保险公司经营的管理讲义.ppt

保险公司经营管理讲义 保险公司经营管理 郭振华 2006年2月- 6月 什么是保险公司经营管理？ 什么是管理？ 什么是经营？ 什么是经营管理？ 什么是保险公司经营管理 一、什么是管理？ 管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为中心进行的协调活动。（南京大学周三多，《管理学-原理与方法》） 管理的职能包括：计划、组织、领导和控制。 计划：研究内外部环境后，制定组织计划； 组织：组织结构设计、人员配备、组织文化； 领导：激励与沟通； 控制：预先控制、现场控制、成果控制。 一般的《管理学》教材的框架都是这四部分主要内容。 二、什么是经营？ 什么是经营(Business)？ 经营就是创造价值(Create Value)。 价值 = 满意 — 价格 (Value = Satisfaction – Price)。 所谓的经营之道，就是不断追求价值的最大化。 二、什么是经营？ 组织在经营过程中要创造哪些方面的价值呢？ 首先当然是投资方。组织的建立，运行和发展都需要大量资金的投入，这是投资方的价格。组织运营产生的利润，是投资方的满意。只有当投资者的价值得以体现时，组织才会有生存下去的意义。 其次是顾客。顾客为组织所提供的产品和服务所支付的费用、时间乃至其承担的风险是价格。而其要求得以满足甚至超出其期望，是顾客的满意。当顾客的价值得以保证时，组织才有可能保持和提高顾客忠诚度，不断增加市场占有率。这样组织就有了生存的空间。 第三是员工。组织的生存和发展离不开一支稳定的员工队伍。员工付出的辛勤劳动、脑力/体力、宝贵的时间、青春乃至健康是员工的价格。员工的工资、福利、良好的工作环境、学习机会和成长的空间，是员工的满意。当员工的价值得到保障时，组织便有了生存的基础。 三、什么是经营管理？ 就是，有一天你自己开了个公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是经营管理。（网友如是说） 四、什么是保险公司经营管理？ 推理：就是，有一天你自己开了个保险公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是保险公司经营管理。 保险公司经营管理：是保险公司在经营保险业务（承保业务、投资业务）追求价值最大化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险公司的计划、组织、领导和控制。 教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动为主，同时涉及计划、组织和控制。 课程框架 第一章，导论 第二、三章，保险市场分析与营销管理 第四、五章，承保与理赔管理 第六章，保险公司投资管理 第七章，保险公司财务管理 第八章，偿付能力管理 第九章，再保险管理 第十章，计划管理（计划） 第十一章，人力资源管理（组织） 第十二章，经营绩效评价（控制） 第一章 保险公司经营导论 第一节 保险经营的商品属性 第二节 保险公司的经营环境 第三节 保险公司的经营原则 第四节 保险公司的经营目标 第一章 复习重点 对保险精算职业或工作岗位要求的了解 财产保险费率厘定的分类法 财产保险费率厘定的增减法 保险经营的特殊原则，尤其是风险分散原则 第一章第一节 保险经营的商品属性 从社会角度，保险公司或保险商品具有两大作用： 社会稳定器 保险实现了风险分摊和大损失的经济补偿，使被破坏了的生产条件和生活环境的到重建和重置，保持社会再生产的稳定性和连续性。 经济助推器 保险投资能够成为金融市场中长期资金的主要供应者，为稳定资本市场的秩序和国家经济建设发挥推动作用。 第一章第一节 保险经营的商品属性 保险商品：首先体现为一份保险合同，对于大部分人而言仅此而已（尤其是产险和意外险），其次，只有少数保险购买者会接受到保险赔付。 是无形商品 不像彩电、冰箱看得见摸得着。 是“非渴求商品”或“非寻求商品（unsought product）” 第一章第一节 保险经营的商品属性 市场营销学中，按人们的消费购买习惯将商品分为四类： 便利品： 经常购买且不需要仔细比较就能立即做出购买决定的商品。如肥皂、牙膏、蔬菜。 选购品：消费者会仔细比较适用性、适量、价格和式样，购买频率较低。如家具、服装、家用电器。 特殊品：指愿意付出大量时间和精力去购买的具有独特性和高品牌知名度的商品。如高档照相器械、特殊品牌汽车、古玩、残疾人专用座椅等； 非寻求商品：指消费者不知道或即使知道通常也不会主动购买的商品。 第一章第一节 保险经营的商品属性 保险商品就是应对风险的，不可避免地要谈到损失、死亡、疾病、灾害、意外事故等人们不愿正视、讳莫如深，或谈之色变的事情。 保险商品显然属于“非寻求商品”。人们是不会主动购买的，除非一些突发的灾害事故促使消费者不得不正视风险，或者调高自己对风险大小的估计，在短期内