工商银行西安广场储蓄所.pptVIP

什么是理财? 理财是对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用，是一门赚钱、花钱、省钱的学问。 想方设法钱生钱 钱就是花的，为什么还要理财呢？ 理财的目标是什么呢 存钱、投资、消费都是理财，应该侧重哪个呢？ 理财包括哪些内容 证券投资规划 不动产投资规划 教育投资规划 保险规划 退休规划 税务规划 遗产规划 做好理财规划 如何开始管理钱----前期准备 把想法落实到文字上---制订理财规划方案 想好了就行动----执行计划 收成的判断---效果分析及计划调整 个人理财中的误区 理财=投资 盲目跟风 价格越低越好 理财投资太分散 短线操作 房产一定能增值吗 房产升值，定能赚钱 以房养房忽视长期风险 本金与利息一起算 理财是有钱人的事 只要理财不要保险 盲目贷款 舍不得健康投资 炒股就是理财吗 理财就是赶时髦 价格越低越好 敢输不敢赢-常见心理误区 成功理财的标志 理财的结果是否达到了每一分钱都得到了合理地利用。 生活质量是否得到改善。 退休后生活是否有充足保障 投资是否实现了保值与增值的目的 什么是基金？ 开放式 封闭式 认购、申购 分红方式：现金分红、自动再投资 基金种类：股票型、债券型、平衡型、中短债基金、货币市场基金 盘点 基金 基金业金牛奖 第五届中国基金业金牛奖评选揭晓。华夏、博时、易方达、广发等10家基金管理公司荣获2007年度“金牛基金管理公司”称号，同时还产生了31只“金牛基金”。2007年度金牛奖得主中老面孔不少，但新生力量更表现出咄咄逼人的气势。兴业、融通、诺安、汇添富四家基金公司首次荣获金牛基金公司奖。中邮、光大保德信、富兰克林国海、东方等基金公司旗下基金也第一次出现在金牛基金榜上。同时，华夏、博时、易方达、广发等老牌基金公司再度出现在金牛基金公司的名单中。 十大金牛基金公司 2007年度十大金牛基金公司： 华夏基金管理公司 博时基金管理公司 易方达基金管理公司 广发基金管理公司 大成基金管理公司 兴业基金管理公司 融通基金管理公司 诺安基金管理公司 汇添富基金管理公司 银华基金管理公司 2007年度开放式股票型金牛基金：华夏大盘精选、中邮核心优选、博时主题行业、光大保德信红利、华安宏利、富兰克林国海弹性市值、广发聚丰、诺安股票 开放式股票型持续优胜金牛基金：上投摩根中国优势、易方达策略成长 2007年度开放式混合型金牛基金：华夏红利、东方精选、兴业趋势投资、华宝兴业收益增长、汇添富优势精选、华夏平稳增长、广发策略优选 开放式混合型持续优胜金牛基金：广发稳健增长、华安宝利配置 2007年度开放式债券型金牛基金：长盛债券、富国天利增长债券 2007年度开放式货币市场金牛基金：嘉实货币、华夏现金增利、工银瑞信货币、建信货币 2007年度开放式指数型金牛基金：易方达深证100ETF 明星基金面临的问题 今年以来，行业和板块的群体效应弱化，低价股和题材股特立独行，波段操作成为市场主导，ST股持有者成为最大赢家，显然这些都不是明星基金经理的强项，投资收益自然不太理想。 越是明星基金分红压力越大，赎回压力也越大，经历了年度分红，以及一季度的大规模赎回，基金经理需要被动地调整仓位，显然不如轻装上阵的新基金跑得快。 新基金？还是老基金 ？ 不论新旧，只论“适不适合”。以一个投资于中小盘股的基金为例，不论是新基金或是老基金，对于一位快要退休的投资人来说，建议是“不投入或是投入比例占总投资金额的15%以下”。因为由于临近退休，投资年限较短，风险承受能力相应会较小，资产应追求低波动性、收益较为稳定的投资品种，如定存、货币市场基金等。中小盘基金投资标的属于股性活泼、波动性大的中小企业，风险承受能力不强的投资人不宜介入太深；反之，表现稳定、风险收益均较小的货币市场基金对30岁以下的年轻投资者来说，建议是少量介入，因为年轻投资人风险承受能力较强，以追求高速的资产增值为目标，对于中小盘基金就可以投资较多。 不论新旧，只论“成长性”。要看每支基金投资标的是否具有长期的成长潜力，同时权衡自己的投资组合。有些投资者认为新基金总是能够跟着潮流调整，也就是走在流行的尖端，购买新的基金最能感受到现在流行什么产业，捕捉到最新的利益增长。但实际上，投资者应把重点放在研究新基金所涵盖的投资品种是否具有持续的增长潜力上，同时全面地考察自己的投资组合，如果个人现有的基金组合中已经涵盖了这些增长点，就不必去一味追求新基金。 不论新旧，“时时归零”。-在对比新老基金的投资收益时，要注意“归零”分析，也就是把他们放在同一