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理财规划师(二级)综合评审 电话 本人 公司 职称 地址 电话 配偶 公司 职称 地址 电话 财务规划顾问 公司 姓名 地址 电话 注：基于目前的金融市场情况，对通货膨胀以及利率、折现率等数据有以下预测 本次财务规划的假设：通货膨胀率 3.0% 折现率 4.35% 利息率1.58% 2、客户基本状况 家庭情况： 黄先生：35岁 黄太太：35岁 儿子：9岁 家庭资产与负债表 资产 上期 本期 金融性资产 货币型资产 存款 120万元 外汇存款 20万美元 投资型资产 股票 120万元 非金融性资产 房产 400万元 汽车 80万元 高尔夫球证 116万元 总资产 1006万元 负债 0 净资产 1006万元 支出现状 支出 费用预算 备注 个人支出 车辆使用费 3500元/月 宝马车 通讯费 1000元/月 交际、娱乐、打球 6000元/月 其他 2万元/年 子女支出 学费 2万元/年 就读东海外国语学校 生活费 5000元/年 缴纳学校生活费 课外教育费用 2000元/月 钢琴、英语、奥数、体育 家庭支出 6000元/月 包括太太休闲费用、生活费等，属不可削减费用 预计收入 收入类别 年收入 备注 经营性资产投资收入 总投资*15% 家庭的主要收入来源，需要进行弹性分析 投资收入 股票以及美元存款可以带来投资收入 理财目标 理财目标 目标金额 备注 投资民营医用设备公司 320万元 预期收益率15% 儿子教育 116万元 高中后出国留学 儿子抚养费用 7800元/年 儿子衣食住行 照顾父母 3500元/年 给父母礼物等费用 退休生活费 611万元 保持现有生活水平 二、家庭基本情况分析 （请分析黄先生家庭基本情况） 三、家庭保障分析与建议 目前黄先生没有购买商业保险，下面列出黄先生具体家庭保险需求分析表。 寿险需求分析 家庭保障需求 　 1、还清债务 2、最后关怀费用 3、生活费用 男方 女方 年龄 35 34 （1）每月生活开支 12200 6000 （2）工资收入 （3）其他收入来源 48万元/年 （4）需要补贴的月收入 0 0 （5）需要补贴的年收入 0 0 （6）需要保障的年数 47 51 （7）全部生活需要 0 0 4、子女大学教育金 5、父母赡养及其他 （1）每年赡养费用 3500 （2）需要保障的年数 20 （3）赡养费用总计 70000 （4）其他费用 6、其他需要 0 总保障需要 所有可得到的资源 本人 配偶 1、存款和投资 2、社会保障 0 0 （1）上月本市月平均工资 2600 2600 （2）丧葬补助 0 0 （3）一次抚恤 0 0 （4）个人帐户积累额 0 0 3、团体寿险 0 0 4、其他寿险 0 0 5、其他来源 0 0 所有可得到的资源 需要增加购买的寿险 本人需求 配偶需求 　 每年需支付保险保费 10000 四、退休规划 基本信息 预测年收入 元 目前年龄 35 岁 预计退休年龄 60 岁 预期寿命 82 岁 预计通货膨胀率 3% 预计生活费用增长率 1% 退休后支出预算 生活费支出（现在支出的80