2006年广州银行业发展情况与2007年展望-广州金融工作局.DOCVIP

2006年广州银行业发展情况 与2007年展望 中国银监会广东监管局 2006年，是银行业改革开放扎实推进的一年，也是金融监管改革工作取得重要进展的一年。广州银行业坚持改革方向，贯彻金融政策，优化信贷结构，加强内控管理，保持着平稳健康良好发展态势。 2006年广州银行业发展情况 2006年，广州银行业金融机构总体运行稳健，各项存贷款同比多增，不良贷款持续“双降”，改革和风险处置工作稳步推进，风险管理能力进一步增强，盈利水平大幅提高。 （一）银行业金融机构体系完善，业务发展快，服务功能全 1.机构聚集密度高，服务功能完备。 截至2006年末，广州银行业共有各类机构2417家，从业人员近5万人。其中，中资银行机构2365家，占银行业机构总数的97.85%，从业人员达4.8万人。仅工、农、中、建四大国有商业银行机构总数就达1152家，占银行业机构总数的47.66%，从业人员近3万人。外资银行共有机构52家，其中：营业性机构31家，代表处21家。（见表1） 2.资产负债稳步增长，中小机构增速较快。 2006年末，广州银行业金融机构资产总额15590.30亿元，同比增长18.71%，其中，财务公司、城市商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局资产增长较快，增速均在30%以上，但政策性银行和国有商业银行资产增长相对较慢，信托投资公司为负增长。银行业金融机构负债总额达15329.55亿元，同比增长17.80%。从机构类别看，财务公司、广州市商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局负债增长较快，政策性银行、国有商业银行和信托投资公司增长相对较慢。(见表2) 3.各项存款平稳增长，金融产品选择增多。 2006年末，广州银行业金融机构各项存款余额13350.97亿元，比年初增加1632.31亿元，同比多增341.49亿元。从存款结构看，各类存款的增长态势迥异：企事业单位存款余额4890.93亿元，比年初增加883.97亿元，同比多增384.30亿元；储蓄存款余额5956.52亿元，比年初增加504.32亿元，同比少增216.16亿元。主要原因为银行业金融机构加大了对金融产品创新力度，加上基金、保险、国债等金融产品销售势头旺，对储蓄产生了分流作用。 4.各项贷款增长迅猛，中长期贷款成投放重点。 2006年末，广州银行业金融机构各项贷款余额8668.58亿元，比年初增加1155.73亿元，同比多增630.08亿元，呈现快速增长态势。中长期贷款重点投向交通、电力行业和个人住房按揭。2006年末，中长期贷款余额5112.71亿元，占各项贷款余额的58.98%。全年新增中长期贷款771.49亿元，占各项贷款增量的66.75%。短期贷款余额下降趋势得到扭转。全年新增短期贷款117.98亿元，与上年下降50.36亿元形成鲜明对比。银行业金融机构贷款业务的增长，推动了广州经济社会持续快速健康发展。 5.金融创新逐步活跃，资产质量明显提高。 目前，中国银监会批准第一批9家在国内注册的外资银行法人，在广州均设立了机构。广州银行业金融机构随着对外开放程度的增大，利用地处改革开放前沿优势，在业务流程、金融产品和服务方式上大胆创新，金融创新步伐逐步加快，呈现出较活跃发展态势，而金融创新的发展，又极大促进了金融资产质量的提高。2006年，广州银行业不良贷款实现“双降”，贷款质量继续稳步提高。同年末，广州市中资银行机构不良贷款余额545.07亿元，比年初减少135.25亿元；不良贷款率6.57%，比年初下降2.7个百分点。从机构类别看，仅政策性银行不良贷款余额和不良贷款率出现反弹，其他各类银行机构均实现不良贷款“双降”。 6.经营指标持续改善，盈利能力明显增强。 2006年，广州中资银行机构实现利润总额106.63亿元，比上年同期增加37.71亿元，增长54.7%。从机构类别看，各类机构的利润均实现增长，其中：广州市商业银行利润增幅最大，达到4倍多；政策性银行利润增幅最小，仅15.93%。（见表3） （二）银行业运行存在的主要问题 1.资本流动性过剩严重，经营压力较大。 近两年来，整个银行体系尤其是四大商业银行资本流动性过剩的问题日益突出，2006年末，广州银行业金融机构存差达4682.38亿元，存贷比64.93%，出现资金总量多而投入渠道少的矛盾，为此，银行分支机构（尤其是四大商业银行）多数将闲置资金上存，贷款盈利空间收窄。由于银行业资金运用渠道不畅，经营压力较大。尤其值得关注的是，银行资本流动性过剩，增加银行信贷投放的内外部压力可能加大，信贷风险将会增大。同时，信贷投放力度的加大通过银行体系的货币创造又会造成系统流动性进一步过剩，并推动信贷持续扩张。 2.贷款风险隐患不容忽视，信贷管控压力增大。 广州银行业虽然积极采取措施，化解风险包袱，解决历史遗留的不良