私人银行概述与客户需求分析.pdfVIP

私人银行概述和客户需求分析 私人银行家 资格认证培训 111 授课大纲 私人银行家 私人银行定义及发展 中国私人银行客户的分类及需求分析 中国富豪的产生和需求的案例分析 私人银行课程的框架 222 私人银行家 私人银行定义及发展 3 私人银行的定义 私人银行家 关于私人银行的定义，尚无统一说法，目前比较权威的解释包括： 关于私人银行的定义，尚无统一说法，目前比较权威的解释包括： “私人银行是为高净值客户提供财富管理、维护服务，并提供投资 服务与产品，以满足客户的需求。” —Lyn Bicker （Private Banking in Europe, 1996) “私人银行是向高净值私人客户（HNWI, High Net Worth Individual ）提 供的个性化金融产品和金融服务，包括接受存款、贷款、个人信托、遗 嘱处理、资金转移、开立转付账户、开立离岸账户等金融服务。” —美国众议院有关法律规定 4 私人银行家 “私人银行是一种专门面向富有阶层的银行服务，为其提供个人财 产投资与管理，并结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金 融服务。” —维基百科中文版（ ） Private banking is a term for banking, investment and other financial services provided by banks to private individuals investing sizable assets. ——Wikipedia () 5 私人银行的起源与发展 私人银行家 14-15世纪，来自意大利北部城市佛罗伦萨地区的上层贵族 Medici家族利用土地积累了大量财富，开办了银行。Medici 家族富有创新意识的银行家Cosimo de’ Medici在此基础上 ，建立了第一家私人银行Medici Bank，主要为当时的欧洲 皇室、贵族、富商提供财产打理及世代规划服务。 16世纪中叶宗教改革时期，法国和意大利一些持宗教异见的 贵族、富商被迫离开家乡，来到瑞士日内瓦。他们当中包括 一些具有富裕客户基础和财富管理经历、与欧洲各国贵族和 权势阶层具有密切联系的银行家。正是这些遭受放逐的银行 家在日内瓦充分展示了他们的天分，成为瑞士第一代私人银 行家。 6 私人银行的起源与发展 私人银行家 17世纪，瑞士形成了高度发达的跨国商业网络。瑞士私人银 行家们的触角开始伸向全欧洲甚至世界范围。 18-19世纪，日内瓦的私人银行家成为欧洲各国国王和部长的 财务顾问。其中几位银行家甚至被任命为美国财政部长、加 拿大总督、英国英格兰银行行长、法国路易十四王朝的财政 部长。同一时期，工业革命使伦敦成为世界贸易与个人财富 中心，伦敦的银行开始向受惠于工业革命的富裕家族提供私 人银行服务。 20世纪，美国开始崛起，并迅速成为世界上头号工业化国家 ，涌现出大量新兴富翁，他们需要特殊和订制的银行服务， 花旗银行和JP Morgan等机构的私人银行业务迅猛成长。 7 2008年Scorpio P