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保险业防范打击非法集资案例宣传资料 （供参考） 案例一 某保险公司代理人张某借公司之名推销虚假保险品种， 骗取多名客户“投保” ，高息吸纳民众资金用于个人消费，维 系数年后，终因资金来源枯竭停止了返还，给投资者造成巨 大资金损失。 一、案情简介 只有高中文化程度的张某，在1997 年至2007 年十年时 间里利用某保险公司代理人的身份，以到期返回本金并支付 高额回报为诱饵，虚构险种，私刻公司印章制作假保险单证， 欺骗被害人，收取“保险费”共计人民币2 千余万元，骗取款 项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个 人挥霍，至案发时止，尚有集资款人民币近5 百万元无法归 还。最终，张某因集资诈骗罪被判有期徒刑 12 年，并处罚 金 10 万元。 二、作案手段 1、利用保险代理人身份获取信任。张某作为保险公司 代理人，1997 年对身边熟人宣称，该公司推出了某保险项目， 月息 3% ，年息36%。正因为其代理人身份，很多人就把钱 借给了她。 2 、以高额回报为诱饵。为吸引投资，张某按月支付投 资人 3%的利息。由于承诺的利息高，来找她投资的人越来 1 越多，需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年 之后，她越来越吃力，到2007 年6 月已无力归还本息。 3 、制作假保险单证。为了使投资人相信购买的是正规 保险公司的保险项目，张某用伪造的所在保险公司印章和投 资人签订保险合约，并写下了收据。其实，她根本就没有将 这些钱交给该保险公司，而是部分用于支付先前投资人的利 息，部分用于自己开公司。 三、案件启示 验证保险单证的真实性。犯罪分子利用保险公司单证、 印章，尤其是套印公章的单证作为犯罪工具，增强了客户的 信任度。仅有保险公司员工或代理人身份，没有相应的犯罪 工具，犯罪分子还不会得逞。利用伪造、加盖或套印了保险 公司印章的单证作为犯罪工具是保险诈骗案件的普遍特点。 建议客户通过适当途径查询保单真实性及有效性，如定期登 陆保险公司网站查询保单状态等，建信人寿客户可登陆 查询保单状态。 尽量避免现金缴费。利用“代收保费”的操作流程使犯罪 行为得逞——犯罪分子利用客户不清楚缴费流程的特点，以 代客户缴费节省时间、提供方便的幌子，要求客户将钱直接 交付给犯罪分子。犯罪分子利用“保险公司员工或代理人的身 份” ，利用“保险公司单证、印章”取得客户信任后，进一步诱 导客户将资金交给犯罪分子。因此，在全行业强化零现金管 理，避免代收保费成为遏制此环节犯罪的一个关键问题。为 保护投被保险人合法权益，保监会规定在营业场所外通过保 2 险公司员工、保险营销员收取现金保费的，单次金额应不超 过人民币1000 元。为进一步加强风险防范，建信人寿已自 2013 年 1 月1 日起，停止所有渠道的现金缴款的收费方式， 个人客户一律采用银行授权后银行转账扣取保费的方式。若 客户确有非银行转账扣款的要求，可由本人在公司指定营业 网点办理POS 机刷卡或在各分公司财务会计部办公所在地 现金缴费。 应掌握基本的风险与保险知识。投保人办理保险之所以 愿找代理人而非直接找保险公司，是因多数投保人都与代理 人有各种各样的关系，或因代理人是其购买保险时接触的第 一人，彼此较熟悉，个别保险代理人正是利用了这一点，对 投保人误导、欺诈甚至诈骗。因此，投保人在办理保险前， 要多学习风险与保险知识，仔细阅读保险条款，不轻信代理 人口头宣传，提高自我防范意识。 案例二 某保险公司代理人曾某为客户办理投保后，在客户不知 情的情况下先后9 次假借客户名义申请保单借款，借款金额 达几十万元，直到客户致电公司要求变更保单通讯地址时才 案发。 一、案情简介 某保险公司代理人曾某，在 2001 年为客户陆某办理投 保后，一直提供该保单后续服务。2011 年8 月客户陆某致电 公司热线要求变更通讯地址时，经工作人员提醒，才很惊讶 3 地得知其保单2005-2008 年申请过多笔借款，涉及借款本金 20 余万元，加上利息合计30 余万元。陆某查看相关申请资