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当前福建中小企业融资难的原因及对策建议 中国统计信息网　　2005.06.03 08:22:07 　　一、当前福建省中小企业融资状况持续困难 　　调查表明，随着国家宏观调控政策的继续实施，银根偏紧，中小企业融资变得更加困难。2004年一至四季度的福建省中小工业企业融资景气指数（企业融资景气指数：指反映工业企业从外部获取资金，包括贷款、债券、权益性投资、融资租赁等的难易程度的景气指数）分别为97.5、94.4、92.9和94.4，不但持续徘徊于不景气区间，而且也分别低于全省工业企业融资景气指数2.9、2.1、2.2和2.3点。此种状况今年一季度呈加剧态势，有85.9%的中小企业家在融资问题的判断上认为困难或比较困难，其融资景气指数为92.4，比上年四季度和上年同期分别下降2.0和5.1点；预计今年二季度中小企业融资景气指数仍然处于不景气状态，其景气指数为93.7。企业融资情况的不景气，使得原先流动资金就不甚宽裕的中小企业越发显得流动资金不足。资金不足助长企业三角债链条，货款拖欠严重，应收未收帐款增加，企业正常的生产经营受到严重影响。2004年一至四季度的中小企业流动资金景气指数均运行在景气临界点以下，分别为97.8、99.2、93.6和97.0，今年一季度继续走低，为93.6，比上年四季度和上年同期分别下降3.4和4.2点，也低于全省工业流动资金景气指数2.8点；中小工业企业货款拖欠景气指数也处于景气临界点附近波动，2004年一至四季度分别为100.3、91.3、98.6和101.3，今年一季度为100.6，比同期全省工业低0.6点。据调查，三明市2004年48家生产经营状况较好的中小企业的资金需求总量达25.81亿元，而实际贷款只有12.76亿元，仅占总需求量的49.4%。另据了解目前闽清县建筑陶瓷企业由于企业融资困难，加剧企业流动资金周转困难，生产已陷入困境。现有依莉莎、腾龙、华盛、恒丰等一半以上陶瓷企业的生产线停产。今年1月份该县陶瓷产业税源仅为去年同期的65%，产销矛盾在进一步加剧。长期以来，由于福建省中小企业正常融资渠道不畅，私人钱庄、企业间相互拆借、甚至是企业自己通过不正当手段进行融资等民间借贷成为中小企业重要的融资渠道。据中央财经大学2003年对全国20个省（区、市）调查显示，中小企业的地下金融活动活跃（地下金融：是指货币金融当局以及统计核算部门未观测到的金融活动及其相关的金融组织、市场等金融要素与运行机制），地下金融的业务规模高达7400亿元至8300亿元，占正规金融机构业务规模比重28.7%，最高的省份在5成以上，福建省也在30%以上。 　　二、中小企业融资难的深层原因剖析 　　福建省中小企业融资难的出现和长期存在，既有中小企业自身的原因，也有外部环境的因素。 　　（一）从中小企业自身来讲，影响其融资的原因有以下几方面： 　　1、中小企业不具备规模优势，贷款的管理成本较高。中小企业与各类大型企业――国有大型企业、股份制大型企业等相比，中小企业规模小、生产技术水平落后、产品科技含量较低，经营行为短期化，贷款风险增大。对于同样数额的贷款，银行对中小企业贷款比对大企业贷款的业务量要大得多，进而交易成本也大得多。一项调查显示，中小企业的贷款频率是大中型企业的5倍左右；贷款数量少，中小企业的户均贷款数量只相当于大中型企业的5‰左右；贷款风险大且管理成本高，对中小企业贷款的管理成本大约为大中型企业的6倍。所以大的金融机构通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。 　　2、中小企业信用等级较低。由于中小企业规模小、自有资金不足、信誉不高，信用等级普遍较低。某些中小企业出现资不抵债后，一些企业主一走了之，或者借改制改革之机，不规范运作，逃废银行债务的现象屡禁不止，严重破坏了银行与企业之间的信用关系，以致出现银行“惜贷”、“慎贷”，甚至“恐贷”的现象。据对诏安县与四家国有商业银行有信贷关系的252家民营企业的调查，被评定为A-3A级的企业占有信贷关系的民营企业总数的22.2%；B―3B级企业占38.5%；C级及以下的企业占38.5%；未评定信用等级的民营企业占0.8%。信用缺失增加了经济活动的不确定性与变数，使银行与企业间的正常交易变得偶然和难以预测，银行贷款给中小企业，存在着较大的市场风险和信用风险，因而银行难以把中小企业作为重点贷款的服务对象。 　　3、企业管理制度不健全。福建省大多数的中小企业仍停留在家族式管理的层面上，法制观念淡薄，企业财务管理制度不够规范、不健全、信息不透明，缺乏有关部门确认的财务报表和良好的经营业绩数据，增加了银行对企业财务真实数据的审查难度，银行经营面临的风险较大，增加了融资难度。 　　（二）从现行金融管理体制来讲，缺少对中小企业的有效支持： 　　1、现行