第2章信用、利息和利率.pptVIP

信用有广义和狭义。广义的信用属于社会范畴，指道德或契约约束下的人或机构以诚实守信为基础的行为规范。 大致可以分成三个层次： 信用是一种能力，指交易一方获得使用权的能力； 信用是一种心理现象，表现为信任和安全感，最终体现为人与人之间的社会关系； 信用是一种有时间间隔的经济交易活动。 Credo 和 Credit 的含义与区别 Credo来源于Crad和Do，Crad的梵文解释为信任（Trust）；Do是拉丁动词，意思是我给与（I?Place）。原始意思即为：我给与信任（I?Place?Trust） ? Credit被解释为“企业或个人及时借款或获得商品的能力（ability） 信用是以收回为条件的付出或以归还为义务的取得；贷者之所以愿意贷出，是因为有权获取利息，而借者之所以能够借入，在于其承担了支付利息的义务； 信用是价值运动的特殊形式。没有进行对等的交换，而是价值单方面转移。借者只有暂时使用货币或商品的权利，所有权仍属于贷者。 信用是从属于商品货币经济的经济范畴，是发生在不同人、不同团体或国家之间有条件让渡货币或商品的一种经济关系。 2.1.1信用的产生和发展 （一）信用关系产生的原因 家庭和个人消费行为 企业投资行为 政府行为 1、高利贷信用 高利贷资本是通过放贷货币或实物而获得高额利息的一种生息资本，高利贷信用就是高利贷资本的运动形式，它产生于原始社会末期，是一种最古老的信用形式。后来在奴隶社会和封建社会得到广泛的发展。对象是小生产者。 特点：利率高、非生产性、剥削性 2、资本主义信用 资本主义信用表现为借贷资本的运动。借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的现代形式。 特点：所有权资本；特殊的商品资本；特殊的运动形式：借贷资本运动。 作用：资本再分配；加速周转；加速资本集中、积累 局限：资本集中；各生产部门不均衡；虚假繁荣（过剩的生产盲目发展） 3、社会主义信用 社会主义信用体现了社会主义生产关系。使信用成为国家有计划地动员和分配货币资金的一种重要形式。 第二章 信用、利息和利率 2.1.3 信用关系三要素 1、债权债务关系：信用关系建立，至少要有两个当事人,即债权人和债务人。债权债务关系是信用的基本要素。 2、时间间隔：作为价值运动的特殊形式，价值在相向转移过程中必须要有时间上的不一致。 3、信用凭证：也叫融资工具,它是信用关系建立的书面证明,是现代信用必不可少的要素之一。 商业信用的特点 商业信用的主体是经济企业。债权人和债务人都是企业 商业信用的客体是商品资本。 商业信用的规模和产业资本的动态一致。 经济繁荣：生产规模扩大，商品增加，商业信用的需求和供给增加 经济危机：生产萎缩，商业信用的需求和供给减少 商业信用的局限性 商业信用在规模和数量上的局限性。 商业信用只在企业间 企业提供的信用规模取决于所得到的商业信用规模或准备资本 商业信用在使用范围上的局限性。 主要指信用能力有限 商业信用的局限性 商业信用在方向上的局限性。 信用的产生只能是产品的生产者提供给产品需求者（反之不可） 商业信用在期限上的局限性。 短期信用。 银行信用的特点 主体是金融机构和社会不同的经济利益者。 客体是货币资金。 和产业资本的变动不一致。 具有创造信用的功能。 商业信用有信用规模上的制约。银行不仅可以根据自身的资金来源安排资金运用，还可以通过贷款创造出派生存款。 2.2.6 民间信用 第三节 信用工具 信用工具的概念 信用工具种类 信用工具特征 一、信用工具的概念 指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证，是资金供应者和需求者之间继续进行资金融通时，用来证明债权的各种合法凭证。 信用工具也叫金融工具（产品），是重要的金融资产，是金融市场上重要的交易对象。 二、信用工具的种类 按信用形式划分，可分为商业信用工具，如各种商业票据等；银行信用工具，如银行券和银行票据等；国家信用工具，如国库券等各种政府债券；证券投资信用工具，如债券、股票等。 二、信用工具的种类 按期限划分，可分为长期、短期和不定期信用工具。 短期信用工具主要是指国库券、各种商业票据。 长期信用工具通常是指有价证券，主要有债券和股票 不定期信用工具是指银行券和多数的民间借贷凭证。 三、信用工具特征 1、收益性：信用的目的决定的 2、风险性：违约风险、市场风险、政治风险及流动性风险 3、流动性（或变现力） 考点——多选题： 1、我国中央银行的再贷款利率属于 （ ）。 A、市场利率 B、官方利率 C、基准利率