基于大数据的商业银行中小企业金融服务分析-analysis of financial services for small and medium-sized enterprises in commercial banks based on big data.docxVIP

目录第一章绪论11.1选题背景及研究意义11.2文献综述21.2.1中小企业融资21.2.2基于大数据的互联网金融31.3文章研究思路与框架结构41.4本文的研究方法51.5本文的创新5第二章互联网金融小微信贷基础理论72.1互联网金融小微信贷概述72.1.1互联网金融小微信贷的概念72.1.2互联网金融小微信贷的特征72.2互联网金融小微信贷的理论支持82.2.1信息不对称理论92.2.2交易费用理论92.2.3信贷配给理论102.3互联网金融小微信贷的关键信息技术——大数据技术102.3.1大数据定义 112.3.2大数据分析与传统数据挖掘的对比13第三章基于 SWOT 模型的商业银行“小微贷”竞争环境分析143.1商业银行“小微贷”竞争优势 143.1.1资源丰富143.1.2安全性强143.1.3系统稳定143.2商业银行“小微贷”竞争劣势 153.2.1操作不便153.2.2设施、技术、经验的匮乏163.2.3三流不一163.3商业银行“小微贷”竞争机会 163.3.1商业银行 P2P 融资模式竞争机会163.3.2银行电商融资模式竞争机会193.3.3银行众筹融资模式竞争机会243.3.4银行电子金融机构－门户融资模式竞争机会263.3.5商业银行竞争机会小结283.4商业银行“小微贷”竞争威胁 293.4.1市场威胁293.4.2业态威胁303.4.3技术威胁303.5本章小结30第四章银行电商融资的理论模型分析324.1不存在电子商务平台时的信贷模型分析324.1.1模型假定324.1.2信贷市场均衡334.2引入电子商务平台后的信贷模型分析364.2.1模型假定364.2.2信贷市场均衡384.3模型的现实意义39第五章银行电商融资案例分析——网络联保贷款415.1运行机理415.2贷款流程425.3风险控制425.4贷款模式的优点43第六章结论及政策建议456.1结论456.2政策建议45参考文献47发表论文和参加科研情况说明50致谢51第一章绪论1.1选题背景及研究意义随着中国进一步开放市场，我国中小企业的体量在不断增加。目前，中小企 业已成为我国经济发展的中坚力量，能否稳步推动中小企业的成长是我国经济能 否持续增长的重要因素，也是实现中国梦的重要途径。然而，目前我国的中小企 业却处在非常尴尬的境地，一方面国家高度重视，另一方面缺少融资渠道。事实 上，中小企业融资是一个世界性的难题，各国的政府、学者都在研究制定相应的 政策制度来缓解这一问题。但由于我国特殊情况，金融方面的改革以及体制相对 落后，加上中小企业本身存在着先天的不足，这一问题就显得尤为突出。目前， 我国中小企业的资金来源主要是内部融资和外部融资两个部分，其中，内部融资 包括所有者投入和职工集资两种方式；外部融资部分，包括直接融资和间接融资 两种方式，直接融资包括股权融资，债券融资和其他信用形式的融资，其中包括 企业之间的借款等，间接融资主要指向银行或其他金融机构的贷款。倘若中小企 业并未上市，那么融资的途径非常有限，主要的融资渠道便是向银行借贷，这一 比例可高达 90%。为了缓解中小企业融资问题，中国政府相继出台了相关政策，明确指出银行应当加大对中小企业贷款的力度，但这种方式并不能从根本上解决问题，其原因 在于银行与中小企业之间的信息高度不对称以及借贷成本高，在市场经济环境下， 以盈利为目的的商业银行仍旧会徘徊在“二八定律”的怪圈里。随着互联网的兴起，大数据技术正在以惊人的速度发展而得到世人的瞩目。 麦肯锡在 2011 年发布研报[1]，认为数据已经渗透到各行各业里，对于海量数据 的获取及分析将能带动新一轮的生产率增长和消费者盈余浪潮，而金融行业将是 能最先受益的行业。以阿里巴巴为代表的 IT 公司最先将触角伸向金融行业，开 始瓜分这 80%商业银行“瞧不上”的市场。利用自身互联网大数据平台的优势， 兴起线上小额信贷的热潮，这为广大的中小微企业融资带来了新的生机。正是基 于大数据的互联网金融的兴起，降低了信息不对称和借贷成本，“小微贷”正逐 步成为未来金融市场的“蓝海”，“长尾效应”正在显现。这种新型的借贷模式正 在对商业银行的传统信贷造成冲击。商业银行如何凭借自身的优势，应对金融脱媒的倒逼，实现自身的战略转型，在“小微贷”的市场竞争中取胜，正是本文所重点探讨的。本文的研究具有一定的理论意义和实际意义。从理论角度上来说，从大数据 的角度入手，分析总结目前主要的“小微贷”模式，并建立相关的数学模型，以 丰富商业银行小微贷的相关理论。从实践角度来说，通过 SWOT 模型分析大数 据环境下商业银行的竞争情况，提出相关的对策建议，对于银行今后在“小微贷” 市场的发展有重要的指导和借鉴意义。1.2文献综述商业银行所采用的传统的数据分析均基于关系数据库，数