年薪10万个人理财规划.docVIP

家庭理财计划书 统计1042班 梁韦果 学号：101001404241 王先生今年28岁，现就职于一家外资公司任部门经理，年薪8万，妻子今年25岁，是政府公务员，年薪2万，一家人在房改中一份到自己的住房。王先生夫妇双方父母身体健康，收入稳定，无需资助。目前有银行存款35万。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 根据王先生的家庭情况，制定如下理财计划： 第一部分 家庭基本情况 家庭基本情况 家庭基本成员 家庭成员 年龄（岁） 职业 王先生 28 外职公司部门经理 王太太 25 政府部门公务员 另外王先生一家人在房改中一份到自己的住房，这套住房本身有一定的价值，可以作为抵押申请贷款。而王先生夫妇双方父母身体健康，收入稳定，无需资助。这很大程度上减轻了王先生夫妇的负担。 家庭资产情况 家庭资产收入情况 金额（万） 占收入比例 王先生 8 80% 王夫人 2 20% 银行存款 35 住房价值 30（假设） 合计 75 第二部分 家庭理财目标分析 王先生全家的计划 目标 计划 1、购置一辆10万元左右的家庭小轿车 2、在30岁前当父母 3、加大风险投资的力度，追求家庭资产的高收益 王先生家庭总资产为万元，尚无负债，但是随着计划提上日程以及，隐性负债会逐步显现，这需要在未来的规划中重点关注。一般来说，家庭资产负债率控制住50%以内是比较合理的。 几点基本假设 作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合王先生家庭的具体情况作分析。 通货膨胀的预测 截至2011年10月，居民消费价格(CPI)同比仅上涨5.9%，未来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀，但预计短时间内通胀仍会持续，有专家预测，2011年中国通货膨胀率可能超过5%。 王先生和太太的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。我们假设王先生和妻子的收入年增长率都为5%。 宝宝养育费用大致估算 王先生想在30岁前有个宝宝，那就要考虑未来两年内的着手准备，两年后宝宝出生，家庭开支每年要增加1万左右，之后从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业，假设每月教育费用开始为1200元，之后随通货膨胀年增长3%。 最低现金持有量 从维持必要、合理的支出角度出发，王先生的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以王先生家庭目前的状况看，维持约1.5万元的活期存款已经足够。 4）风险承受能力分析 王先生与妻子目前的工作与收入都相对稳定，正处于事业发展阶段，身体健康，这些因素会使王先生的家庭风险承受能力较强。另外两年内要生孩子，第一年可以着重于投资风险较高的收益在10%以上的理财产品，第二年投资的风险应以不影响家庭的正常生活和孩子的教育为标准，可以着重于投资风险中等，收益在5%—10%的理财产品。 投资理财的建议 1 家庭保障计划 在家庭的经营中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。 1）家庭方面 建议购买太平洋小康之家财产保险B款自居型家庭财产进行保险 2）先生方面 先生是一个家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对于先生的保障应该是首要的。我们建议王先生购买“联泰大都会吉祥无优定期两全附加重大疾病和住院补贴保险”，保额10万，保至70周岁，年交保费3760，交费期间：20 年。对重大疾病的定义国家有专门的解释包含25 种重疾，生存至70 岁，满期返回保额和分红。同时附加住院补贴，补贴100 元/天。见诊断即赔付，能够满足王先生家庭的实际需要。 3）太太方面 太太未来两年有打算生育，侧重点可以放在未来的宝宝身上，可以考虑安安妇婴保险(BCI)太平洋安泰本保额 10万元， 缴保费2770元。产品特色妈妈和宝宝，一样宝贝 一次缴费，双重保障一张保单，妈妈和宝宝均获保障 迎接新生命,保障持续到五岁锋范飞度哈弗H6腾翼C50起亚K2比亚迪S6帝豪EC7奇瑞A3腾翼C30天语 SX4V3菱悦马自达310万可以存银行，作1天通知存款，到取的前一天，通知银行即可2、投资规划建议 对现有资产进行处理： 王先生目前的财产主要有，定期存款35万元，自有房产30万元（假设），其中可自由支配的有35万元存款。所以我建议留有1.5万元现金作为活期存款做为备用。10万元购车，做银行理财产品，现在是加息周期，要充分利用，可投资股票，黄金从薪中拿出2000，每月基金定投，股票型，即使加息周期结束，也可享受股市上涨带来的收益0%，保本型基金30%，债券型基金20%。 当然，如果王先生买车的愿望不是很