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浅析我国国有商业银行竞争力存在问题及对策 　　中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2011）10-000-02 　　 　　摘 要 我国国有商业银行规模巨大，在我国金融体系中处于核心地位，其竞争力状况直接关系着我国金融业的稳定与发展。本文通过分析我国国有商业银行竞争力存在的问题，提出了提升我国国有商业银行竞争力的对策建议。 　　关键词 国有商业银行竞争力 存在的问题 对策建议 　　 　　一、 我国国有商业银行竞争力存在的问题 　　（一）产权制度不够清晰，法人治理结构不够完善 　　现行体制下我国国有商业银行是政企不分的特殊企业，与公司法意义上真正市场化的货币金融企业的要求相差很远，远未实现产权配置的优化。国有商业银行国家的所有者缺位，产权制度不够清晰，直接制约了其向现代化商业银行的转变，这势必使我国国有商业银行处于更趋明显的竞争劣势。另外，??国国有商业银行法人治理结构的不完善，缺乏“股东大会―董事会、监事会―经营者”相互制衡的法人治理结构，使国有商业银行难以真正成为金融市场的主体，也造成了国有商业银行经营体制的不健全，运作效率低下，经营风险十分突出。 　　（二）资产质量较差，资本充足率较低 　　不良资产比例过高始终是我国国有商业银行经营的大患。对存量不良资产的处理，国家采取了剥离方式，成立了四家资产管理公司，对不良资产专门管理。通过这一途径四大银行的存量不良资产已基本得到解决，但是，调查表明，增量不良资产在新增贷款中的比重仍然很高。因此，要加强风险内控制度建设，抑制新增不良资产的产生，对不良资产趁早处理，防患于未然，从而保持银行资产的安全。 　　另外，资本充足率低下。资本充足率对银行竞争力水平有着极为重要的影响，是银行安全乃至整个国家金融安全的重要保证。为了响应“巴塞尔新资本协议”的要求，中国银监会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》自2004年3月1日施行，规定商业银行的资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%，要求达标的最晚期限为2007年7月1日，而我国国有商业银行资本充足率较低，基本上都没有达到“巴塞尔新资本协议”8%的要求。这表明我国国有商业银行已经面临了很大的经营风险，同时将影响到他们参与国际竞争中的信用等级、市场份额、融资成本等，使之处于不利地位。 　　（三）产品和技术创新能力不强 　　一方面，由于我国国有商业银行长期受计划经济体制的影响，产品创新能力相对较弱，金融产品的同质性很强，所从事的业务基本上都局限于存款、贷款、支付结算、现金出纳等传统业务，缺乏明显经营特色，从而体现不出自己的核心竞争优势。另一方面，我国国有商业银行在高端产品服务水平方面相对较弱。外资银行凭借其先进的技术和雄厚的金融实力，可以为客户提供高端的产品和优质的服务。然而在为跨国公司等高端客户提供服务时，国有商业银行的产品往往没有与国际接轨，营销能力明远不如外资银行。 　　（四）盈利能力相对较弱 　　我国四大国有商业银行基础资源雄厚，并保持了较高的增长率，在基础资源上已与国际知名的跨国银行不相上下，与国内股份制商业银行相比更是占有绝对优势。我国四大国有商业银行凭借其雄厚的基础资源、强大的经营实力和庞大的客户群体，总体盈利水平较高，但人均盈利和资本盈利率与外资银行、中资股份制银行相比还相对较弱，说明其资本和人员的效率水平较低。 　　（五）管理水平和人力资源方面较弱 　　我国国有商业银行管理水平不够先进，工作人员虽然较多，但与外资银行和中资股份制银行相比，素质相对较低，缺乏有效的激励机制，工作效率较低下。 　　二、提升我国国有商业银行竞争力的对策建议 　　（一）推进我国国有商业银行产权制度的改革，完善公司治理结构 　　清晰的产权制度和完善的法人治理结构对银行经营者的有效约束力是形成我国国有商业银行竞争力的关键所在。通过股份制改革，明晰产权关系，必将提高国有商业银行的运作效率。目前，我国四大国有商业银行已经纷纷成功上市，公司治理已经成为我国四大国有商业银行面临的一个重要的改革契机。国务院发展研究中心金童研究所所长夏斌在《2007年中国商业银行竞争力评价报告》上指出，我国银行业的竞争力在未来几年内改革的重点之一便是要大力推进公司治理。虽然前几年的银行改革已经大大提高了国有商业银行的财务状况和竞争力，但仍然存在着问题，尤其是公司治理方面。要构建合理的公司治理结构，优化产权配置，首先要建立健全股东大会、董事会和监事会，完善公司的组织体系。其次要彻底打破原有的行政运作方式，实现银行管理人员职业化，使其成为真正的银行专家，从而有效解决高级管理人员与银行经营目标偏离的问题，降低委托―代理成本，提高经营效率。再次，要逐步建立起有效的激励机制和内部控制体系。 　　（二）完善银行监管体