平安P2P平台资金存管服务方案教材课程.pptx

网贷行业（P2P平台）资金存管服务方案介绍 服务方案说明 方案背景说明 目录 第一部分：方案背景说明 面临的监管趋势 2018-5-19 2013年11月25日——银监会牵头九部委处置非法集资部际联席会议 “明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗”。要求建立P2P第三方资金托管机制，平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金。 2013年12月20日——国务院107号文 将P2P视为第一类“不持有牌照且无任何监管”，监管态度是规范而非取缔，明确“由央行会同有关部门，负责研究监管措施” 2013年12月——P2P行业首部自律规范 上海市网络信贷服务业企业联盟在上海金融信息服务业年度峰会上发布《网络借贷行业准入标准》，明确了资金第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露等事项。 2014年04月08日——银监会副主席阎庆民表态 在海南参加博鳌亚洲论坛时，表示“国务院最近决定由银监会负责牵头承担对P2P网贷平台的监管研究，相关监管政策正在研究之中。” （三方联动：平台——借款项目；银行——资金管理；监管——顶层监管，系统和机制） 我们认知的P2P资金管理核心诉求 2018-5-19 P2P平台核心需求点 满足监管要求 自有资金账户和投资者资金存储专户分设管理 提升公信力之需 增强投资信赖 自身合规经营、提升风控能力之需 为引入财务或战略投资者夯实基础 提升资金管理服务能力 资金处理高效、资金流向清晰 我们认知的P2P资金管理功能需求 同步注册 实名认证 交易密码 账户充值 开通 投标 放款 还款 手动还款 自动还款 拨备金账户还款 担保公司还款 利息分润 手动投标 资金预授权 自动投标 债权转让 资金解冻 账户转账 服务费佣金 账户提现 主需求：账户分设管理、资金处理高效且持续稳定、出具定期存管报告。 其它需求：投资者资金增值产品、利息清分等 需求归总 而普遍现状？？？？？ 2018-5-19 投资者A 投资者B 投资者C 借款者 投资者银行账户 第三方支付公司 备付金账户 P2P银行账户 借款者银行账户 第三方支付公司 P2P网贷平台 T+1 第三方支付公司：仅起支付通道作用 P2P平台：控制资金流向，挪用风险 风险？ 风险？ 直接支取模式 × 第二部分：服务方案说明 2018-5-19 优势亮点 与其他银行： 不只单纯提供账户监管服务，还将提供完善的电子账务体系和支付结算服务； 根据P2P平台的业务流程量身定制，涵盖从充值、投标、提现、对账各个业务环节； 平台整体对接，提供如实名验证、跨行支付、T+0到账等增值服务。 与第三方支付： 比第三方支付公司提供的资金存管服务更具市场公信力； 不只单纯提供支付通道； 避免支付公司面临的监管风险危及P2P平台发展（近期的支付限额及罚款等监管事件）； 避免未来P2P监管规范出来后还需进行方案转换的风险。 其他优势： 业内第一家专门针对P2P平台推出全方位资金存管服务； 总行级IT系统投入，可根据平台个性化需求量身定制，不改变P2P平台业务流程及客户体验； 专户资金流水与平台电子交易信息一一对应，交易专用账户与平台自有资金账户严格分离，实现现有监管条件下的最优化处理，未来可第一时间实现监管要求（可及时向监管提供账户明细）。 P2P平台 2018-5-19   功能视图 会员 充值 提现 投标冻结 银行卡绑定 会员子账户 利息分摊 实名验证 电子回单 明细查询 跨行代扣 自有资金账户 电子报表 平安银行P2P资金存管服务平台 日终对账清算 公网、专线对接 前台功能 用户可视 平台可视 中台功能 后台功能 管理可视 存管专户、自有资金账户、备付金账户分设隔离管理 交易资金存管专户实行专户专用，资金进出与平台交易一一对应，银行根据交易指令进行调账处理 平台自有资金账户用于存放手续费及利息收入 备付金账户用于存储交易平台的风险备付金或准备金，专门管理 存管专户产生的利息，支持利息划归P2P平台或由P2P平台分计给会员。 P2P平台 交易资金 存管专户 会员账户1 会员账户2…… 自有资金账户 利息及手续费收入等 备付金账户 备付金保证金 利息 账户体系 业务流程 功能分解1 注册会员 完善资料 实名认证 绑定银行卡 提供实名验证服务 绑定提现或充值银行卡 同步建立银行会员子账户 一、注册阶段 会员 从客户注册环节，银行即可同步建立电子账户（银行为投融资会员开立的交易结算专用电子账户与平台为会员开立的交易账户一一对应）； 提供实名验证及同名银行卡绑定（可作为会员提现或充值绑定帐号，支持跨行绑定）等增值功能，平台可根据实际业务需要选配； 投资者、借款者在平台一站式操作，无需往返银行签