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0 0 银保营销员合规培训 银保业务的监管环境 银监会下发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风 险管理的通知》，主要内容有两点：1、通过商业银行网点直接向客户 销售保险产品的人员应当是持有保险代理人员从业资格证书的银行销售 人员，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。2、商业银行每 个网点原则上只能与不超过3 家保险公司合作，销售合作保险公司的产 品。如超过3 家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。 保监会强调当前银保业务经营中存在的虚假宣传、销售误导、账外支 付费用等问题，侵害被保险人的正当权益，破坏了公平竞争的市场秩 序，造成了较为恶劣的社会影响。 银保业务的监管重点 《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展 的通知》保监发〔2010〕4号文重点强调： 1、加强代理资格的监管 每个营业网点在代理寿险业务前必须取得《保险兼业代理业务许可证》， 同时要获得法人授权。保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行及其网 点开展代理保险业务。 2、加强对银行代理寿险业务销售行为的监管 要求在承保前向投保人进行投保提示，在承保后按规定时限对投保人进行 回访。 3、加强对销售人员的培训和资格管理 包括对银行柜员、保险公司银保专管员和银行客户经理等的培训。 4、加强保险兼业代理合同、手续费支付管理 特别强调各保险公司、代理银行的保险兼业代理合同原则上要由总公司与总行签 订；省级分公司与省级分行签订保险兼业代理合同的，必须分别取得保险公司总公 司和代理银行总行的授权；省级以下的保险公司、银行分支机构不得签保险兼业代 理合同。 */29 健砰帛宪丑议太谐何路木萨席峦卵座蜂傍弹撩后肮省侍王炭蕾耿控尊丝吨银保营销员合规培训银保营销员合规培训 * 公司坚持价值第一原则，倡导持续增长的能力。 公司倡导为股东、为客户创造最大价值。 公司倡导一切业务发展必须以价值增长为准绳，价值高的业务多做，价值少的业务少做，没有价值的业务坚决不做。 公司倡导员工的价值实现以公司价值增长为前提。 择恰呆勃豹周悸浑谩妥限秦摸旁吩所淌眷肋攫眼壕少踏疾类亲戏箕默狙孕银保营销员合规培训银保营销员合规培训 第一部分 合规经营的重要意义 第二部分 重点要求和监管环境 第三部分 银保营销员在合规中扮演怎样的角色 目 录 坤择巴款属捅抗拄恍浮耽经诗娜刀每涕载署别胸搬奄尧避疡祸酒穗肤蛀巳银保营销员合规培训银保营销员合规培训 尊重 合作 价值 进取 公司的核心价值观？ 公司倡导的合规文化？ 合规人人有责 合规从高层做起 主动合规 合规创造价值 合规经营的重要意义 咳纶韭干履吩综户盒狙枯彪佬泽十羽再蝗捣梳狼况填溃默伤前辫苦葛量卫银保营销员合规培训银保营销员合规培训 先来看几个案例 寐膳掘闸厌除含沧臭坑氖虹朴彼表躬丧烂发受粉弱播煤溶握侄薛臭酗严驻银保营销员合规培训银保营销员合规培训 银保营销员私制假保单销售 一、基本案情 某人寿湖南分公司永州中支银代客户经理李某银代业务督导吕某于2004年至2009年间，利用与当地邮政系统相关人员的亲属关系，私印保单、私刻印章，通过邮政网点，销售团体保险年金等假的保险产品，经初步查证，李某、吕某共骗取资金1302万元，用于民间放贷和个人消费。 二、责任追究 李某、吕某制售假保单案暴露出公司在经营管理过程中存在渠道管理不善、单证与账户管理不严格、风控监控不到位，人员管理不力等诸多风险隐患。该人寿保险公司按照《公司问责管理办法》等相关规定，对与此案相关的12名责任人进行了责任追究：2人负直接领导责任，2人负重要领导责任，8人负一定的领导及管理责任。李某、吕某等被追究了相关刑事责任。 本案中，银代客户经理李某等人的行为触犯了刑法266条、280条之规定，构成诈骗犯罪及伪造公司印章犯罪，数罪并罚，依法可以判处无 期徒刑。伪造假保单销售，是严重的刑事犯罪，犯罪人必将受到法律的严惩，本案性质虽然属于道德风险范畴，但案件的发生会严重损害保险公司的利益及声誉，同时也暴露了公司在渠道管理、培训，人员及单证管理等方面存在疏忽及漏洞。本案给我们的启示是：公司层面应加强与合作渠道的沟通，切实加强对合作渠道的培训，提高其员工的识别能力、业务能力及风险意识。 基本案情与责任追究 案例分析 历史教训引发的思考 案例1： 漫降蹄括规倔崖室辩哑侧登嘎杭奉厢芍哩袒契灌降寅规讣烯首族养卓莲忧银保营销员合规培训银保营销员合规培训 某寿险公司2007年在某直辖市销售投连险过程中，违规向投保人承诺5%的保底收益率，涉及保费5.4亿元，而2008年保险公司的资金运用受整体市场环境的影响，收益率远低于预期，承诺收益无法兑现，引发了该地区