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保（贷）后检查报告 客户名称： 客户地址： 客户联系人： 联系电话： 业务种类： 初始金额： 检查期余额： 业务发生日： 到 期 日： 检查期风险分类： 检 查 人： 检查日期： 年 月 日 一、客户回访工作记录表 回访日期 　 回访地点 　 客户单位人员 　 资料收集 本次回访收集 年 月份资产负债表□，损益表□，现金流量表□， 其他资料有： 向客户反馈意见 回访人： 年 月 日 客户意见 贵公司人员 已到我公司开展现场检查工作，我公司对本次向贵公司提供的财务报表、其他相关资料及反馈情况的真实性负责。 同时，为与贵公司更好地开展合作，特提出以下建议： 　 　 　 　 　 客户签名（盖章）： 年 月 日 注：检查期内若有多次回访请分别记录 二、保／贷后检查（1） 经营情况检查 检查结果 1 企业月水、电、气支出较上月下月降30%以上 2 近期没有按时缴纳税款 3 企业拖欠员工工资2个月以上 4 市场供求发生变化 5 经营活处于停产、半停产状态 6 发生灾害事故影响企业生产经营 对客户生产经营情况的评价 管理状况检查 检查结果 1 法定代表人或财务负责人不能正常联系 2 管理层发生重大人事变动 3 营业执照未经过年审 4 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 5 存在违法经营情况 6 企业财务会计制度发生变化 对客户管理情况的评价 信用状况检查 检查结果 1 被人民银行或其他金融机构宣布为信用不良企业 2 在银行出现违约记录 3 拖欠银行或本公司贷款本息 4 不能按期偿还债务，被债权人起诉 对客户信用状况的评价 填表说明: 凡出现符合检查项目的情况均应在“检查结果”栏打√表示，并在评价中详细说明。 三、保（贷）后检查（2） 　 财务状况检查 检查结果 1 资产负债率较年初上升幅度≥10% 　 2 流动比率较年初下降幅度≥10% 　 3 速动比率较年初下降幅度≥10% 　 4 应收账款占流动资产比重≥30% 　 5 应收账款增幅超过销售收入增幅 　 6 其他应收款占流动资产比重≥10% 　 7 销售收入较上年同期下降幅度≥20% 　 8 利润较上年同期下降幅度≥10% 　 9 经营活动净现金流量减少 　 对客户财务状况评价 　 　 担保情况检查 检查结果 1 保证人丧失了保证资格 　 2 保证人没有能力代偿贷款本息 　 3 保证人拒绝代偿贷款本息 　 4 保证人与借款人之间是否互保 　 5 保证责任超过时效 　 6 抵（质）押物的价值下降 　 7 抵（质）押物的变现能力变弱 　 8 抵押物被出租、转移、变卖 　 9 抵押物过期未能续登记 　 　 担保的风险敞口扩大 　 反担保情况：□个人担保 □抵押 □质押 □保证 □其他 反担保价值： 业务初始反担保覆盖率： 检查期反担保覆盖率： 对客户担保情况评价 　 填表说明: 　 凡出现符合检查项目的情况均应在“检查结果”栏打√表示，并在评价中详细说明。 三、检查结论 对客户风险状况的总体评价 建议措施 风险分类调整建议： 对客户的策略建议：□?正常维护 □?退出该企业 □?列为特殊关注对象，加大检查频率 □?更换担保单位、补足抵（质）押物 □?追索保证单位连带责任 □?依法处置贷款抵押物、质物、质押权利 □?依法提起诉讼 □?其它措施： 业务部门意见 检查人： 年 月 日 部门负责人： 年 月