单靠社保养老不足 如何让老年生存高枕无忧.docVIP

　　一、商业养老型保险 　　性质：拥有一定保障性的金融产品 　　实施条件：按照投保类型，缴纳足够金额既拥有拆借或是存款功效。如疾病发生时可实现短期金融杠杆或有限金额返还。 　　保障性：钱经评级** 　　商业养老年金保险是寿险的一种，一般是从年轻时开始定期缴纳保险费，到合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金。优势是保障性高，缺点是开始得越早、受到通胀、货币购买力下降的影响就越大。 　　个人商业养老保险中，保监会规定的固定利率的传统型养老险利率最高为2.5%；而分红型的金额多少和保险公司的投资收益有直接关系。从产品设计上，商业养老保险适合有稳定工作和持续收入的人群，但缺点也显而易见——它需要尽早开始积累，但我们这一代的现实是，收入高峰期的支出也是最高的，除了高的工作压力外，生儿育女、供房和供车等生活压力同样是最高峰，而在有限的回报率面前，摆着的同样是巨大的养老金缺口。 　　可实现性：40%。大多数商业保险不具备抗通胀功能，而且中国的保险市场尚不完善，监管和保单设计均存在一定漏洞，把保险产品视做养老保障不切实际，不如当作是锦上添花。 　　二、储蓄，还是储蓄 　　性质：最基础最通俗的养老方式 　　实施条件：开一个或多个银行账户，长期坚持，积少成多 　　保障性：钱经评级**** 　　据说很多发达国家的养老政策已经在向鼓励个人储蓄上倾斜，原因就是没有一个国家能够免受人口老龄化的影响，这导致银行