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声明 本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。 金融理财概述 本讲学习目标 掌握金融理财的定义 理解金融理财的价值 了解CFP制度的发展沿革 了解中国CFP制度的建立和发展 了解成为CFP的路径 授课大纲 一.什么是金融理财 二.为什么需要金融理财 三.CFP制度的发展沿革 四.中国CFP制度的建立和发展 五.成为CFP的路径 金融理财的定义 银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条： 个人理财业务：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 特点：实质是对金融理财工作范围的界定 金融理财的定义 香港－财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 台湾－理财规划就是规划我们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够财务独立自主。 特点：现有条件下通过长期规划实现梦想 FPSCC对金融理财的定义 中国金融理财标准委员会（FPSCC）—金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 FPSCC定义的要点 不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品，而是一个过程 二.为什么需要金融理财 理财人生 人生收入与支出的关系 收入与支出的数量关系 收入-支出=0 收入-支出0 收入-支出0 收入与支出的两个不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致 理财的意义--平衡收支 追求一生收入与支出的平衡 追求收入的增加和资产的保值 追求支出的合理控制 理财发展的三个阶段 代际赡养 国家福利 终身理财 平衡收支方法—代际赡养 平衡收支方法—国家福利 特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度 公民的住房由国家和单位分配 食品和布匹由国家以票证供应 子女教育是国家义务教育 退休后由国家按照统一标准发放退休金 医疗制度是国家公费医疗 平衡收支方法—终身理财 家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题 个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务 理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。 财富水平的提高 财富集中度的提高 2002年中国首次城市家庭财产调查(《个人理财》P31)显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%； 从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的3.5倍 消费支出的阶段性特点 78年以前--票证制度 78-84年--贫困转温饱 消费热点为大件耐用消费品 85-90年--温饱型巩固 家电普及，千元消费阶段 91年至今--温饱转小康 人均GDP突破1700美元，住房/教育/健康等支出大幅增加 支出结构的变化 恩格尔系数下降 －食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使个人支出比例增加－福利的货币化 医疗、养老、住房等 －教育体制改革 理财决策的复杂化 金融产品多样化 金融资产多元化 投资理财的专业化要求提高 金融理财的意义和价值 平衡收支，财富积累 保障退休后的生活 投资管理和财产管理 防范风险和管理风险 减轻税收负担 财产的传承 三.CFP制度的发展沿革 1.什么是CFP 2.CFP制度的起源与发展 3.CFP的发展前景 Certified Financial Planner 国际金融理财师 CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为 . 根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括Certified Financial Planner, CFP，CFP?,CFPTM,和CFPCM。 请参阅国际CFP