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商业承兑汇票业务发展中存在问题及建议 　　中国人民银行天津分行办公室课题组 　　(中国人民银行天津分行 天津市 300040) 　　摘 要:根据人民银行天津分行对河北省#65380;山西省#65380;内蒙古自治区10座城市(以下简称“10市”)调查显示,目前商业承兑汇票业务发展中存在着企业认知度#65380;使用率偏低,商业信用基础薄弱,征信体系仍待健全等问题,制约了商业承兑汇票业务的发展,本文针对这些情况,提出了相应的政策建议#65377; 　　关键词:商业银行;中间业务;承兑汇票 　　中图分类号:F830.7文献标识码:B文章编号:1007-4392(2007)07-0066-02 　　 　　一#65380;调查样本选择及商业汇票业务开展情况 　　 　　本次共抽样调查520家企业,按规模分类,大#65380;中#65380;小型企业分别为147#65380;179和194家,分别占28.3%#65380;34.4%和37.3%;按行业分类,农林牧渔#65380;制造#65380;建筑#65380;商贸及其他类企业分别为29#65380;287#65380;43#65380;156和5家,分别占6%#65380;55%#65380;8%#65380;30%和1%#65377;共抽样调查银行业金融机构37家,其中国有商业银行32家#65380;股份制商业银行2家#65380;合作类金融机构2家#65380;其他金融机构1家#65377;2006年1～9月,被调查企业共收受商业汇票12587笔#65380;金额248.1亿元,其中商业承兑汇票分别占0.29%和0.34%;被调查企业共转让商业汇票7774笔#65380;金额249.4亿元,其中商业承兑汇票分别占转让总笔数和总金额的0.01%和0.08%;办理贴现4626笔#65380;金额98.7亿元,其中商业汇票分别占贴现总笔数和总金额的0.84%和0.61%#65377;被调查企业共融资846.8亿元,其中商业承兑汇票融资0.8亿元,占融资总额的0.09%#65377; 　　 　　二#65380;商业承兑汇票业务发展中存在的主要问题 　　 　　(一)认知度#65380;使用率较低 　　在认知度方面,听说过商业承兑 汇票,但不清楚的被调查企业249家,占47.9%;未听说过商业承兑汇票的145家,占27.9%#65377;调查显示,大型企业管理规范,人员配置到位,对商业承兑汇票的认知度普遍较高,而中#65380;小型企业则明显偏低#65377;对商业承兑汇票非常清楚的大型企业占89%,中小企业仅占5%#65377;在使用率方面,有448家被调查企业从未使用过商业承兑汇票,占86.2%#65377; 　　 　　(二)商业信用基础薄弱 　　调查显示,不愿收受商业承兑汇票的企业393家,占被调查企业总数的75.6%,其中251家#65380;63.9%的企业因对付款人的商业信用和兑付能力存有疑虑,在资金往来中更多考虑即时收款或收受银行承兑汇票#65377;2006年1～9月,被调查企业共收受商业承兑汇票36笔#65380;金额1.2亿元,分别占同期收受商业汇票的0.29%和0.34%#65377; 　　 　　(三)商业承兑汇票贴现条件严格 　　在37家银行业金融机构中,授权办理商业承兑汇票贴现的仅5家,授权开办保贴业务的仅3家,且有严格的条件限制#65377;如工商银行规定:只为经总行审批的大型优质客户和与该行建立商业承兑合作关系的AAA级企业办理商业承兑汇票贴现;农业银行规定:只为当年信用等级在AA+(含)以上,资产不低于2亿元人民币或年销售收入不少于2亿元;或由标准普尔#65380;穆迪#65380;惠誉国际评级机构认定A级(含)以上的世界500强在华分公司或控股子公司办理商业承兑汇票贴现等#65377;2006年1～9月,37家银行分支机构共签发银行承兑汇票98146笔#65380;金额453.1亿元,贴现银行承兑汇票60108笔#65380;金额1042.7亿元,均未贴现商业承兑汇票#65377;2006年1～9月,被调查中#65380;小型企业收受的0.44亿元商业承兑汇票,因无法办理贴现和转让,资金全部沉淀#65377; 　　 　　(四)征信体系不健全 　　一是企业信用信息基础数据库对商业承兑汇票信息采集不完善,企业查询使用困难,受票人无法及时获取承兑人#65380;背书人的信用信息;二是商业银行普遍缺乏对客户支付结算信用信息的收集#65380;整理和分析利用,不掌握企业签发#65380;承兑和兑付商业承兑汇票的情况,且未与当地人民银行建立企业不良支付信息和其他信用信息报送机制等#65377; 　　 　　(五)中小型企