金融保险实务听课条记.docVIP

金融保险实务听课笔记 第一章 风险、风险管理与保险 第一节 风险 1．风险的概念：风险是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。 2．风险的特征 （1）客观性（2）普遍性（3）个体偶然性与总体必然性（4）损失性（5） 不确定性（6）可变性 3. 按风险引发的结果分类：纯粹风险和投机风险。 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 4. 按产生风险的环境分类：静态风险和动态风险 5. 按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险和信用风险 36.某人投保了人身意外伤害保险。在独自外出狩猎中，不慎从树上摔下造成腿部骨折而难以行走。由于原计划当天返回目的地，所以被保险人并没有多带御寒衣服，为了求救，该人慢慢爬向公路，一直爬了很长时间后，最终获救。但是由于夜里山区寒冷， 被保险人着装较少，结果受凉感冒高烧，后又并发肺炎，最终因肺炎不治而亡。 请问:导致被保险人记亡有那两个原因?哪个是近因?保险公司应否承担贡任?为什么? 答：本案中，导致被保险人死亡有两个原因:一是不慎摔成重伤，二是染上肺炎。前者是意外伤害，属于保险责任;后者是疾病及疾病，属除外责任。虽然与死亡最接近的原因是除外风险-肺炎，但它发生在保险风险-意外伤害之后，且是保险风险的必然结果。所以被保险人死亡的近因是意外伤害而非肺炎，由近因原则可知，保险公司应付赔偿责任。 1. 风险的构成要素：风险因素、风险事故，损失 2. 风险因素按性质分为：物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 3. 物质风险因素如：机器设备的内在缺陷、汽车刹车失灵，防火报警器失效等。 4. 道德风险因素如：故意纵火，欺诈骗保，故意破坏。 5. 心理风险因素如：疏于防范 第二节 风险管理与保险 1.自留主要对那些损失频率高，但损失幅度低的风险适用；保险主要对那些损失频率低，但损失幅度高的风险适用。 2.防损是减少发生损失的可能性；减损是减轻损失的程度。 第三节 可保风险 1．可保风险的条件。（1）可保风险具有偶然性和意外性（2）可保风险具有现实的可测性（3）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（4）拥有大量、同质且相互独立的风险单位，而且只有少数风险单位受损（5）可保风险是纯粹风险而非投机风（6）风险事故造成的损失有重大性（7）可保风险损失的幅度和频率要适当 第二章 保险制度 第一节 保险的概念 1．保险 :保险是以风险转移和损失分担为本质内容的一种经济保障制度。 2．保险的构成要素 （1）必须以特定的危险为对象 （2）必须以多数人的互助共计为基础 （3）必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的 （4）合理计算分担金，建立保险基金 3.保险是一种分摊意外损失的财务安排；是一方同意补偿另一方损失的合同安排；是一种转移风险的方法；是一种风险管理方法。 第二节 保险的分类 1代表投保人的利益，与保险人价谈签订保险合间，并向保险人收取佣金的是（保险经纪人） 2.保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合间，合同一经成立(保险人不得再主张这项条件)。 3根据不可争议条款，在保险合同生效(2年)之币，保险人不能对保单效力提出争议。 9.保险承保工作的关键是(审查核保)。 10.汽车价格的下跌会导致汽车保险需求的(上升 )。 1.按保险实施方式分自愿保险和法定保险 2.按保险标的分：财产保险和人身保险 3.按保险保障范围分：财产损失保险、信用保证保险、责任保险和人身保险责任保险的承保标的是造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任。 4.按保险经营目的分：社会保险和政策性保险；相互保险和合作保险 5.按保险性质分：商业保险、政策性保险和社会保险 16.团体保险的费率低于个人保险的费率。(对) 17.损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。( 错) 18收入补偿保险可以终身领取。(错 ) 19.在再保险中，分山公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额。错 23.根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时， 被保险人或投保人对保险标的必须具有保险利益。(对) ) 24.保险监管的方式中，实现方式是最宽松的监管方式。( 错 ) 25.投保人或被保险人才未尽到保证条款中的义务，就算它不是导致保险事故发生的近因，保险人仍然不承担保险责任。(对) ) 6.按业务承包方式分：原保险、再保险、重复保险和共同保险 7.按保障的主体分：团体保险和个人保险。 第六节 保险的职能与作用 1．保险的职能（1）基本职能-经济保障：1、集散风险与分摊损失； 2、经济补偿与经济给付（2）附加职能-风险控制（3）投资理财（4）社会管理。