金牌理财师评选活动参选案例a.doc

更多请访问： 金牌理财师评选活动参选案例A 快乐“月光族”的幸福生活 工商银行小街支行 王飞 第一部分 摘 要 本理财策划书的主要内容是提供一份合理的、客观的理财规划以解决惠小姐目前的财务困境、并对以后的生活提出理财建议，在顺应惠小姐“用心工作、快乐生活”的价值观下，帮助其树立长期正确的理财观念，在稳定、安全、收益的多方平衡下合理的运用资金，使其在人生的各个阶段都能从中受益，快乐生活。 第二部分 目前状况及目标分析 惠小姐刚刚毕业不是很久，处于人生阶段单身期初期。虽然作为一个独自在外打拼的职场新人在洛阳赚2000元月薪已属不易，但由于不善理财，经常入不敷出，属于典型的“月光族”。对于今后的购房、结婚等需要解决的事情，没有一点财务安全感。理财师的目的是使惠小姐明白：及时消费（有多少马上花多少）或超前消费（借贷消费）这两种选择与其说是提高一个人（家庭）的生活品质，不如说是它大幅降低了一个人（家庭）未来的生活水平、生活品质，并且在发觉这一点时已经深陷其中难以自拔。机会成本理论指出，某种资源投入一种用途时，所失去的将是其投入其他用途获得利益的机会。先理财后消费，会在很大程度上留存部分额度的可支配收入，为今后更好的生活奠定基础，同时，也是更好地养成理性消费的重要措施。惠小姐近期理财的主要目标应是延迟一些不必要的消费，满足日常支出、储蓄和小额投资积累经验。单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为结婚、置业做好筹划。其次可以安排自己的职业生涯规划、投资规划和大额消费计划，最后要对自己一生之中各个生涯阶段和理财目标有一个总体的筹划。 第三部分 方案设计 根据惠小姐目前的状况，考虑到今后人生所处的不同时期的理财需求，本着长期享受快乐生活的理财目标，我为惠小姐设计了二个不同人生阶段的理财规划。分别是：“阳光单身 快乐打拼”之A计划、“美好姻缘 幸福一生”之B计划。A计划主要侧重单身期这段时间如何摆脱目前的财务困境，更加健康的工作和生活，为恋爱、结婚、购房提早做出规划安排，属于阶段性的短期理财规划。B计划主要侧重家庭筑巢期至满巢期期间的全面理财规划，并对一生之中各个生涯阶段提出建设性的理财建议，属于一个中长期理财规划。 阳光单身 快乐打拼之A计划 根据洛阳市统计局《洛阳市2006年国民经济与社会发展统计公报》（2007年数据还未公布）中统计的洛阳市城市居民年人均可支配收入为11490元，城市居民年人均生活消费支出 7885元，刨除近一年来的增长率，惠小姐2000元的月薪在洛阳市属于中等偏上水平，但每月还经常入不敷出，按06年的统计数据做参照，收入高出平均水平108.88%，但支出高出平均水平204.38%，明显消费过高。本计划主要对工资和年终奖金做好管理，延迟和变通一些不必要的消费，提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，为恋爱、结婚、购房等目标及早地做出规划。 计划之一：储蓄投资聚沙成塔 单身期的青年个性冲动，开销大，没什么个人财产，但要为未来建立家庭积累资金。根据惠小姐“用心工作、快乐生活”的价值观，每月拿出30%的工资也就是600元，选择一款合适的投资工具做储蓄应该不难，建议采用基金定期定额投资法，基金定投还可以帮助较好的积累投资经验。定投的特点总结起来就是二平一强，一平是平摊风险，通过长期在不同时点买入基金分化投资风险；二平是平民投资，门槛最低，工行的基金定投每月最低200元就行；一强则是强迫投资，每个月初自动扣款，非常适合惠小姐这类月光族作为投资工具。基金定投的品种建议选择华夏红利股票型基金和南方宝元债券型基金各300元构建一个简单的定投组合，这两支基金都是同类型基金的佼佼者，组合的特点是兼顾风险与收益。根据获利原则，选定某个基金，如果可以长期坚持投资，可以累积相当可观的财富。如果组合的年平均回报可以达到15%，则5年惠小姐可以累计53144.70元的资产。根据惠小姐的工作业绩，年底还会有一笔不菲的年终奖金，既然不菲，应当有5000-10000元吧，建议惠小姐拿这笔钱做黄金投资，主要有如下理由：1.操作简单：有无基础均可，即看即会。2. 趋势好：炒黄金在国内才刚刚兴起，从现在看还有很长一段上升的趋势。3. 保值强：现在世界上通货膨胀加剧，将推进黄金增值。黄金具有天然货币本质，适合惠小姐这样投资经验还不丰富的初级投资者。建议选择工行的纸黄金业务，纸黄金不需要大量的资金投入，最低只需10克，其买入价与卖出价之间的差额要小于实金买卖的差价。 以上的投资储蓄建议只是个原则，实际执行时则能多存则多存，实在不行，少一点点也无妨。重要的是确实掌握收入，尽可能多的存钱来及早实现自己的理财目标。 计划之二：吃住玩乐行全攻略 惠小姐目前主要的消费项目为吃喝、打车、上网、健身、唱歌、旅游及房租水电等项目，为了不违背