第4章金融电子化.pptVIP

我国第三方支付的发展 第三方支付综合服务水平排名 第三方支付的法律地位 根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。 第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务　　 （一）网络支付； （二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。 第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 支付宝交易流程图 支付宝 PayPal WorldPay GlobalCollect A GoogleCheckout MoneyBookers PayP Amazon Payment 国外的第三方支付平台 PayPal PayPal是eBay旗下的一家公司，致力于让个人或企业通过电子邮件，安全、简单、便捷地实现在线付款和收款。PayPal账户是PayPal公司推出的最安全的网络电子账户，使用它可有效降低网络欺诈的发生。PayPal账户所集成的高级管理功能，使您能轻松掌控每一笔交易详情。目前，在跨国交易中超过90%的卖家和超过85%的买家认可并正在使用PayPal电子支付业务。 2014年，PayPal的总支付金额达到2350亿美元，活跃账户达到1亿6500万，处理了1亿次移动支付。2014年，PayPal营收达到80亿美元，利润达到4亿1900万美金。 5.4 移动支付概述 移动支付概述 移动支付概述 移动支付 移动支付（mobile payment, MPayment）是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。 目前使用最为广泛和典型的移动支付方式是手机支付。 移动支付产业属于新兴产业，2009上半年，我国手机支付用户总量突破1920万户，实现交易6268.5万笔，支付金额共170.4亿元，2014年，移动支付的市场规模已达到7万亿元，其中第三方支付规模近6万亿元。 移动支付 整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。 目前移动支付技术实现方案主要有五种： 双界面CPU卡 SIMPass RFID-SIM NFC 智能SD卡 中国移动支付业务现状 我国移动支付业务历经2002～2004年不温不火的发展过程，2004年下半年以来，若干主要的第三方移动支付运营商的业务有放量增长的趋势，使得移动支付业务的地域覆盖范围越来越广，产业链其它环节也越来越积极的寻求合作机会。 迄今为止的移动支付业务开展情况表现出如下特点： 由于操作简便，运营商代收费成为移动支付推广的利器 以安全级别要求较低的小额支付为主 业务以无需与商户终端相交互的方式为主，所购商品大多为电子形式的商品，系统建设成本低 大多采用短信接入方式，安全性低，仅适合小额支付 业务的推出呈现地区割据状态，地区差异较大 仅有彩票购买、话费购买等少数亮点业务，大多数业务的规模很小，处于初期的试点状态 移动支付业务发展路径 从移动支付的业务种类来看，电子化产品由于不需要物流支撑，很适合采取移动支付方式；公用事业产品由于处于垄断地位，往往只有一个产品提供者，利用移动支付来缴费的谈判成本较低。这两类业务构成了移动支付发展初期的主导业务。 从业务特点来看，小额电子化产品的支付成为移动支付业务发展的起点，逐渐向大额、实物的方向发展。 移动支付业务的发展将遵循如下的轨迹： 一、在小金额、电子化的产品领域取得突破； 二、继而在交易安全方面取得突破； 三、由于技术的进步和产业的逐渐成熟，商场、超市大量装备移动支付终端； 四、最后移动支付几乎可以购买任何商品。 移动支付运作模式 当前，移动支付的运作模式主要有三种类型： 以移动运营商为运营主体的移动支付业务 以银行为运营主体的移动支付业务 以独立的第三方为运营主体的移动支付业务 以移动运营商为运营主体 当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，移动运营商会以用户的手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户，用户所发生的移动支付交易费用全部从用户的话费账户或小额账户中扣减。因此，用户每月的手机话费和移动支付费用很难区分，而且通过这种方式进行的交易额度也较小。 这种业务具有以下特点： 直接与用户发生关系，不需要银行参与，技术实现简便 运营商需要承担部分金融机构的责任，如果发生大额交易将与国家金融政策发生抵触 无法对非话费业务出具发票，税务处理复杂。 以银行为运营主体 银行通过专线与移动通信网络实现互联，将银行账