保险学（第2版）课件第五章 保险的基本的 原则.pptVIP

; 保险的基本原则;第一节 保险利益原则;二、保险利益的种类 财产保险利益 是指投保人或被保险人对保险标的因保险事故的发生以致保险标的受到损害或者因保险事故的不发生而免受损害所具有的利害关系。 种类：现有利益 期待利益 责任利益 偶然利益 讨论一下 家庭中存在哪些财产保险利益？你自己都具有哪些财产保险利益？责任保险与信用、保证保险的保险利益体现在何处？;人身保险利益 指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有利益。体现为投保人与被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系。 形式：本人；配偶、子女、父母；其他家庭成员、近亲属；有其他利害关系的人；同意他人投保的被保险人;;意义;五、保险利益原则的应用;人身保险利益与财产保险利益的差异： 价值估计标准上 财产保险的保险利益必须是可以用金钱计算的利益，存在代位求偿问题；人身保险的保险利益非金钱可以计算，因为人身保险的目的并不在于赔偿被保险人的损失，故不存在代位求偿问题。 适用时限上 按国际惯例，财产保险的保险利益要求投保人在投保时就具有保险利益，否则保险合同无效（海上保险合同例外）；人身保险的保险利益则必须于合同成立时就存在，否则合同也无效，但合同成立后，投保人是否失去保险利益对其在合同上的权利无影响。 是否需被保险人同意上 财产保险中只要投保人对保险标的有保险利益存在，就可投保，无须征得被保险人同意；人身保险则不同，许多国家法律规定，凡就第三人的生命投保人寿保险或意外伤害保险的，投保人不仅须对该第三人有保险利益，而且还需获得第三人的同意。;案例; 第二节 最大诚信原则; ;二、最大诚信原则的基本内容 告知 1、告知定义 广义：是指保险合同订立时，投保方必须就保险标的的危险状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述，以及合同订立之后，将标的的危险变更、增加或事故的发生通知保险人 狭义：仅指投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实??保险人进行口头或书面陈述 重要事实：该事实影响到保险人对风险的推测 2、告知的内容 3、告知的时间 4、告知的方式 投保人：无限告知、询问回答 保险人：明确说明、明确列明 ;二、最大诚信原则的基本内容 保证 1、保证的含义 指保险合同中以书面文字或通过法律规定的形式，使被保险人承诺某一事实状态存在或不存在、持续或不持续存在，对某一特定事项作为或不作为的保险合同条款 2、保证的种类 明示保证 默示保证 弃权与禁止反言 弃权 禁止反言 ;四、违反最大诚信原则的后果 违反告知的法律后果 1、投保人不履行如实告知义务的： ①故意或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 ②故意不履行如实告知，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 ③因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 2、保险人未尽告知义务的法律后果 ： 免责条款无效或追究相应责任 违反保证的法律后果 保险人不承担赔偿或给付保险金责任 保险人解除保险合同 ; ;第三节 近因原则;;;;第四节 损失补偿原则;;;三、损失补偿原则的例外 损失补偿原则主要用于一般财产保险，定值保险、重置价值保险、人身保险以及施救费用的赔偿均不能运用这一原则 ;;;;;案例; THANKS