保险经济学－第六章 节 保险种类 .ppt

3）复效时，应补缴保险合同中止期间的保险费及利息，但保险人不承担保险合同中止期间发生的保障责任。 4）复效时还须还清保单上的一切借款，或重新办理借款手续。 3.贷款条款 又称为保单贷款条款或保单质押贷款条款。其基本内容为：人身保险合同在保费缴满一定的时期后（一般是1年或2年），投保人可凭保单向保险人申请贷款，其贷款的额度连同利息不得超过该保单上的现金价值。如果贷款本息达到保单上的现金价值的数额时，合同终止。 其具体做法是： 1）只有在保单上积存有现金价值时，投保人才能申请贷款。保单贷款实际上是投保人以保单上的现金价值为抵押的贷款。订立保险合同后最初的1年或2年内投保人不能向保险人申请贷款。 2）贷款的数目连同截至下一个缴费日为止的贷款利息，不能超过保单在那时用作保证的现金价值。如果贷款本息超过了保单上的现金价值，保险人向保单持有人发出归还贷款期限（一般为31天）的通知，届时如还未归还贷款，保险合同即行终止。 3)贷款期间保险合同为有效合同，在此期间内发生的保险事故，保险人给付保险金；投保人退保，保险人应支付退保金。不过，保险事故的发生或退保的提出，并不免除投保人偿还债务的义务，所以应从保险金或退保金中扣还贷款本息。 4.自动垫缴保费贷款条款 基本内容：投保人如在宽限期内尚未缴付保险费，除非投保人有反对声明，保险人可以在保单的现金价值中自动提供贷款，用以抵缴保险费，使合同继续有效，直到累计的贷款本息达到保单上现金价值的数额为止。届时，投保人如再不缴付保险费，保险合同效力即行终止。 5.不丧失价值任选条款 不丧失价值就是保单上的现金价值。基本内容是：规定投保人有权在合同有效期内选择有利于自己的方式处置保单上的现金价值。 处置方式通常有： 1)解约退保，领取退保金。投保人采用这种方式，虽可得到解约退保金，但解约退保后，保险合同终止，被保险人失去保险保障，也可能会因为以后成为不可保体而永远失去保险保障；再者投保人这时在领取退保金是要扣除解约费用，这对投保人而言也是不利的。 2)减额缴清保险。投保人如不愿继续缴纳保险费，可以减额缴纳保险的方式处置保单上的现金价值。减额缴清保险就是投保人利用保单上的现金价值将原合同改变为一次缴清保险费的同类保险，改保后，保险期限和保险内容保持不变，只是保险金额比原合同有所减少。 3)展延定期保险。指投保人利用保单上的现金价值将保险合同改为一次缴清保险费的定期保险，改保后，保险金额不变，只是保险期限要根据保单上的现金价值进行推算。 6.共同灾难条款 是指被保险人和第一受益人同死于共同的意外事故。可能出现下列三种情形： 1)明确知道两者死亡的先后顺序； 2）明确知道两者为同时死亡； 3）无法知道两者死亡的先后顺序。 就第一种情况，保险金如何处理，较为明确：如果被保险人先于第一受益人死亡，保险金应归第一受益人；如果相反，保险合同应作为无受益人合同处理，保险金归保险人，由其继承人领取。 （六）农业保险 农业保险有广义与狭义之分。 广义的农业保险指是指农村保险，包括农村的两业保险、农村的财产保险和农村的人身保险。 狭义的农业保险仅指两业保险，即种植业保险、养殖业保险。通常意义上的农业保险是指狭义的农业保险。 在农业保险中，保险人承保种植业、养殖业标的因灾害事故的发生所造成的经济损失。 种植业保险以农作物和林木为保险标的，承保保险标的因保险责任范围内的灾害事故所导致的经济损失。按保险标的分类，种植业保险可以分为农作物保险和林木保险。 养殖业保险是承保被保险人在进行各种养殖业生产活动中因保险事故所导致的一种农业保险。养殖业保险可以分为畜牧保险和水产养殖保险两大类，亦可细分为大牲畜保险、中小家畜家禽保险、畜牧保险、淡水养殖保险和海水养殖保险等险种。 由于农业保险一般是指两业保险，通常被纳入到财产保险业务中。农业保险的高风险、高赔付等特征，决定了其属于政策性保险业务，一般由专门的农业保险公司经营或商业保险公司经营，并需要政府的专门的扶持政策。 四、人身保险 是以人的生命和身体为保险标的的保险。保险人对被保险人的生命或身体因保险事故造成的损失或保险期满时负经济给付责任。 特点： 第一，只承保被保险人自己和他同意的人。他本人同意的人主要是指：配偶、父母