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浅论广发银行的风险控制 摘 要 随着经济的全球化以及金融体制改革的深化, 目前,中国正处于向市场经济转轨的过程中,金融体制改革正在深化,金融业快速发展,新的金融工具不断运用,而较为完备的金融监管体系还未建立起来,使得中国在经济发展过程中,由于体制转轨(经济体制和金融体制)不确定性因素,存在着许多导致金融风险的潜在因素。我国广发银行正面临着前所未有的风险,银行风险控制正逐步上升为经营管理的重要组成之一,建立并且完善我国广发银行风险控制系统势在必行。文章分析了我国广发银行风险产生的原因和风险控制的现状,重点阐述了广发银行风险控制体系的建立和完善。 关键词：广发银行；风险控制；  目 录 一、风险控制的相关理论 4 （一）风险的含义及内容 4 （二）风险控制的含义及内容 4 （三）风险控制的作用 4 （四）风险控制的原则 5 1.适度原则 5 2.适时原则 5 3.适当原则 5 二、广发银行的风险控制的现状 6 （一）广发银行的风险的现状及成因 6 （二）信用风险 6 （三）操作风险 7 （四）利率风险 8 三、面对现状，广发银行必须加强对风险的控制 8 四、防范与化解我国商业银行风险的重点与对策 9 （一）救助,果断处理 9 （二）建立广发银行流动性风险预警监测指标体系 9 （三）尽快建立广发银行存款保险制度 10 （四）股份制广发银行自身加强管理,完善内控 10 （五）国家要加大对股份制广发银行的支持力度 10 总 结 11 参考文献 12 前 言 随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。银行如何应对、防范日益复杂多变的操作风险，如何采取多种防控措施，建立操作风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。目前，我国经济不断发展，金融市场的活跃性加强，金融品种不断增多，许多银行在金融产品初起时盲目跟风，导致许多不可预计的损失，特别是金融危机的时候，金融企业的倒闭，让银行这个在世人眼中的金饭碗也存在虚空的一天，不得不为自己的财富存放安全担忧。银行业的经营失败是对广大储户的不负责任，银行本身是不生产的，存款与放贷之间的利息差是银行利润的重要来源。在现在这种多品种金融产品共存的局面下，银行业面临的风险也是不小的，银行业的风险控制就非常必要，而且刻不容缓。  一、风险控制的相关理论 （一）风险的含义及内容 关于风险的概念,1895年美国学者海斯所著的《Risk as an Economic Factor》一书中定义为“风险一词在经济学中和其它学术领域中，并无任何技术上的内容，它意味着损害的可能性。某种行为能否产生有害的后果应以其不确定性界定，如果某行为具有不确定性时，其行为就反映了风险的负担。”可以说，风险是指损失产生的不确定性(或者说可能性)。风险具有两大要素:损失和不确定性(可能性)，排除了损失不可能存在和损失必然发生这两种情况。损失出现的概率是大于0、小于1。 （二）风险控制的含义及内容 风险是由不确定的事与物有可能造成的损失。网上银行由十依托十互联网这个开放性的大环境，突发事件可能随时都会发生，其所面对的风险也多种多样，因此，风险控制是网上银行健康运行的必要措施，风险控制能力的强弱直接决定了网上银行安全与否。风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制是风险管理的最为重要的一步，风险防范是有目的、有意识地通过计划、组织、控制和检察等活动来阻止风险损失的发生，消弱损失发生的影响程度，以获取最大利益。随着时代的发展，风险事件发生的可能性也越来越大，现在风险控制已经受到各行业的广泛重视。大到一个国家，中到一个企业，小到个人的口常生活都需要对随时变化的外部环境所产生的风险进行预测和控制，以达到降低风险的目的。 （三）风险控制的作用 企业是一个有机整体，要使其顺利运转需要涉及多个环节，任何一个环节出了问题都可能会带来巨大损失。企业面临的风险无处不在，风险涉及的方面也比较多，绝对的风险回避也是不现实、不可能的。即使有这种可能性，所需支付的成本和花费的投入可能也是不能接受的。任何决策都要面临风险，只是这些风险有大有小，风险控制的目的就是减小风险并将其化解到网上银行所能承受的范围内，这样风险事件的发生就不会影响其正常的运营活动，也就不会阻碍企业的正常健康发展了。 （四）风险控制的原则 1.适度原则 我们需要对每个可能给企业带来损失和不确定性的风险都严格把关，但风险控制还是需要一定的弹性。因为风险控制需要花费大量的人力、财力、物力，即使规避或降低了风险，但花费极大的风险控制成本也是不可取的。为达成最终目标，风险控制并不是对运营活动进行过多的干预，而是在适度的范围内，只要