商业银行经营与相关管理第6章商业银行贷款业务相关管理.pptVIP

第六章 商业银行贷款业务管理 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 本章知识结构图 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 第一节 贷款种类及程序 一、 贷款种类 （一）按贷款期限 ■ 1.活期贷款是指在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款，也称通知放款。 ■ 2.定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款。按照偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 ■ 3.透支是指银行允许客户在约定的范围内(包括期限、额度等），超过其存款余额开出支票并予以承兑的一种贷款方式。存户对透支款应支付利息。 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 （二）贷款的保障条件 ■ 1.信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。这类贷款风险较大。 ■ 2.担保贷款是指用一定的财产或信用作还款保证的贷款。 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 根据还款保证的不同，具体可分为 a.抵押贷款：财产 b.质押贷款：动产或权利 c.保证贷款：第三人承诺 ■ 3.票据贴现是贷款的一种特殊方式。它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款。 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 （六）银行发放贷款的自主程度 ■ 1.自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。这是商业银行最主要的贷款。 ■ 2.委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人委托人提供资金，由银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。这类贷款银行不承担风险。 ■ 3.特定贷款是指经国务院批准并对可能造成的损失采取相对应的补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 二、贷款程序 贷前调查 贷时审查 贷后检查 （三）信贷业务的审查、审议与审批 （四）签订款合同 （五）信贷业务发放 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 （一）贷款业务的申请与受理 ↓ （二）信贷业务的调查 客户基本情况 客户信用情况 客户资产状况、生产经营状况、市场情 况、客户信贷需求及还款情况 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 相关链接一：（贷前）日本长期信用银行 日本长期信用银行,简称长银,成立于1952年12月是根据日本长期信用银行法而设立的政策性银行。在20世纪90年代日本泡沫经济破灭行以及频频出现的银行危机中,长银终于宣告破产,被国有化。 在分析长银破产原因时发现,不良债权是致使长银破产的根本原因,而引起不良债权的因素中重要的一点原因就是: 对贷款没有按照程序严格审查。长银在对企业进行贷款时, 比较看重借贷双方的关系密切程度, 而不是按照银行的纪律和贷款程序对借方的资格、项目风险程度、以及抵钾物品价值进行认真评估。 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 在对EIE国际集团的融资中就掺杂了私人关系的成分,凭借着长银负责人和EIE集团社长密切的交情,EIE 从长银那里获得了超过2000亿日元的贷款其中此项贷款的部分抵钾品是51幅没经认真评价和鉴定的名画,当时长银接收这些名画作抵钾品时,其价格为EI E 购入名画价格82.465亿日元。但1994年初当长银想出手这些名画,请求画廊进行价值鉴定时发现,这51幅画的时价总额仅为15.917 亿日元,只相当于当初抵钾价格的1 / 5 。长银因其贷款时的随意性引来了大量的不良债权。 第一节 贷款种类及程序 商业银行 · 第六章 商业银行贷款业务管理 经济学院 相关链接二： （贷后）“死亡名单”暴露信贷监管漏洞 河北省深州市农村信用社的一份核销贷款文件透露，包括当地副市长和公安局副局长在内的43人因“死亡”被核销贷款，另有15 人“失踪”，58 人共核销贷款约250 万元。记者抽查发现，所谓的“死亡”、“失踪”者仍然健在，有些村民听说自己已“被死亡”深感惊愕，而更多的“失踪”、“死亡”