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基于价值链模型流程银行变革研究 　　内容提要: 本文将价值链模型引入到对银行再造的研究中。首先分析了银行价值链的基本构成及特征，其次对我国银行从部门银行向流程银行转型过程价值链模型理论所发生的一系列变化进行比较，最后对我国银行构建流程银行提出了建议。 　　关键词: 流程银行 部门银行 价值链 银行再造 　　中图分类号: F830.2 文献标识码: A 文章编号: 1006-1770(2009)01-052-05 　　 　　“流程银行”是国际商业银行普遍采用的一种经营管理模式。它是按照面向市场、以客户为中心的原则系统化再造银行流程，将银行业务分成一系列能以最快反应速度来满足客户要求的业务流程， 同时以流程为基础设计扁平化、集中化、专业化的组织结构和控制体系，确保各项业务在银行内部顺畅高效地完成。今天，在资本约束、金融脱媒、客户需求变化迅速，以及开放市场下的激烈竞争等等压力下，我国商业银行凭借传统的部门银行经营管理模式已不能承载和化解这些压力。银行不仅在客户服务、技术创新和风险防范等方面表现得羁绊重重，而且银行内部的相互制衡机制也难以有效发挥作用。通过引入价值链模型理论，我们可以清楚地看到我国银行从部门银行向流程银行转型过程中在前台营销、中台支持、后台保障等方面的优势体现。同时结合价值链模型理论，我们可以实现流程银行的有效构建，固化流程银行的变革结果。 　　 　　一、 价值链模型理论及银行价值链模型的特征 　　 　　（一） 价值链模型理论 　　价值链模型是由美国学者迈克尔?波特提出的，他认为公司的竞争优势是在公司为客户创造价值的过程中自然而然地体现和积累起来的。这种优势可以表现为成本领先或差异化。价值链模型将公司的运作过程划分为两个战略上相互关联的价值活动：基本活动和支持性活动。其中基本活动涉及企业生产、销售、进料后勤、发货后勤、售后服务。支持性活动涉及人事、财务、计划、研究与开发、采购等。基本活动和支持性活动共同构成了企业的价值链（如图1）。公司正是通过在这些重要的战略价值活动中表现得比竞争对手成本更低或更具差异化而赢得竞争优势的。 　　 　　（二）银行价值链模型的特征 　　价值链分析不仅适用于实体经济，也同样适用于银行。作为为个人、企业等客户提供金融服务的金融中介机构，银行的存在和发展在于适应经济发展，进行金融创新，供给满足市场需求的风险产品，促进金融市场资本配置效率的进一步提高。在银行的价值链模型中，基本价值活动是指业务活动，即高效地为客户提供高质量产品和服务并能直接产生价值的活动，主要包括公司及投资银行业务和零售银行业务两大类，其中公司及投资银行业务按照服务类型又可以分为大型公司、工商企业和金融市场业务。零售银行业务包括吸纳存款、资产管理以及研发和销售金融产品，为客户提供包括交易、账户管理、账单付款、资金转账等在内的金融服务。支持活动包括管理活动、支持保障活动和监督评价活动。其中，管理活动是指为业务活动确定目标和实施控制的活动，主要包括预算财务、风险管理和法律合规等。支持保障活动是指为业务活动和管理活动的实现提供支持保障作用的活动，主要包括营运、信息技术、人力资源和行政办公等。监督评价活动，是指对业务、管理和支持保障活动进行监督和评价的活动，主要包括审计和监察。四种活动中只有业务活动属于基本价值活动，也只有业务活动是直接面对客户并产生价值的活动，是银行收益的源泉，而管理活动、支持保障活动和监督评价活动均直接或间接地服务于业务活动。如图2所示。 　　 　　银行价值链模型的特征包括： 　　1.银行价值链的非标准化 　　对于银行，特别是零售银行而言，其客户体现的个体差异显著。因此，银行为其提供的产品和服务差异就很大，而这又导致各业务的风险特征差异性和风险管理的差异性。也就是说，银行客户对象的非标准化导致了银行业务的非标准化，银行业务的非标准化导致银行风险特征的非标准化，风险特征的非标准化又导致了银行风险管理的非标准化，这就构成了银行整个价值链的非标准化。银行必须设计调整自身的组织结构、管理方式和监控机制，使之协调而不是羁绊这种非标准化。 　　部门银行在这一点上就表现得忽视了价值链的非标准化特征。部门银行在既定的组织架构设置条件下，是以部门机构职责分工作业，按条块分割配置资源和开展业务的银行管理模式。其核心是组织架构，所有的管理、内部服务、业务拓展均受“组织架构”的指引和约束。这一方面极大地破坏了价值链中基本价值活动的连贯性和非标准化，另一方面也严重制约了价值链中支持活动针对基本活动进行的非标准化管理和监控。 　　2.银行价值链的数字化 　　银行业区别于其他行业的一个重要特征在于其产品是以货币形式表现出来的。进入电子商务时代，货币数字化意味着银行提供的金融产品和服务的数字化。而计算机网络的