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金融混业经营趋势下金融监管信息化建设 　　摘要：在中国金融体系从分业向混业转型的发展趋势下，本文从提升风险管理的时效性、系统性与全局性的角度提出了混业经营趋势下完善分业金融监管信息系统的建设和信息共享机制以及宏观金融风险预警系统的创建架构，为完善金融监管提出新的思路。 　　关键词：混业经营；金融监管；信息化 　　中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1006-1428（2007）10-0043-03 　　 　　一、我国金融监管信息化过程中存在的问题 　　 　　（一）缺乏总体规划 　　金融监管信息系统是一个涉及到金融法律法规和制度、金融政策、金融业务、金融管理、计算机技术、网络技术等的复杂系统。按照系统工程的基本理论与方法，必须首先制定科学完善的金融监管信息系统总体规划，对其中所涉及的技术、方法、业务、标准、人员、组织和经费等进行科学的设计和规划。然后在总体规划的指导下，分阶段、按照统一的标准、按分（子）系统逐步开发和实现。而我国金融监管信息系统由于没有总体规划，使得已有的各系统都是孤立存在，各系统采取的技术手段参差不齐，开发平台各种各样，监管指标及编码方法没有统一，从而使各系统之间难以进行信息的共享，更无法有效地实现系统的集成。 　　（二）数据采集的规范性差 　　目前，我国金融监管的数据采集还处于分散状态，基本上是谁使用谁采集。这一方面导致监管人员忙于数据的报送和采集，无法集中精力进行有效的风险评估。另一方面由于监管信息是多头采集，各部门之间没有进行积极而有效的沟通，没有统一的指标体系，使得各系统的数据口径、会计科目、报送时点等不一致，既导致各系统的信息无法共享，也无法保证数据的真实性。 　　（三）缺乏科学的分析方法和手段 　　我国目前正在运行的金融监管信息系统只具有比较简单的分析处理功能，不支持复杂的数学模型，无法对金融风险进行有效的评测，使得一些潜在的金融风险无法通过系统及时发现，金融监管仍然停留在依赖监管人员自身的业务素质和直觉判断的基础上。 　　（四）系统功能不完善，信息共享与预警系统建设尚未起步 　　美、英、日等发达国家的金融监管工作从市场准入与退出、日常监管、风险评测，到监管报告的生成和信息披露、监管档案的管理等大多数环节和内容都有集成化的计算机信息系统进行辅助。而我国借助计算机信息系统辅助金融监管刚刚起步，我国目前运行的监管系统还很不完善，基本上只是现行手工系统的模拟，大多数系统基本停留在金融监管各个孤立环节和内容的自动化上，许多重要的监管环节和内容还没有相应的系统来支持，每个系统的功能覆盖范围非常有限，且相互之间不能实现信息的共享。 　　 　　二、我国金融监管信息化建设的基本策略分析 　　 　　（一）理顺关系，明确各相关职能部门的职责 　　在我国，金融电子化的发展由各金融机构各自负责，银行、证券和保险三家金融监管机构对各自监管对象的电子化工作指导非常有限。过去虽然金融电子标准化工作由人民银行牵头，但由于种种原因，该项工作长期停滞不前，最终结果是，各金融机构在电子化建设过程中只考虑自己的利益和职责，没有站在整个系统、整个行业乃至整个国家的角度去考虑问题。金融监管信息化的建设必须要同时考虑整个行业电子化发展，甚至也要兼顾行业外，如电信、税务等领域的电子化发展水平。因此，单靠金融监管部门自身在短期内去实现监管信息化任务有很大难度，必须借助社会各方面的力量来共同完成。建议在监管信息化工作中综合考虑各方面的因素，在明确各金融机构、监管部门和人民银行在我国金融电子化过程中相关职能、责任的同时，尽快成立监管信息协调组织，通过行政和经济手段加大金融系统内部之间电子化建设的协调力度。这一组织组成人员应该同时包括各金融机构、监管部门、人民银行、国家科技管理部门和相关社会力量，这一组织必须是纯管理性质的单位，不受某一成员单位的领导和制约。这一组织的职责应该包括：协调指导各部门开展金融电子化建设工作，调动金融机构加大电子化建设的积极性，充分发挥其在业务上或技术上的优势，组织制定我国金融电子化发展长远规划并组织实施，组织制定我国金融电子化标准并指导、督促落实，论证和引进先进的技术和成熟的社会力量等。 　　（二）尽快制订我国金融监管信息系统的总体规划 　　我国金融监管信息系统建设目前亟待解决的问题是制订我国金融监管信息系统的总体发展规划。应该成立专门的监管信息系统领导机构，组织金融科技部门、各监管专业部门和有关科研院所就监管信息系统的基本业务需求、关键技术需求、系统的框架结构、应该遵循的各种标准、监管数据的采集体系（包括数据采集的内容、方式、方法和途径）、监管信息的管理以及建设监管信息系统所涉及的政策、法规、制度、资金等重大问题进行系统、科学的规划,以保证未来各监管分（子）系统之间的有机集