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对发展农村资金互助社几点思考 　　摘要:农村合作金融是农村金融体系的重要组成部分。农村信用社经过多次变革,其合作金融性质已经异化。我国要重新培育农村合作金融,农民创造的农村资金互助社开启了农村合作金融发展的新路径。 　　关键词:农村资金互助社;合作金融;家庭承包经营 　　中图分类号:F832.39　文献标识码:B　文章编号:1006-1428(2010)11-0106-03 　　 　　一、农村资金互助社是新型的合作金融组织 　　 　　农村资金互助社是土生土长在农村的“本土金融”。是“弱势群体”在农村正规金融无法满足农民金融需求情况下,为了自救,自发组成的资金互助社,它最贴近农民的需求。 　　顺应农村金融体制改革的需要,中国银监会2007年1月22日出台了《农村资金互助社管理暂行规定》,2007年3月8日,全国首家农村资金互助社――百信资金互助社正式挂牌成立,截至2009年底全国已有16家资金互助社经银监会批准正式成立。在它们的示范效应下,也相应有一些自发的、未经批准的民间资金互助社在运作。从这里也可以观察到合作社金融在中国的发展轨迹。正规金融供给不足一民间内生自发金融创新,产生资金互助组织,这是一种非正式制度安排一政府承认、加以总结和规范,以法律或规章等方式固定下来并加以推广,资金互助合作进而成为一种正式的制度安排,正规的合作金融制度在我国产生。 　　农村资金互助社具有合作金融的特质。首先,在产权方面,资金互助社的产权,是以劳动者的个人所有权为基础,是农民的自我资金和劳动的联合。其次,在管理方面,实行民主管理,社员参加社员大会,经营决策以一人一票为主,充分体现合作金融以劳动联合为主。出资额较大的社员可以享有附加表决权,但不能超过社员基本表决权总票数的20%。这也体现了资本的权利。其三,在分配制度上,既有按交易量分配,即按劳分配,还有按股金分配,体现了合作经济的本质特征,劳动与资本的联合。其四,经营目标是以服务社员为宗旨,谋求社员共同利益,不以利润最大化为其追求目标。 　　农村资金互助社所具有的合作金融的特质,有很大的包容性和适应性,对广大的农民没有设置高的门槛,使他们有很强的认同感,将农村资金互助社视为自己的银行,它富有很强的草根性和顽强的生命力。农村资金互助社这一小机构,将会推进我国合作金融改革的大战略。 　　 　　二、以发展农村资金互助社为纽带走复合型合作社之路 　　 　　我们从农村金融改革的全局看,今天我国农村缺的不是大的金融机构,而是微型金融机构;不是商业金融,而是合作金融。因此从我国农村的实际出发,发展微型的合作金融,是农村金融体系改革的需要,也是广大农民的迫切愿望。以合作金融为纽带,走复合型的合作社之路,是今后合作金融发展的方向,也是完善农村生产关系,适应社会化生产力的客观必然。 　　我国农村实行以家庭承包经营为基础,统分结合双层经营体制以来,事实上家庭经营体制发展起来了,而统一经营在很多地区并没有构建起来。这样就产生了一个很尖锐的矛盾,小农经济与社会化的大生产不相适应,生产技术难以改进,在市场买卖中处于弱势地位,资金融通上难与金融机构对接,在生产、交换、流通、消费各个环节处于不利地位。这种分散独立的家庭经营的生产关系虽然适应农业自然生产的要求,但不能适应市场经济发展的要求,需要在家庭经营生产关系的基础上,构建适应社会化大生产发展的新型生产关系。 　　农村双层经营中统一经营的功能,将会以生产合作为基础、金融合作为纽带的综合化合作所替代。正如2010年中央一号文件指出的“推动统一经营向发展农户联合与合作,形成多元化、多层次、多形式经营服务体系的方向转变”,“支持有条件的合作社兴办资金互助社”,这种从生产合作、供销合作到资金合作,是经济发展的自然过程。经济与金融合作从来就是相伴共生的,彼此互相依存,离开任何一方是不能生存的。生产合作的发展必然推动农业的规模经营,而经营规模的扩大,必然要求资金的支持,生产合作催生金融合作。农村资金互助社融入资金,就可将农产品的生产、销售和农资的购买联合在一起,从而推动生产和流通领域的联合发展,生产发展,利润增加,最终会以社员股金和存款的形式,回报资金互助社,形成良性循环。 　　从实践上看,二者相融合的趋势已经非常明显。资金互助社与生产合作社对接,可采取生产合作社社员购买资金互助社股份方式,入股后可与资金互助社社员同样享受小额借贷服务。资金互助社提供资金,生产合作社提供市场信息和技术,同时参加了资金互助社与生产合作社的农户,才能获得最大的合作效益。农业专业合作社向农村资金互助社发展,农村资金互助社向专业合作社延伸,是经济和金融的统一体。农村合作金融的发展应该走复合型合作社之路,综合发展,多元化互补,建立起“专业协作、分散经营、金融互助、集中采购、集中销售