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住房公积金存量资金的管理和应用研究 　　【摘要】：我国住房公积金制度建立以来，为城镇家庭改善住房条件提供了有力的资金支持，对于改善收入较低职工的家庭居住条件，促进社会经济的发展具有重要作用。文章对目前我国住房公积金的运行现状做了分析，指出了住房公积金运作使用机制中存在的问题，最后对住房公积金高效运作的对策做了进一步的探讨。 　　 　　【关键词】：住房公积金 运作机制 对策 　　 　　住房公积金长期以来一直是我国住房制度的重要组成部分，对支持普通城市居民购买住房起到相当大的作用，在政府调控住房需求中也扮演着关键角色。 　　一、我国住房公积金运行现状分析 　　为建立适应我国社会主义市场经济要求的新的城镇住房制度，形成稳定的住房资金来源，提高职工自主解决住房能力，我国建立了住房公积金制度。住房公积金制度的实施对调整居民的住房消费结构、收入分配，创建和谐社会具有重要作用。然而，我国住房公积金的资金运作效率并不高。就全国而言，住房公积金的主要运营方式主要有以下几个方面：住房公积金的存储、购买国债和个人贷款，住房公积金资金的作用并没有充分发挥出来。统计显示：当前我国住房公积金使用率为74.58%，同比增长2.53%。住房公积金运用率则为57.24%，同比增长1.96%。住房公积金银行专户存款余额为4107.58亿元，扣除必要的备付资金后的沉淀资金为2186.55亿元，沉淀资金占缴存余额的比例为22.76%，同比下降1.96%。 　　现今，公积金的覆盖面越来越广，资金归集和使用额也在不断增大。2008年，全国实际缴存职工人数为7745.09万人，本年缴存总额为4469.48亿元，提取额为1958.34亿元，发放个人住房贷款2035.93亿元，历年缴存余额为12116.24亿元。我国住房公积金经过十几年来不断的发展完善，虽然取得了一定的成就，但也不能回避现实存在的一些问题。就全国而言，住房公积金资金的大量沉淀，使住房公积金无法得以保值、增值，甚至造成住房公积金资金的贬值，这严重的阻碍了住房公积金的顺利发展，切实需要各级相关部门引起足够的重视并采取措施加以解决。 　　二、住房公积金运作使用机制存在的问题 　　??房公积金制度是我国重要的住房社会保障制度，它的建立提高了职工解决住房问题的能力，同时扩大了住房消费，增加了住房的有效需求。然而，随着该制度的不断发展，住房公积金运作机制中存在的问题也凸显出来： 　　（一）住房公积金的运作机制不健全 　　我国住房公积金运作机制方面存在的问题主要有以下几个方面：一是重归集，轻使用。近几年，虽然住房公积金得使用效率得到了一定的提高，但仍然有近一半的公积金沉淀在银行，无法发挥其应有的作用。在住房公积金管理工作中，仍习惯于把归集量的增长作为主要工作目标，而对住房公积金的使用则不够重视；二是重政策性，轻金融性。住房公积金是一种政策性住房资金，其归集、使用都必须遵守相关政策规定。但是住房公积金也是一种金融资产，同样需要对其进行资产结构优化，以提高资产的流动性和收益性。如果只强调其政策性而忽视了其金融性，则会导致大量资金的沉淀，造成资源的严重浪费，从而使职工的利益受损，加大了资金保值的风险，这不符合资本受益原则。三是重安全性，轻收益性。把确保住房公积金的安全放在第一位，这是无可厚非，但安全又是相对的，大量资金的沉淀，表面看上看来万无一失，但事实上潜在的风险还是比比皆是的。 　　（二）住房公积金沉淀资金过多 　　目前就全国范围而言，截止到2007年年底，全国住房公积金缴存情况有了稳步的提高：缴存总额达到了16230.30亿元，然而从提取情况看（个别省市除外），住房公积金的使用效率并不高。全国住房公积金累计提取额为6625.19亿元，占住房公积金缴存总额的40.82%。个人贷款余额为5074.33亿元，住房公积金个贷率为52.83%。全国购买国债占归集余额的比例为10.5%，全国住房公积金使用率为74.58%，资金运用率为57.24%。全国住房公积金银行专户存款余额为4107.58亿元，扣除必要的备付资金后沉淀资金为2186.55亿元。虽然比2006年末下降了1.96个百分点，但还有2186.55亿元住房公积金闲置在账上，未能用到百姓住房公积金贷款上，从而大大降低了公积金的使用效率。公积金运营机制的缺陷使得巨大的资金处于闲置状态，不能使其发挥出普遍性保障的作用，造成资源的浪费。而且这些资金可能被银行占用，或为他人谋利，增加了潜在的风险，因此这种现状亟待改观。 　　（三）住房公积金增值渠道有限 　　住房公积金的增值收益是指中心在开展各项业务活动中业务收入和业务支出的差额。建设部公布的数据显示：截止到2007年年底，全国住房公积金业务收入为300.89亿元，业务支出为204.98亿元，增值收益