保险的理解核保理赔.pptVIP

CSC Confidential. * 008_5811_WHT1 * Underwriting Claims Dept May 2005 * 008_5811_WHT1 * Underwriting Claims Dept 保 险 的 理 解 2006年9月 保险的基本原理 内容提纲 第一部分 风险 (risk) 的概念 风险 保险事故 (insurance event) 发 生的可能性 知道或预感到本身具有高风险的人比知道或预感到本身具有平均风险火较低风险的人更愿意买保险的趋势 逆选择 风险 风险 (risk) 的类型 投机风险（speculative risk） 纯风险（pure risk） 道德风险（moral hazard） 可保风险 Insurable risk 可保风险 (insurable risks) 的特征 风险 随机性（by chance） 确定性（definite） 重要性（significant） 预期性（predictable） 非灾难性（noncatastrophic） 风险 风险的管理（risk management） 躲避风险（avoiding risk） 控制风险（controlling risk ） 接受风险（accepting risk） 转移风险（transferring risk） 可保利益 可保利益 (insurable interest) 的概念 被保险人的死亡或损伤给投保 人带来的损失 可保利益 可保利益 (insurable interest) 的内容 本人 配偶、子女、父母 抚养、赡养、扶养关系的人 被保险人同意 可保利益 (insurable interest) 的应用 可保利益 不违反法律的原则 道德风险有效控制的原则 承保水平相适应的原则 保险的数理基础 大数法则 (law of large numbers) 观察的次数越多，观察的结果 越接近真实 保险的数理基础 收支一致的原则 保费总收入=总支出 净保费总收入=理赔总支出 死差（death margin）=0 保险的数理基础 保险费的构成 总保费 = 净保费 + 费用 Gross premium net premium loading 预计费用率=费用使用率 费差（expense margin）=0 预定利率=净投资收益率 利差（profit margin）=0 保险的类型 责任（responsibility） 寿险（life insurance） 健康险（health insurance） 意外险（accident insurance） 年金险（annuity insurance） 人身险 保险的类型 被保险人数量（number of insured） 个人险（individual insurance） 团体险（group insurance） 保险的类型 其他类保险（others insurance） 投资连接保险（investment-link） 分红保险（participating insurance） 联生保险（joint life insurance） 企业继续经营保险（business insurance） 低收入保障保险（industrial insurance） 第二部分 内容提纲 核保、理赔流程简介 核保 核保的概念（underwriting concept） 核保 保险人(insur)对准被保险人(proposed insured)进行风险评估并确定风险程度的过程。它涉及识别(identify)风险、风险(classify)分类、确定(certify)风险程度并做出结论三个阶段。 核保的形式（underwriting style） 电脑核保（computer screen） 人工核保（personal underwriting） 新契约业务(new buiness) 保全业务（consavertive） 理赔业务（claim） 核保 核保的结论（underwriting decision） 核保 标准承保（standard） 加费承保（rating） 特约承保（rider） 延期投保（postponed） 拒保（decline） 风险无法确定 健康状况有可能好转 再保险（reinsurance） 核保 合约再保险（automatic rei