反洗钱材料.doc

下载文档 收藏 反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱工作论文：基层银行反洗钱工作剖析 反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱工作论文：基层银行反洗钱工作剖析 反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱工作论文：基层银行反洗钱工作剖析<<隐藏 窗体底端 反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱工作论文： 基层银行反洗钱工作剖析 [摘 要] 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展， 而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币 资金 为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行 洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的 反洗钱工作任务也变得日益繁重。 从目前基层金融机构反洗钱工作的 开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等 多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银 行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。 [关键词] 基层银行业；反洗钱；问题；对策及建议 一、基层银行反洗钱工作存在的问题 1.反洗钱意识淡薄 2003 年 3 月 1 日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构 反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机 构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997 年我国新颁《刑 法》191 条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层 人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留 在略知一二的层面上。 多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗 钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认 为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意 识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是企业的 目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且 还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营 和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身 利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户 的需要而进行一些违规操作。 2.技术手段落后 洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更 新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处 于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系 统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测 系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大 额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集， 工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及 时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金 报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监 测网络平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响 了反洗钱工作效率。 3.组织机构待健全 从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干 的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专 职的反洗钱机构和队伍， 仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立 了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专 门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工 作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业 部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责。反洗钱 工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要 相关业务部门的协调配合和统一组织， 单靠一个部门很难适应反洗钱 工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多 部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门 在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银 监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面 展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就 很难形成有效的合作机制。 4.制度约束欠缺 反洗钱工作需要严格执行各项规章制度， 而各金融机构在反洗钱 实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设 不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合 自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文 件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面 布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户 程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工 作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对 客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主 要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款；二怕客户刁难、打 击报复；三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了