银行保险的发展与未来.docVIP

4－银行保险的发展与未来 卡式业务机构 卡式业务机构 如: 如: 通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信 通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信 银 银行 行柜 柜面 面、 、信 信用 用卡 卡业 业务 务、 、 贷业务部门、合作的邮政机构、证券公司、 个 个人 人消 消费 费信 信贷 贷业 业务 务部 部门 门… … 贷业务部门、合作的邮政机构、证券公司、 航空公司、卡式业务机构 航空公司、卡式业务机构 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 3银行保险:一种欧洲现象 最早的银行保险 时间:20世纪70年代 国家:法国 实行状况: 70年代初法国已有两家保险公司开始运用自己银行的网点 销售保险产品。 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险 公司Soravie 法国百利投资银行(Paribas)下属的一家银行保险 公司Cardif xx人寿保险股份有限公司代理业务部 4银行保险:一种欧洲现象 现在的银行保险 银行保险最初在欧洲大陆兴起,经过数十年发展已取得巨大成功。 在欧洲500家大银行里,46%的银行拥有专门从事保险业务的附属机构, 保险公司也广泛涉足银行业务。银行保险的利润已占到欧洲银行领受 业务的20%-30%;在银行保险比较发达的法国、西班牙、意大利、比 利时和芬兰等国家,银行保险实现的保费收入占寿险市场业务总量的 45%-70%。 在欧洲,银行保险亦发展迅猛、前途无量,为中国银保事 业经营带来经验与信心;银行保险事业成为可以长期从事 与发展的事业…… xx人寿保险股份有限公司代理业务部 5银保的起源及国际发展 40?80% 20?40% 0?20% 35% 40% 瑞典 挪威 23% 11%* 50% 丹麦 英国 比利时 6%* 15% 美国 荷兰 57% 法国 11% 瑞士 75% 葡萄牙 53% 意大利 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 6银保的起源及国际发展 银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因 国家 客户 保险业 银行业 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 7银保的起源及国际发展 国家 客户 保险业 银行业 ?居民资产结构的变化,以及向国际发达国家靠拢的趋向 ?近年来,保险市场的发展促使客户对保险的认知和理解程度大大提高,自主选 择力提高银行保险模式提供便利。一站式服务对顾客较有吸引力。 ?消费者获得的低费率及新产品服务。这些新产品在银行和保险公司独立经营时 是不可能出现的。 ?银行保险提供的便利也将增加客户的满意度。 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 8银保的起源及国际发展允许银行销售保险产品,并视其佣金收入合法部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合政府鼓励人民进行养老储备、规定八年期以上的保单之增值部分免 交所得税,为养老储蓄保险创造了条件努力刺激消费,规定公民收入中用于偿付分期付款之部分可在税前 列支,为消费信贷开辟了广阔前景 国家 客户 银行业 保险业 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 9银保的起源及国际发展 国家 ?全方位服务概念的兴起,提供更 广泛的服务以保留原有客户,确 保主营业务的盈利 ?提高银行网点的营销标准,增强 其网点的个人理财功能 ?人力资源管理需要(提高银行职 客户 员的工作技能,增强其就业能力 及机会,适应银行发展与变革需 银行业 保险业 要) ?销售佣金使银行网络获利,“无风 险”的手续费收入相对于缩小商业 贷款借贷利率差是个有吸引力的 选择。 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 10银行保险保留了银行的客户群 客户类型 脱落率 ?100% ?只在银行开一个活期存款帐户 ?50% ?只在银行开一个定期存款帐户 ?10% ?同时在银行开一个活期与定期存款帐户 ?5.6% ?只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款 或信用卡业务 ?只在银行开一个活期存款帐户并接受其他 ?1% 金融保险综合服务 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 11在欧洲,保险佣金占银行总利润的比例: 1990 1992 1995 1997 2000 2010 1% 2.5% 5.6% 6.5% 10% 15% 资料来源:法国CNP提供 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 12银保的起源及国际发展 ?银行保险长期经营成本较 国家 低,该渠道成长性很好 ?可有效利用银行的品牌形 象 ?可有效共享银行庞大的客 户群 ?具备多渠道经营能力,以 保 应因未来市场的不确定性 客户 险 银行业 业 xx人寿保险股份有限公司代理业务部 13银行保险是一项“三赢”的业务 ?便利性,节约时间 ?自主决策力的提高 ?增加投资渠道渠道 客户 ?全方位服务,促进主营 业务。 ?保留客户群 ?成本降低,有发展 ?提高网点营销标准 ?利用银行品牌形象 银行保险 ?共享银行客户群 ?人力资源管理需要 ?多渠道经营能力增