1、书面挂失的保单如需解挂，须客户书面申请解挂，必须由投保人本人申请，不允许代办。 2、保单挂失后，如客户找回保单，客户可以到柜面申请书面解挂。 3-3 保单迁移 在保单迁入地办理保单迁移手续。 3-4 投保人变更 释义：保险合同未禁止办理投保人变更的保单，可经原投保人申请更换保单的投保人。此外，原投保人的死亡也可能引起投保人变更。 申请资格人：原投保人，如死亡由其继承人联合提出书面申请。(不允许业务员代办） 作业规则：如原投保人死亡，还须提供：原投保人所有法定继承人身份证明原件、原投保人所有法定继承人共同签名确认的授权委托书、派出所或居委会出具的原投保人家庭成员情况说明、原投保人死亡证明或户口注销证明。 3-5 客户重要资料变更 释义：适用于投保人或被保险人的姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码等关键信息的变更。 作业规则：该项目的操作核心是防范发生换人的风险，实务中需要户籍部门出具变更证明或其他足以证明变更前后是同一人的相关材料。 1、属于同音字、形似字及繁简字变更，由客户写情况说明。 2、提供户口本中曾用名记录可作为变更证明。 3、若仅为阴阳历之间的转换，需在申请书中注明。 4、若属于身份证号码升位，查验相关证件及资料后可直接变更。 5、特殊情况：变更护照号、军人转业、银行录入错误等（同时配合保全生调或须投诉岗调查出具投诉处理意见后方可受理重要资料变更） 3-6 受益人变更 释义：指在合同允许的条件下，经客户申请更换身故受益人或变更身故受益人相关信息。 申请资格人：被保险人有权独立变更受益人，无需征得投保人同意。投保人申请变更必须征得被保险人的同意，被保险人不同意的，变更无效。 作业规则：1、对于无被保险人死亡责任的险种，受益人只能为被保险人本人的，不受理其他指定或变更； 2、受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权，同一顺序的受益份额之和为1； 3-7 增补告知 释义:是指投保人在保单生效后，对投保人或被保险人的健康、财务、职业或其他情况进行补充告知说明。 申请资格人：投保人或被保险人 作业规则： 1、增补告知是投保人、