合作经济组织在农村金融交易中效应分析.docVIP

合作经济组织在农村金融交易中效应分析 　　摘要：专业合作经济组织作为一种农民自发性的组织创新模式，以产业链条为纽带，以经济合约为基础，在带动农户走向市场的同时，增强了单个农户在金融交易中的市场势力。专业合作经济组织介入农村金融交易，致使金融交易主体发生转变，在降低农村金融交易成本、加强信息对称性等方面产生了正的组织效应，缓解了单个农户融资面临的信用困境。作为一种松散的经济联合，组织不稳定易产生信贷风险，需要相应的市场准入标准，组织的正外部性效应也应得到政策支持。 　　关键词：合作经济组织；农村金融；交易成本 　　文章编号：1003-4625(2008)03-0021-04 　　中图分类号：F830.6 　　文献标识码：A 　　 　　一、问题的提出 　　 　　随着社会主义新农村建设，国家财政支农力度不断加大，2007年，中央财政预算用于“三农”的支出达到4318亿元，较2006年增长22.8％。截至2007年11月，金融机构本外币各项贷款余额已达27.74万亿元，同比增长17.50％。在财政支农及金融机构信贷资金逐年递增的同时，金融支农的力度仍不能令人满意，农村经济主体贷款难问题依然突出。经济决定金融，小农户与大市场之间的经济矛盾抑制了农户贷款的可获得性，且以体制内资金循环的供需矛盾表现出来。如何使分散的小规模农户积聚市场势力，增强谈判地位，走出融资困境呢?山西省榆社县农村信用社做了有益的尝试，通过支持农民专业合作组织发展，扩大了市场占有率，提升了经济实力。榆社县地处山西省晋中市，有13.6万人，3.2万户，其中，农业人口12万，属于经济欠发达县。该县有9个农村信用社，2006年底到2007年6月末，信用社各项存款净增9363万元，增长37.14％，占全县金融机构系统的85.76％；各项贷款增加7130万元，增长26.21％，占全县金融系统农业贷款净投放的97.03％，实现收入1584万元，增长38.46％。合作经济组织如何发挥组织合力，带动单个农户进入市场，实现合作社、农户与信用社“三赢”的呢?合作经济组织介入农村金融交易的理论基础是什么?在实践中又是如何运作的呢?值得探讨。 　　 　　二、组织合力：农村金融交易成本的降低 　　 　　(一)合作经济组织的介入：农村金融交易主体的聚合与转变 　　山西省榆社县农村信用社确立了“宜社则社、宜企则企、宜户则户”的放贷模式，采取了有差别的授信机制，一是根据合作社运作的规范性决定信贷投向。对经营规范的合作社，直接向合作社发放贷款，对运作尚未规范的合作社，向农户发放贷款，对“龙头企业+合作社”模式中运行不规范的合作社，则向龙头企业发放贷款。截至2007年7月，榆社县城关信用社已累计向太行驴专业合作社投放贷款1970万元，其中，为合作社贷款2次，190万元，为龙头企业贷款95万元，为合作社1058户成员贷款1685万元。二是针对不同贷款主体采取差别贷款方式。对合作社内的信用户成员发放小额信用贷款，对非信用户成员采取先评级后授信的办法提供贷款，对资金需求额度较大的成员实行农户联保贷款，对专业合作社法人则采取担保贷款，由合作社风险基金、财政担保基金提供担保等。专业合作经济组织介入金融交易，促使金融交易对象发生转变，不仅表现为由单个农户向合作经济组织的转变，也体现为一对多的金融交易到一对一的金融交易的转向。以走向市场为初衷的经济联合，以及组织为农户贷款提供的隐含担保，隐性地增强了农户参与金融交易的谈判地位，联合体内农户贷款可获得性的增强作为合作经济组织发展的附属产品出现，经济主体之间的联合以及产业链条的延伸，通过稳定市场供求关系增强了组织竞争力，提升了合作经济组织在农村金融交易中的谈判地位。交易对象的转变缓解了单个资金需求主体不利的融资地位，也推动了农村金融的发展。即农村金融交易数量累积及金融交易制度创新的交织与融合。 　　 　　(二)组织合力：市场势力的增强和农村金融交易成本的降低 　　金融交易的成本可以区分为显性成本和隐性成本。在农村金融交易中，农户为获得贷款不仅要付出贷款利息、贷款手续费等显性成本，而且为了获得授信机会还需要支付一些隐性成本。在一个运作规范的金融市场中，市场化利率的推行赋予了农村金融机构资金定价权，目前，农村金融机构可以在基准贷款利率2.3倍之内区分不同的借款人，自主协商确定利率，这是显性成本在不同融资主体间差异化的直接表现，这种显性成本是确定的、可以度量的。垄断的农村金融市场结构，决定了金融机构而非借款人在价格博弈中占优，对于单个农户而言更是如此。专业合作经济组织介入金融交易后，在组织聚合效应的作用下，市场势力的增强提升了博弈地位，表现在价格上就是可以以相对优惠的利率融入资金。可见，与单个农户相比，合作经济组织融资所付出的显性成本较低。如，