商业银行综合业务系统设计与实现【提纲概要】.pptVIP

* 简要回顾金融电子化的20余年的历程。 * 简要回顾金融电子化的20余年的历程。 * 传统的业务系统结构只考虑核心业务的实现，体现在第三代综合业务系统上，我们评价它为“优秀的会计系统”，我们在设计第四代综合业务系统时，从整个银行的经营管理、未来发展进行整体规划。 这和目前的“电子化银行”的口号恰恰不谋而和。 * * 简要回顾金融电子化的20余年的历程。 * 传统上，银行有各自相对独立的对公会计、储蓄会计、外汇会计三种核算体系，但是，现代银行的服务是综合性的，例如：客户可要求银行把它的一个定期美元户结清，把本金兑换成人民币汇到异地去支付货款，同时，把利息用现金支付。这样一个综合服务，客户当然要求银行在一个窗口一次办理完毕。作为业务的一部分的会计核算支持系统，不可能再分成储蓄、对公外汇三个独立的系统，而要求整合成一个完整的统一体系。 大会计思想的业务处理融合对公、储蓄等业务的要求，打破传统的不同部门、不同业务种类、不同币种、不同地域间的界限，形成全行统一的帐户结构、统一的数据标准。一般而言银行的每个业务可分成两部分：一部分为事务部分，另一部分为会计记帐部分。事务部分根据业务品种的不同，处理方式，流程控制是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。但会计记帐是有规律的，可以从具体的交易中分离出来，形成一个公共的核心模块，即建立参数化的会计分录核心，由于会计分录核心是事先设置好的，包含了完整会计分录，并经过业务、稽核部门认真核查的，相当于把银行的会计知识放入了一个知识库，这样，所有柜员只要准确录入交易传票上的各项要素，交易程序调用核心会计处理系统，核心程序根据交易代码、现转标志、通兑标志以及其他特定要素查询会计分录表，确定唯一一组会计分录，并完成与每条记录相应的帐户文件、内部帐、表外帐等的更新。经过多年的实践，证明大会计思想，提高了服务水平与经营能力，也使得系统的适应性更强。 * 为满足这种需要，我们在网点定义文件，各种帐户文件中进行了认真的设计，不只是对网点进行一般的自然描述，而且定义它与核算方式相关的信息： 上级主管机构 核算机构 并按核算机构设置科目字典库和标准帐号库以及参数表。 通过这样的定义，系统能够做到： 任意定义那些网点共用一本内部帐 任意定义那些网点的主管机构 通过按核算机构设置科目字典库和标准帐号库，使得在同一系统内，不同核算机构之间业务可以各具特色。这种方法的两种极端情况是： 贵行统一实行大会计核算：当所有机构被同一机构标识统一时，系统变化为全行统一、大会计核算，所有网点却是派出机构，不独立核算，形成的网点就是大柜员的模式； 各网点进行独立核算：当所有机构均被标注为不同机构标识时，系统退化为各网点独立核算模式。 实际上系统可以在这两个极端之间连续变化，支持任意的方式组合。这些信息在总调层被提取，并带入后面的交易处理，影响整个帐务处理过程。 * 实际上系统可以在这两个极端之间连续变化，支持任意的方式组合。这些信息在总调层被提取，并带入后面的交易处理，影响整个帐务处理过程。 * * 要想每个柜员既了解所有业务，又能深入到细节，几乎是不可能的，而柜员制要实现，必然要借助于电脑的自动化处理。系统必须从面向传票的处理模式向面向交易的处理方式转变。 传统业务处理模式可称为“面向传票”。柜员处理业务，他唯一关心的就是“传票”。见借方传票记借方帐，见贷方传票记贷方帐。这种方式仅仅是传统手工的翻版，难以发挥计算机的功效。 面向交易方式，柜员直接面对的是顾客，他所处理的不是简简单单的传票，而是客户要求的一笔笔业务请求，这种方式称为“面向交易”。柜员可以根据顾客的要求，选择相应品种的业务交易，输入各项要素，其余的检查、记帐、登记登记簿等一笔交易所有的相关操作，都由电脑自动完成。这样才能把柜员从复杂的业务细节中解放出来，而有精力熟悉银行的业务品种和这些业务品种间的关系，完成柜员从某项业务的专才向所有业务通才的转变，从而使柜员制成为可能。 * 在长天公司 银行综合业务信息系统中通过建立客户信息文件存放客户的静态信息；客户关系文件存放客户之间关系；客户与帐户关系文件存放客户与帐号、凭证之间的关系，从而实现用客户号管理同一客户下各种帐户，并映射其凭证信息，作为纽带联系各子系统；建立客户备忘录文件、综合对帐单文件、客户辅助信息文件等记录客户各种信息；在系统中对自动生成的客户号规范编码，采用地区编号、客户类型、客户序号、校验位等组成客户号，并提供建立、更改、查询客户信息，建立、更改、查询客户关系，建立、更改、查询综合对帐单等多个交易管理客户信息系统。 * 简要回顾金融电子化的20余年的历程。 * 银行会计核算方法由基本核算方法和业务处理方法构成。基本核算方法是业务处理方法的一般现象，是各项业务核算处理手续所必须遵循的共同规定和