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让沉睡200万资金动起来等 　　深圳某公司总经理张女士觉得最近有点烦，所有精力都集中在公司的发展上，没有时间打理个人资产，导致200多万的资金一直“睡”在银行的活期存款里。她同时计划一两年内扩大公司的规模，由于随时会需要资金，她不敢将存款做其他投资，但存活期又觉得太可惜了，白白损失了不少的利息。为此，她找到了深圳发展银行总行财富中心的金融理财师李顾问，李顾问给出了一个“完美”的组合。 　　张女士现在的状况十分普遍，并且多数发生在一些成功人士的身上，他们往往忙于企业的发展，但却忽略了个人理财的重要性和必要性。理财师李顾问在分析张女士的资产状况后给出了一个解决方案，困扰张女士的问题得以迎刃而解。 　　将张女士130万的人民币活期存款保留10万元，满足日常生活的需要，70万元购买深圳发展银行的“聚财宝”现金增值计划，充分保证享受活期存款的同时获取一年定期存款的收益。并且需要用钱时可随时支取。以下是两者收益的比较。 　　剩下的50万用于购买开放式基金，今年股市火爆，基金的回报相对较高。尤其是股票型基金的平均收益都在30％以上，并且开放式基金购买和赎回手续简便，流动性较强。 　　另外25万港币和15万美元存款购买深圳发展银行每个月初推出的滚动型“聚汇宝”外币理财产品。该产品期限短，仅为3个月，并可办理到期支取或自动续存功能。在保持流动性的同时收益却比同档期定期存款翻了一倍，具体比较如下： 　　由于目前国家汇率改革，人民币正逐步升值，持有外币的风险正在逐步加大，如果外币还是存放在银行存款里，可能会导致获得的利息收入比不上汇率下跌带来的损失，而购买短期的外币理财产品由于收益较高，则可抵消外币贬值的损失。 　　此外，张女士还有两套无贷款高档住房。市值约300万元。由于张女士一两年内有扩大公司规模的可能性，于是用两套住房在深圳发展银行办理“循环贷”，获得200万元的循环信用额度。如公司扩大规模而自有资金不足时，可以根据自己的需要一次性或分批提取贷款，满足经营资金周转的需要，使两套“固定”的住房“动”起来，把房子变成自己的提款机，随???随提。并且一次申请，循环使用，最大限度发挥房子的价值，真正满足资金需求。 　　 　　提示：投资理财浪潮中的三戒 　　 　　一戒冲动。投资理财是理性行为。是建立在对投资领域丰富经验和投资项目充分论证基础上的。自己本身是外行，又没有冷静研究和咨询的过程，风险可想而知。前一段时间炒房失风者还少吗？工薪阶层，小买卖经营，还要养家糊口，攒点钱不易，不要盲目追求“以小搏大”，那是赌徒心态。想一夜暴富的心态，容易引起冲动，也容易丧失理性，自然也容易失败。 　　二戒侥幸。侥幸是冲动的前提，老想“万一我成功了”，须知此侥幸概率就是万分之一。胜数少，失算大：获利小，付出多，侥幸其实就是赔本的买卖。有万分之一的侥幸者，名声大扬。全市全世界皆知。万分之九千九百九十九的失落者，“打掉牙，往肚里吞”，怕别人说他傻，无用，没福分。所以知者少，言者寡。此言此议，希望侥幸者戒。 　　三戒轻信。“人云亦云”，张三说股票好，李四说纸黄金好，于是今天买股票，明天买纸黄金。不知东西，不明南北，撞到的少，跌倒的多。“戆人有戆福”，但这绝对是少而又少的，这还是好的结局。如果轻信碰到骗子或骗局那就大大地倒霉了，眼下这样的案例不少，足以引起轻信者戒。 　　 　　银行战略与子战略相互支撑分析 　　袁　? 李洪涛 　　 　　制定子战略的先决条件 　　银行战略是银行经营思想、经营方针的集中表现。它是企业经营战略在微观意义上的深化。银行的战略体系也可以分为不同的层次，即银行战略和两个子战略，也就是区域子战略和职能子战略。 　　当前银行所谓的战略，实质上是“总行战略意图”。各职能部门和分支机构要将这种战略意图具体化、数量化。 　　面对银行“战略意图”，各职能部门和分支机构应对其加深理解。通过对外部宏观环境和内部微观环境的分析预测，分析整体银行所处的经济环境、竞争环境以及银行自身所处的生命发展周期，便于把握银行的总体发展方向。同时结合各部门的业务特点及各区域的金融环境，解读隐含在总体战略下的深层次发展方向。将虚拟化的战略目标现实化。便于迅速找到目标市场。 　　 　　银行子战略的制定与实施 　　当前阶段，银行在制定战略时往往因为缺少必要的分析工具，致使战略目标缺乏可操作性。 　　深入研究信贷市场资源与空间，客观评价自身的相对竞争优势，关系着银行能否准确定位。各分支机构的直接经营管理活动都是在特定环境下开展的，因此各分支机构在确立市场定位时，不仅要考察其在银行内部的地位，还要考察它在区域竞争环境中的地位。在特定的区域经济和信贷环境中，银行面对的竞争对手差异性较大。同时，各职能部门在部门定位及职能阐述时，必须明确其在银行内部所起