浅谈贷款操作风险管控与防范.docVIP

目录 目 录：....................................................................1 摘 要：....................................................................2 关键词：....................................................................2 引 言：....................................................................3 一、操作风险的含义及其特点：................................................3 （一）、操作风险的含义：...................................................3 （二）、操作风险的特点：...................................................3 二、操作风险的主要表现形式：................................................3 （一）、点多面广，信贷管理不到位：.........................................3 （二）、部分银行业机构大额贷款违规操作，风险管控能力有限.................4 （三）、内部管控不健全，操作业务有章循...................................4 （四）、案件防控“三项制度”落实不到位...................................4 三、贷款操作风险的管控与防范：..............................................4 （一）、贷款调查环节的风险控制和防范：.....................................4 （二）、贷款办理环节风险控制和防范：.......................................5 （三）、贷款审批发放环节风险控制和防范：................. .................6 （四）、贷后检查风险控制和防范：...........................................6 （五）、抵债资产的接受与风险的处置：.......................................6 四、结束语：................................................................7 参考文献：..................................................................7 浅谈贷款操作风险管控与防范 【摘要】银行是经营风险的行业，如何管控风险，从经营风险中达到平衡并获得利润，这是最终目的。在经营发展中，风险始终是存在的，要发展就肯定会有风险。文章分析了商业银行操作风险的成因与特点,以及操作风险防范中的缺陷,并提出了相关措施。操作风险主要表现形式（一）点多面广，信贷管理不到位。一是贷前调查未尽职。农户贷款贷前调查对借款人提供的相关资料和资信状况、担保人的担保能力等情况缺乏深入实际的调查评估，个别联社甚至出现主要依靠农户贷款“协管员”发放贷款的现象，同时管控存在盲区，导致协管员管理失控。二是贷时审查不严格，对农户柜台监督简单化，导致个别信用社出现违规操作，疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。三是由于贷款笔数多，金额小，个别信用社信贷员对逾期贷款催收力度不够，电话催收多，上门催收次数少，部分贷款催收时无书面催收通知书，部分催收通知书无借款人签名，导致个别贷款丧失法律时效。（二）部分银行业机构大额贷款违规操作，风险管控能力有限。一是大额贷款发放时逆程序操作，造成贷前调查虚化，贷款责任模糊。二是贷款投放过程中，只注重对借款人抵押物的评估，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理），对借款人第一还款来源缺乏有效分析，重视不够，贷款一旦逾期，催收难度大。三是风险处置能力不足，未能及时发现和处置信贷风险。（三）内部管控不健全，操作业务有章不循。一是银企对账不及时、不全面。未按期与开户企业对账，或对账操作不到位，银企对账单上仅有客户印鉴而对账人员签字，一旦出现问题很难进行责任认定。二是个对自身岗位缺乏应有的监督制约,部分内部短期交接不规范，交接内容笼统简