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基于供给视角农村金融改革 　　摘 要：我国农村存在的金融问题主要表现在金融供给的不足，如农村金融制度供给不足，农村金融服务供给不足，农村金融创新供给不足，农村金融人才供给不足，农村金融生态畸形等等问题，本文从理论和实践两个方面对金融供给不足存在的原因进行了分析，指出了未来农村金融改革的思路和需要把握的原则。 　　关键词：农村金融改革；金融供给制度；农村金融服务 　　中图分类号：F830-6文献标识码：A 　　文章编号：1000-176X(2007)11-0059-05 　　 　　农村金融体系存在的主要问题是金融机构供给不足，信贷供给总量不足，结构不合理，监管力度小等，而农村金融改革的突破口是适应农村产业化的需求特点，建立多层次、多元化、多种竞争主体的金融供给制度。由供给引导需求，创造需求，符合建立社会主义新农村的战略目标。 　　 　　一、从供给角度研究农村金融的理论基础 　　 　　1-国外理论的借鉴 　　在农村金融组织发展与农村经济增长关系方面，具有代表性的理论观点是美国耶鲁大学经济学家休?T?帕特里克(Hugh T?Patrick)提出的两种模式：一是“需求追随”模式，强调农村经济主体的金融服务需求先于农村金融组织及相关金融服务的供给；二是“供给领先”模式，强调农村金融组织及相关金融服务的供给先于农村经济主体的需求。他还认为，这两种模式与农村经济发展的不同阶段相适应，两种模式之间存在一个最优顺序问题。[1]该理论对于研究我国农村金融组织的制度供给具有理论指导意义。首先，中国农业银行和中国农业发展银行的成立可以说是供给引导型进入模式。其次，农村合作基金和农村民间借贷基本上属于需求追随型进入模式。农村民间借贷同样也属于需求追随型。最后，农村信用合作社的成立属于供给引导和需求追随交织型进入模式，并最终落脚于供给引导型金融。农业生产的特点和农户小规模分散经营方式决定了合作性金融在农村的重要地位。 　　从以上分析可以看出，农村金融机构供给引导型进入的优点是进入阻力小，因而能够迅速进入，其风险也容易控制。特别是在经济落后的中西部农村地区，仍然要以政府主导型金融为主，千万要避免出现农村金融服务的“真空”，以避免农民对农村金融丧失信心。 　　2-我国供给型金融抑制的理论 　　我国关于金融抑制的理论也有三种论述：有的认为是供给型金融抑制；有的认为是需求型金融抑制；有的认为我国农村金融抑制主要表现为供给型金融抑制，需求型金融抑制是从属现象。笔者认同第三种论述。农户的融资需求不足，一方面是自然需求不足。主要原因是农村商品化程度低，农户自给自足消费高，货币化程度低，降低了农户对资金的交易性需求；另一方面是人为需求不足。这是产生需求性金融抑制的主要原因，它是政策压抑的结果，其根源在于制度供给短缺，例如由于消费信贷服务严重滞后，导致农民将消费信贷需求转向了非正规金融部门，从而减少了对正规金融部门的资金需求。供给型金融抑制起着主导作用，其他形式的金融抑制处于从属地位，这是因为：首先，按照经济发展一般规律，先满足量的要求，然后才有质的提高。因此，只有在缓解供给型金融抑制的基础上，才会考虑需求的增加与需求的多样性问题；其次，在经济发展的早期阶段，金融“供给领先”(Supply―Leading)模式已为许多国家，特别为东亚国家的发展所证实；第三，供给型金融抑制有时也会以需求型等金融抑制的形式出现。对一些欠发达农村地区，表面上看是金融有效需求不足，其实质是金融供给类型不对，政策性金融乏力，合作金融不发达，本质上是金融供给的总量不足。 　　 　　二、农村金融供给在新农村建设中存在的缺陷 　　 　　中国的农村金融组织区域性布局失衡，在东部经济较发达的地区，农村金融机构的区域分布相对比较完善，农村商业金融业较发达，农村金融商品的供给较为充分，在中部粮食主产区农村金融市场上，虽然已形成了农村信用社、中国农业银行、中国农业发展银行三足鼎立的局面，但农业发展银行根本不与个体农户直接发生信贷业务关系。农业银行设置在乡镇及其乡镇以下的分支结构，被大量撤并。对于中西部落后地区大多数农村居民和农村企业而言，可以享受的金融服务仅仅来自农村信用社的垄断性供给。在中西部农村，金融供给主体区域布局失衡现象比较严重，金融商品供给严重不足，尤其是贫困地区，已经陷入了农村金融和农村经济互相制约的怪圈。 　　1-农村金融制度供给不足 　　为“三农”服务的农村金融机构不足，使农村金融组织体系稳定性缺乏“组织基础”。 　　（1）金融机构缺失，金融体系不完善。农村金融市场除商业银行、农业发展银行、农村信用联社及邮政储蓄外，没有股份制商业银行等区域性中小金融机构，没有金融租赁公司、证券公司等直接融资机构和相关的中介机构。 　　（2）机构缩减，从业人员减少。随着