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对晋中市中小企业融资情况调查与思考 　　摘要：优化中小企业融资环境，对于推动县域经济发展具有十分重要的作用。本文通过对晋中市中小企业融资现状的调研，提出了有效缓解中小企业融资难的对策建议。 　　关键词：中小企业融资：信贷支持 　　中图分类号：F830　文献标识码：B　文章编号：1007-4392(2010)07-0065-02 　　 　　中小企业作为县域经济发展的主要推动力，目前面临着诸多困难。近日，笔者对晋中市中小企业融资情况进行了专题调查。调查结果显示，在当地政府、中小企业协会和企业自身努力下，中小企业融资难有所缓解，但受企业自身条件、金融机构情况等因素影响，制约中小企业融资的瓶颈依旧。 　　 　　一、晋中市中小企业融资环境有所改善。企业贷款质量明显提升 　　 　　为有效解决晋中市中小企业融资问题，晋中市财政出资1亿元注册资本成立担保公司，为中小企业贷款提供信用担保。晋中市中小企业协会建立了企业资料库，增强银企信息交流，并帮助企业从应收账款、库存商品方面寻求新的抵押方式。全市共组建31家小额贷款公司支持中小企业融资，辖区各银行针对中小企业也增加了一些新的放贷品种。在多方努力下，晋中市中小企业贷款数额和贷款质量均有所提升。 　　 　　(一)中小企业贷款大幅增长 　　截至2009年12月末，中小企业贷款余额150.51亿元，占晋中市银行机构贷款余额362.48亿元的41.52％，比年初增加36.23亿元，增幅为33.71％。其中，中型企业的贷款增幅最高达36.12％，而同期大型企业贷款增幅较年初增长9.54％。在小型企业贷款中。单户授信总额500万元以下的小型企业贷款余额24.57亿元，占小型企业贷款余额的22.55％，比年初增加0.58亿元。 　　 　　(二)中小企业贷款质量大幅提升 　　截至2009年12月末。中小企业不良贷款余额14.77亿元，较3季度减少2.28亿元，不良率9.82％。较3季度下降1.39个百分点，较年初减少5.37亿元，不良率较年初下降7.81个百分点，不良贷款余额和比率均出现大幅度下降。其中：中型企业不良贷款余额1.53亿元，不良率3.68％：小型企业不良贷款余额13.24亿元，不良率12.15％，小型企业中单户授信总额500万元以下的不良贷款余额5.43亿元，不良率22.1％。 　　 　　二、中小企业融资过程中存在的问题 　　 　　(一)银行贷款是中小企业融资主渠道 　　中小企业正处于发展壮大阶段，普遍存在资金缺口。其生产经营资金主要来源企业的自有资金和银行贷款，银行贷款成为中小企业融资的主要渠道。据对辖内200户不同经营类型中小企业融资状况调查看，样本企业融资额度的78.63％来自金融机构的间接融资，仅有21.37％来自民间融资。而调查的6户重点中小企业也印证了这一点，6户企业全部有银行贷款，其中有2户有除银行贷款外的其他融资渠道。山西宏艺玻璃器皿有限责任公司向非银行金融机构借款160万元，但也是8、9年前的长期借款，之后一直没有发生过类似借款。晋中市公共交通有限责任公司由于从事城市交通行业，在2009年享受150万元政府拨款，2010年1-4月享受200万元政府拨款，但拨款额只占资金来源的2％和5％，该企业近半数运营资金仍然是银行贷款。目前。晋中市成功上市的中小企业少之甚少，通过资本市场、债券市场融资很难，而受自身能力影响，自筹资金也比较困难。 　　 　　(二)中小企业从国有银行贷款门槛较高 　　中小企业融资主体主要为银行，而国有银行主要面向实力雄厚的大型国有企业，贷款门槛较高，中小企业只能向商业银行、信用社等机构借贷资金，而这些机构本身资本金实力较弱，难以满足企业资金需求，即便可以满足。从风险角度考虑，也不会轻易放贷。此外，银行对中小企业的生产产值、资金周转率、资产负债率、利润率等反应企业生产状况的财务指标、企业的信用等级、企业递交的申请材料、企业担保抵押条件都要求比较严格，往往会将一些有贷款需求的中小企业拒之门外。 　　 　　(三)中小企业从非国有银行融资成本过高 　　目前，中小企业融资多选择商业银行、城市信用社、农村信用社等，尤其是农村信用社逐步成为县域中小企业的融资主体。农村信用社的利率较商业银行、国有银行要高出许多，直接导致企业融资成本过高。如，山西斯普瑞机械制造有限公司从农村信用联社贷款350万元，年利率为10.98％：昔阳县天圆化工有限责任公司在农村信用联社贷款月利率高达12.834％。 　　 　　三、改善中小企业融资困难的几点建议 　　 　　中小企业融资难问题已成为普遍存在的社会问题，由于缺乏资金，中小企业很难最大限度发挥生产能力，这在很大程度上制约了企业的快速发展。要想解决这一问题，需要企业、银行、政府等多方面的共