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论近代上海钱业公会行业信用监管地位及启示 　　摘要：本文研究发现，近代中国特别是在晚清和北洋时期，政府干预经济的能力相当弱，其市场信用得以树立是与行业协会的作用密不可分的，其中最典型的是上海钱业公会。著名的“申汇”在埠际贸易中信用度极高，起着贸易清算、支付工具等作用。在20世纪30年代以前很长时期中，由于上海钱业公会卓有成效的行业信用制度建设与监管，钱业信用并不低于银行信用。上海钱业发展史证明，制度空间除了市场和政府之外，应该留出合适的空间给行业协会这样的民间组织，这样才能建立完善的金融体系。 　　关键词：中国近代上海钱业公会行业协会　信用制度 　　 　　一、上海钱业公会诞生的背景及组织性质 　　 　　(一)上海钱业公会诞生的背景1933年“废两改元”及1935年“法币改革”前，中国的货币种类繁多杂乱，从大类划分，可以分为银两、银元、银角、铜元、外国银行钞票、中交两行及1928年成立的中央银行的钞票、政府纸币与变相钞票、华资商业银行钞票、地方银行钞票、私帖等，而每一大类中品种繁多。各地采用的虚银本位的银两标准互有差异，这是各地根据不同的商业习惯而产生出来的有差异的结果。除了不被普遍接受的货币之外，其余货币在使用时需要互相折算兑换，这就是内汇的概念。币制紊乱造就rr发达而复杂的内汇市场。因各地市场供求关系，地区银两间的比价一直处于波动状态之中。由于缺乏中央银行制度，币制既不统一，内汇体系也多凌乱而不规范。但在杂乱纷繁之中，全国公认以申汇作为国内汇兑的标准。申汇是上海银钱业开具的以九八规元两或银元为货币单位的支付或结算凭证，包括上海汇划钱庄开具的本票，即庄票以及汇票、支票等。各地货币以其跟申汇的比价来确定相互间的比价。所谓汇划钱庄就是加入上海钱业公会的大钱庄，只有汇划钱庄及十分接近汇划钱庄的“元”字号不同行才能够开具庄票，其他未入会的钱庄一般不能开具庄票。“庄票”是适应商品流通的需要而出现的一种信用工具，上海钱庄的庄票以及汇票和支票享有崇高的信誉，在上海本地贸易和埠际贸易中通行无阻。“庄票为上海商场中最有???用之票据，不特为本国商人所重视，即洋商亦以现金相待，故凡出货、定货、汇兑、贴现，莫不以获有汇划庄之庄票，以为无上之保障。”在近代中国币制紊乱且劣币盛行的情况下，上海钱庄庄票作为一种支付凭证，能够被“视为现款”；著名的“申汇”在埠际贸易中信用度极高，流通范围最广，“类似20世纪50、60年代国际经济交往中美元，成了国内各大商埠间经济交往的通用货币”，起着埠际贸易的清算、支付工具等作用，各地汇兑行情均以申汇行情为依据。 　　(二)上海钱业公会组织性质据史料记载，上海的钱庄远在清乾隆年间已经成为具有相当规模的独立行业。据上海钱业公所的内园碑记所载：从1776年(乾隆41年)到1796年(嘉庆元年)这一时期内，历年承办该公所事务的钱庄共有106家之多；1797年的碑记，公所已有董事名录。可见早在1776年，上海钱业已有钱业公所的组织。当时上海钱业同人集资购下城隍庙的内园，作为钱业总公所，遇事集会商讨，掌控银钱出入，成为百业总汇。上海的钱庄有南市、北市之分，南市指开在县城里的钱庄，北市指开在县城以北租界里的钱庄。最初上海钱庄都设在南市内，上海开埠后租界设立，北市钱庄日兴，上海钱业的重心逐渐由南市移至北市。1883年南市钱业建立南市钱业公所，北市钱庄业于1889年成立北市钱业会馆。但南会所与北会馆都以内园为南北市钱业总公所，“每逢岁首，南北各庄执事，齐集内园，举行年会，商讨一年营业方针及兴革诸事，凡有决议，制为条规，无殊宪章，全体格守。此外，凡是遇到临时发生重大事件，须南北市全体同业协议取决者，亦于内园开会。”如同日本学者根岸估所说的：“总公所相当于一族的祖庙，南市公所和北市会馆相当于一族两个支派的祠堂。”随着钱庄业的不断发展，传统会馆、公所的分散性、保守性难己满足行业发展的需求，建立新的同业组织成为必要，1902年以后开始向同业公会转换，1917年南北同业联合成立上海钱业公会，自此上海钱庄业有了统一的团体组织。上海开埠以后，由于外贸的发展，外国银行资金的支撑，钱业更加发达，在相当长的一段时期内位居各业之首。进入20世纪前期，国人投资的银行业方兴未艾，而钱庄业仍有势力。在这一发展过程中，传统的钱业公所、会馆逐渐转变为现代性质的钱业公会，而钱庄业本身的发展是促成这种转变的前提。 　　随着上海对外贸易和埠际贸易日渐兴盛，上海传统金融机构钱庄因资金融通需要，其经营范围和对象不断扩大。上海钱庄存、放款数量扩充，大宗商业放款日益增加，以满足工商业发展的需求。存款方面，一般钱庄平均资本额只有2万两至4万两，存款多者数百余万两，少者数十万两，而外国银行拆款给钱庄最盛时期总数约上千万两，每庄拆进最多约70～80万两，钱庄存款数额大为扩